ĐịNh nghĩa và ví dụ về trái phiếu EE
Lady Gaga, BLACKPINK - Sour Candy (Audio)
Mục lục:
Nó là gì:
Trái phiếu EE là một trong hai loại tiền gửi tiết kiệm được bán bởi Kho bạc Hoa Kỳ
Cách thức hoạt động (Ví dụ):
Trái phiếu EE là trái phiếu không có lãi suất mà họ kiếm lãi hàng tháng nhưng không trả tiền lãi đó cho đến khi chúng trưởng thành hoặc được đổi. Các hợp đồng lãi suất nửa năm một lần.
Các liên kết EE đến dưới dạng giấy hoặc điện tử. Trái phiếu EE giấy được bán với giá 50% mệnh giá, nghĩa là nhà đầu tư trả 50 đô la cho một trái phiếu 100 đô la, và trái phiếu không đáng giá trị mệnh giá của nó cho đến khi nó đáo hạn. Trái phiếu EE điện tử, mặt khác, được bán theo mệnh giá, có nghĩa là nhà đầu tư trả $ 50 cho một trái phiếu $ 50.
Trái phiếu EE điện tử có thể được mua với số tiền vượt quá $ 25, nhưng trái phiếu tiết kiệm giấy chỉ có thể mua được $ 50, Số tiền $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 và $ 10.000. Các nhà đầu tư có thể mua tối đa 30.000 đô la EE trong một năm từ một tổ chức tài chính hoặc thông qua trang web TreasuryDirect của Kho bạc Hoa Kỳ.
[InvestingAnswers Feature: Cách sử dụng TreasuryDirect để mua trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ]
Lưu ý rằng công dân Hoa Kỳ, cư dân chính thức của Hoa Kỳ và nhân viên chính phủ Hoa Kỳ (bất kể tình trạng công dân của họ) có thể mua và sở hữu Trái phiếu EE. Trẻ vị thành niên cũng có thể sở hữu Trái phiếu EE.
Khi một Trái phiếu EE đáo hạn, nhà đầu tư nhận được giá trị mệnh giá của trái phiếu cộng lãi suất tích luỹ. Trái phiếu EE không thể quy đổi trong 12 tháng đầu tiên mà chúng xuất sắc và các nhà đầu tư mua lại chúng trong vòng năm năm đầu tiên bị mất ba tháng lãi cuối cùng như một hình phạt. Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù Trái phiếu EE tiếp tục kiếm lãi cho đến ngày đáo hạn cuối cùng, ngày đáo hạn cuối cùng có thể là nhiều năm sau ngày phát hành ban đầu.
Trái phiếu EE ngày nay thường kiếm lãi trong 30 năm, nhưng cũ hơn EE Trái phiếu có các kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Ví dụ: Tiền gửi EE được phát hành trước tháng 11 năm 1982 có lãi suất cao hơn mức bảo đảm hoặc tỷ lệ dựa trên thị trường. Trái phiếu phát hành từ tháng 11 năm 1982 đến tháng 2 năm 1983 đã đưa ra mức lãi suất đảm bảo cho một số năm đầu tiên và sau đó mang theo một tỷ lệ dựa trên thị trường biến đổi sau đó. Trái phiếu phát hành từ tháng 3 năm 1993 đến tháng 4 năm 1995 chỉ có kỳ hạn 18 năm, trong khi trái phiếu phát hành từ tháng 5 năm 1995 đến tháng 4 năm 1997 có thời hạn 30 năm.
Trái phiếu EE phát hành sau tháng 5 năm 2005 có lãi suất cố định bằng 90% năng suất thị trường trung bình trên Kho bạc năm năm trong sáu tháng trước khi phát hành trái phiếu EE. Cục Tỷ lệ Nợ công vào ngày 1 tháng 5 và ngày 1 tháng 11.
Tiền lãi từ các trái phiếu EE được miễn thuế tiểu bang và địa phương. Tuy nhiên, nó phải chịu thuế liên bang, nhưng chỉ trong năm mà trái phiếu đáo hạn hoặc được hoàn trả.
Tại sao lại có vấn đề:
Trái phiếu tiết kiệm EE là các khoản đầu tư đơn giản và có rủi ro thấp. Việc miễn thuế tiểu bang và địa phương, cũng như miễn thuế liên bang cho việc thanh toán học phí, làm cho các liên kết EE đặc biệt thuận lợi cho các nhà đầu tư trong các khung thuế cao hoặc những trẻ em đi học đại học. trực tuyến hoặc tại bất kỳ tổ chức tài chính nào (nhưng lưu ý rằng họ không có thị trường thứ cấp, nghĩa là họ không thể giao dịch giữa các nhà đầu tư cá nhân).
Tuy nhiên, Trái phiếu EE cung cấp tỷ lệ lợi nhuận rất thấp và thiếu bảo vệ khỏi lạm phát do lãi suất cố định. Cũng không có cơ hội tăng vốn với các trái phiếu SDNLTK & HQ, cũng như không cung cấp cho họ thu nhập hiện tại trừ khi nhà đầu tư chuyển đổi trái phiếu. Bởi vì các liên kết EE đã đưa ra một sự trì hoãn thuế, hiếm khi thuận lợi để giữ chúng trong các tài khoản hoãn thuế.
