Bảo hiểm sức khỏe và Giải thích về lợi ích của bạn

Sau khi nằm viện hoặc thăm bệnh nhân ngoại trú, quý vị có thể nhận nhiều hóa đơn và ít nhất một bản tuyên bố nói “không phải là hóa đơn.” Đây là giải thích về phúc lợi của quý vị, hoặc EOB.

Ngay từ cái nhìn đầu tiên, nó có thể trông giống như một loạt các con số và vô nghĩa đối với bạn, và bạn thậm chí có thể bị cám dỗ vứt nó đi. Đừng. Đối với mỗi hóa đơn y tế bạn nhận được, bạn sẽ nhận được một lời giải thích từ công ty bảo hiểm của bạn, mặc dù đôi khi nhiều hơn một hóa đơn y tế được phản ánh trên EOB. EOB của bạn là cách duy nhất để biết các dịch vụ y tế mà chương trình bảo hiểm y tế của bạn bao trả và bạn sẽ cần nó nếu bạn bị từ chối bảo hiểm hoặc muốn thương lượng hóa đơn của bạn.

Dưới đây là cách đảm bảo bảo hiểm y tế của bạn được áp dụng chính xác. Nó sẽ giúp đỡ nếu bạn đã đọc hóa đơn y tế được phân loại hóa cho các dịch vụ của bạn, nhưng bạn có thể kiểm tra các phần nhất định của EOB mà không cần hóa đơn.

" HƠN: Cách đọc hóa đơn y tế của bạn

Những bước đầu tiên

Ngoài hóa đơn y tế, bạn sẽ muốn có một số giấy tờ khác tiện lợi, bắt đầu với bản tóm tắt các khoản phúc lợi của chương trình bảo hiểm của bạn. Bản tóm tắt vạch ra kế hoạch bảo hiểm bạn đã mua, bao gồm các dịch vụ mà bạn phải trả tiền xuất túi và phần chi phí của bạn cho các phương pháp điều trị và khám được bao trả.

Nếu bạn không có tóm tắt kế hoạch, bạn có thể tải xuống từ cổng thông tin khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc gọi cho đường dây dịch vụ khách hàng để gửi cho bạn.

Cổng thông tin khách hàng trực tuyến của chương trình sức khỏe của bạn cũng có thể có giải thích mẫu về các lợi ích có sẵn; hầu hết các công ty bảo hiểm lớn đều làm. Hãy xem mẫu của kế hoạch của bạn trước khi bạn bắt đầu đọc mẫu của riêng mình. Vì các kiểu EOB khác nhau giữa các công ty, mẫu mà công ty bảo hiểm của bạn cung cấp là cách tốt nhất để hiểu bất kỳ phần khó hiểu nào trên EOB của bạn.

Những gì để so sánh với hóa đơn y tế của bạn

Trước tiên, hãy đảm bảo thông tin nhận dạng của bạn chính xác trên cả hóa đơn y tế và EOB, cùng với số chính sách của bạn. Các lỗi văn thư có thể dễ dàng thực hiện, và một sai lầm nhỏ có thể dẫn đến việc từ chối toàn bộ yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm y tế của bạn.

Trong khi các hóa đơn y tế có đầy đủ các mã bạn muốn tìm kiếm để đảm bảo các khoản phí chính xác, có thể bạn sẽ không phải lo lắng nhiều về chúng khi đọc EOB của bạn. "Tôi sẽ bắt đầu bằng cách kết hợp số tiền đô la và các điều khoản y tế," Cheryl Welch, chủ tịch của Advocates Bill Y tế Hudson Valley nói. Số tiền đô la trên hóa đơn của bạn phải khớp với phần “số tiền được lập hóa đơn” hoặc “số tiền được tính phí” của EOB của bạn, thường là số đô la đầu tiên được liệt kê.

Số tiền phí, hoặc số tiền được lập hóa đơn: một mức giá cho mỗi dịch vụ y tế hoặc điều trị, hoặc những gì bạn sẽ bị tính phí nếu bạn không có bảo hiểm y tế.

Nơi phục vụ: Điều này có thể hoặc không được liệt kê trên EOB của bạn, cùng với mã "vị trí". Các mã này thường được đặt ra vì kế hoạch của bạn chỉ có thể bao gồm các thủ tục nhất định nếu chúng được thực hiện trong một môi trường cụ thể, chẳng hạn như bệnh viện hoặc cơ sở chăm sóc khẩn cấp.

Những gì để so sánh với tóm tắt kế hoạch của bạn

Điểm đọc EOB của bạn là đảm bảo yêu cầu bảo hiểm được xử lý chính xác cho chuyến thăm của bạn. So sánh tóm tắt lợi ích của bạn với những gì bảo hiểm của bạn thực sự trả tiền.

Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm: số tiền bạn trả cho mỗi dịch vụ, cho dù là một khoản phí thiết lập (đồng thanh toán) hoặc tỷ lệ phần trăm (đồng bảo hiểm). Trong một số trường hợp, đây có thể là số tiền duy nhất bạn chịu trách nhiệm và đối với dịch vụ chăm sóc ngoại trú, có thể bạn đã thanh toán số tiền đó trong lần truy cập. Khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn nên được liệt kê rõ ràng cho từng dịch vụ được bao trả trong bản tóm tắt kế hoạch của bạn.

Có thể khấu trừ: số tiền mà bạn thanh toán trước khi gói của bạn chi trả một phần lớn hơn các hóa đơn của bạn. Đặc biệt nếu bạn nhập viện, bạn có thể phải trả toàn bộ khoản khấu trừ cho lần khám này, cộng với bất kỳ khoản đồng bảo hiểm nào được nêu trong bản tóm tắt chính sách của bạn. Bất kỳ dịch vụ nào không được chương trình sức khỏe của bạn đài thọ, như được nêu trong tóm tắt kế hoạch của bạn, không được tính vào khoản khấu trừ của bạn.

Chi tiết trong các số

Ngoài các thông tin trên, sẽ có các số, điều khoản và mã khác trên EOB có thể không quen thuộc. Chủ yếu, những điều này sẽ phản ánh số tiền được tính và trả cho các dịch vụ y tế của bạn.

Số tiền được cho phép hoặc "chiết khấu": Nếu nhà cung cấp nằm trong mạng lưới bảo hiểm của bạn, đây là số tiền mà công ty bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn đồng ý. Nếu một dòng trống cho cột này, bảo hiểm của bạn có thể không bao gồm dịch vụ này.

Các khoản phí không được bao gồm: Đây là sự khác biệt giữa khoản phí và số tiền được phép. Nếu số tiền này tương đương với khoản phí, bạn không được bao trả cho dịch vụ này và EOB phải có mã nhận xét hoặc lý do.

Ghi chú hoặc mã lý do: Khi một công ty bảo hiểm không thanh toán khoản phí, giải thích về phúc lợi phải nêu rõ lý do, chẳng hạn như bác sĩ ngoài mạng lưới, dịch vụ không được khám phá hoặc khoản khấu trừ chưa được thanh toán. Bất kỳ mã hoặc viết tắt nào đều phải được giải thích trong chỉ mục hoặc khóa.

Số tiền thanh toán: số tiền đô la mà công ty bảo hiểm của bạn đồng ý thanh toán cho lần truy cập. Trong hầu hết các trường hợp, nó đã thực hiện thanh toán trước khi bạn nhận được EOB của mình.

Do bệnh nhân: số tiền bạn chịu trách nhiệm thanh toán cho nhà cung cấp. Điều này sẽ là khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, khoản khấu trừ và khoản phí không được phát hiện của bạn được cộng lại với nhau.Nếu nhà cung cấp của bạn cố gắng tính phí bạn cho bất kỳ sự khác biệt nào giữa số tiền được phép và số tiền được bảo hiểm, số tiền đó được coi là "thanh toán số dư" và không được tính vào khoản khấu trừ của bạn. Một số tiểu bang bảo vệ người tiêu dùng khỏi việc thanh toán số dư với luật "hóa đơn y tế bất ngờ"; để xem bạn có được bảo vệ hay không, hãy gọi cho bộ phận bảo hiểm của tiểu bang bạn.

Để tất cả chúng cùng nhau

Trong một thế giới lý tưởng, nhà cung cấp của bạn gửi khiếu nại, lượt truy cập được lập hóa đơn chính xác, tất cả các nhà cung cấp đều nằm trong mạng và bạn chỉ bị tính phí cho số tiền EOB của bạn là “do bệnh nhân”.

Nhưng rất nhiều có thể đi sai. Bạn có thể là số dư được lập hoá đơn hoặc có thể có lỗi trong bộ phận thanh toán của bệnh viện hoặc bộ phận khiếu nại của công ty bảo hiểm của bạn.

Dành thời gian để đi qua từng khoản phí riêng biệt để đảm bảo mức độ phù hợp của bạn là chính xác. Nếu bạn không nghĩ rằng đó là, hoặc bạn chỉ đơn giản là nhầm lẫn về các chi tiết, hãy viết ra mọi câu hỏi bạn có và gọi cho đường dây hỗ trợ khách hàng của công ty bảo hiểm của bạn để hỏi.

Mặt khác, nếu bạn nghĩ rằng bảo hiểm của bạn bị tính phí không chính xác, trước tiên hãy gọi cho bệnh viện hoặc nhà cung cấp của bạn và yêu cầu một bản sao hồ sơ y tế của bạn. Sau đó, sử dụng một công cụ như FairHealth để tìm hiểu xem các khoản phí hợp lý dành cho các dịch vụ mà bạn nhận được là bao nhiêu.

Nếu bạn vẫn nghĩ rằng bạn đã bị lập hóa đơn không công bằng, bạn có thể muốn cố gắng thương lượng các khoản phí hoặc yêu cầu người bênh vực như Welch kiểm tra hóa đơn y tế và EOB do lỗi. "Hầu hết cung cấp một kiểm toán miễn phí và chỉ tính phí nếu chúng tôi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền", Welch, người tính một tỷ lệ tiết kiệm, như nhiều người ủng hộ làm.

Trong những tình huống quá tải, một người bênh vực biết ngành y tế có thể là cơ hội tốt nhất để bạn tiết kiệm tiền.

Lacie Glover là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.