5 chi phí sẽ thay đổi trong thời gian nghỉ hưu

Bạn có một ý tưởng sơ bộ về hóa đơn điện của bạn sẽ được thanh toán trong tháng tới.

Tuy nhiên, bạn không biết, bao nhiêu hóa đơn điện của bạn sẽ được trong 30 năm (cảm thấy tự do để phụ trong ngày nghỉ hưu dự kiến ​​của riêng bạn). Đó là do sự kết hợp của các yếu tố, nhiều yếu tố ngoài tầm kiểm soát của bạn: những thứ như lạm phát, những tiến bộ trong công nghệ và liệu chúng ta có thể tiếp nhận tia nắng mặt trời vào lúc đó hay không.

Khó khăn của việc đóng đinh các chi phí trong tương lai có thể là một lý do tại sao gần một nửa số công nhân đã không tính toán số tiền họ cần để nghỉ hưu, theo Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên.

Nếu đó là bạn, bạn đang bỏ lỡ tin tốt tiềm tàng: Nhiều người chi tiêu ít hơn sau khi nghỉ hưu hơn họ đã làm trước đó. Dưới đây là năm chi phí sẽ thay đổi trong những năm sau của bạn.

1. Chi tiêu chăm sóc sức khỏe

Hãy trích xuất Band-Aid - một phép ẩn dụ thích hợp ở đây - và bắt đầu bằng một chi phí có khả năng tăng lên. Khi bạn già đi, có thể bạn sẽ gặp phải các vấn đề về sức khỏe, điều này khiến bạn tốn tiền.

Theo số liệu của Cục Thống kê Lao động từ năm 2013 cho thấy chi tiêu của các hộ gia đình sau khi nghỉ hưu (từ 65 đến 79) chiếm khoảng 77% chi tiêu của các hộ trước khi nghỉ hưu (từ 50 đến 64 tuổi). Tất cả các khoản chi tiêu trong danh sách của họ đều giảm trong những năm sau đó - ngoại trừ chi tiêu chăm sóc sức khỏe, tăng từ 3.900 USD / năm lên 5.000 USD.

Cả phí bảo hiểm y tế và chi phí y tế xuất túi của bạn có thể tăng lên khi nghỉ hưu, ngay cả sau khi Medicare khởi động - đặc biệt nếu chủ lao động của bạn đã nhận một phần lớn phí bảo hiểm trước khi nghỉ hưu.

2. Tiết kiệm cho nghỉ hưu

Một trong những điều tốt nhất về việc nghỉ hưu là bạn sẽ không còn phải tiết kiệm tiền hưu trí nữa. Tất nhiên, nếu bạn chưa tiết kiệm được hưu trí, điều này sẽ không giúp bạn. Nhưng nếu bạn có, loại bỏ sự đóng góp đó vào tiết kiệm sẽ giúp tăng đáng kể ngân sách hàng tháng của bạn.

“Tùy thuộc vào mức độ tiết kiệm mạnh mẽ của bạn trong những năm trẻ hơn, điều này có thể làm giảm đáng kể chi phí của bạn”, William Hubble, một cố vấn tài chính tại Addison, Texas cho biết.

Đó cũng là một lý do tại sao một nguyên tắc quy hoạch hưu trí đề xuất chỉ thay thế 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu.

"HƠN: Máy tính hưu trí của Investmentmatome

3. Chi phí bảo hiểm

Chúng tôi đã biết chi phí bảo hiểm y tế có thể tăng lên. Nhưng sự gia tăng đó có thể được chống lại bởi các phí bảo hiểm khác mà bạn có thể giảm hoặc giảm đáng kể - cụ thể là bảo hiểm tính mạng và khuyết tật.

Trong một kịch bản điển hình, bạn không cần bảo hiểm nhân thọ khi nghỉ hưu vì bạn không còn thu nhập để thay thế - thay vào đó, bạn đang thu nhập từ các khoản đầu tư - và trong nhiều trường hợp, bạn đã thanh toán các khoản nợ lớn, chẳng hạn như thế chấp. Bảo hiểm khuyết tật, có nghĩa là để thay thế thu nhập nếu bạn không còn có thể làm việc, nói chung là không cần thiết nếu bạn không làm việc.

Tất nhiên, đó giả định loại hưu trí được chi tiêu chủ yếu trong một chiếc ghế xích đu trên hiên nhà phía trước. Những ngày này, nhiều người về hưu dễ dàng vào cuộc sống đó, giữ một chân trong văn phòng ít nhất là bán thời gian. Nếu đó là kế hoạch của bạn và bạn dựa vào thu nhập bổ sung đó, bạn có thể muốn tiếp tục các chính sách này, Hubble cho biết, mặc dù có lẽ chúng có thể bị giảm.

4. Thuế

Điều này phụ thuộc phần lớn vào cách bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu và những tài khoản bạn đã sử dụng, nhưng có một cơ hội tốt ít nhất một phần thu nhập hưu trí của bạn sẽ không bị đánh thuế. Ví dụ, tiền được rút ra từ Roth IRA khi nghỉ hưu là miễn thuế. Đó là lý do tại sao bạn nên chuyển sang tài trợ cho tài khoản đó khi bạn đã đặt đủ số tiền trong 401 (k) của mình để lấy chủ nhân tối đa phù hợp với đô la mỗi năm.

"HƠN: Ở đâu và làm thế nào để mở một IRA

Thu nhập An sinh Xã hội chỉ bị đánh thuế nếu bạn có thu nhập đáng kể từ các nguồn khác. Thậm chí sau đó, nó chỉ bị đánh thuế một phần - bất kể bạn làm gì, bạn sẽ không phải trả thuế liên bang cho hơn 85% lợi ích của bạn.

Bạn sẽ phải trả thuế cho các phân phối từ 401 (k) s và IRA truyền thống, nhưng nói chung, thu nhập của bạn được rút ra từ đầu tư có thể sẽ thấp hơn thu nhập bạn kiếm được khi làm việc. "Nếu bạn đang vẽ 80% số tiền bạn kiếm được, đó là giảm 20% thu nhập chịu thuế, vì vậy thuế của bạn có thể giảm", Hubble nói. "Nhưng cuộc sống không phải lúc nào cũng tuân theo quy tắc."

Bằng cách đó, ông có nghĩa là bạn cần phải nhìn vào tình hình cụ thể của bạn. Nếu bạn dự định thu hút nhiều hơn từ các tài khoản đầu tư khi nghỉ hưu so với số tiền bạn đã kiếm được trước khi nghỉ hưu, thuế của bạn thực sự có thể tăng lên.

5. Chi phí nhà ở và sinh hoạt

Thế chấp của bạn, như đã nói ở trên, lý tưởng sẽ nằm trong danh sách những thứ bạn phải trả trước khi bạn rời khỏi bàn làm việc của bạn lần cuối. Làm như vậy có thể giải phóng một tấn phòng trong ngân sách của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn vẫn cần phải trả tiền cho những thứ như bảo hiểm chủ nhà, thuế tài sản và bảo trì không thể tránh khỏi đó.

Đối với chi tiêu cho lối sống khác: Một số người muốn nghỉ hưu trên máy bay; những người khác muốn chi tiêu nó trên chiếc ghế dài. Nơi bạn rơi vào quang phổ đó sẽ quyết định chi phí của bạn sẽ thay đổi như thế nào.Nói chung, mặc dù, chi phí hàng tháng như thực phẩm, giải trí, may mặc và vận chuyển đã đi xuống trong phân tích GAO.

Cuối cùng, về hóa đơn tiền điện đó thì sao? Khó nói, nhưng dự báo hiện tại có chi phí bán lẻ điện tăng 18% vào năm 2040.

»Lập kế hoạch nghỉ hưu?Cách bắt đầu ở mọi lứa tuổi

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.