Khoảng cách kiến thức đầu tư trực tuyến: Khảo sát biết chữ đầu tư năm 2013
CNG - "JUICY" (Remix) Official Music Video Ft Izabel Honey
Mục lục:
- Mục lục:
- Giới thiệu và Tóm tắt điều hành
- Kết quả chính:
- Kết quả: Chia nhỏ dữ liệu khảo sát
- Phương pháp khảo sát
- Tài liệu tham khảo
Nó được ghi nhận rộng rãi rằng nhiều người Mỹ thiếu kiến thức về các nguyên tắc tài chính cá nhân cấp trung học quan trọng, nhưng những gì về khi nói đến những điều cơ bản của đầu tư trực tuyến? Cuộc khảo sát đầu tư biết chữ đầu tư 2013 cho thấy một khoảng cách kiến thức đáng báo động khi nói đến khái niệm đầu tư cơ bản và chiến lược giữa người Mỹ trưởng thành.
Mục lục:
- Giới thiệu và Tóm tắt điều hành
- Phát hiện chính
- Bảng phân tích kết quả khảo sát
- Tài khoản môi giới
- 401 (k) Phí
- Giá và chi phí đầu tư
- Lý do người Mỹ không đầu tư
- Tốc độ thực hiện giao dịch
- Bối cảnh: Tình trạng mù chữ tài chính hôm nay
- Tại sao đầu tư các vấn đề về đọc viết
- Phần kết luận
- Tài nguyên khác
- Phương pháp luận
- Tài liệu tham khảo
Giới thiệu và Tóm tắt điều hành
Khảo sát các khái niệm đầu tư cơ bản của InvestingNerd, được tiến hành vào tháng 2 năm 2013 trong một mẫu đại diện quốc gia của 869 người lớn người Mỹ, thấy rằng kiến thức chung ở đây tồi tệ hơn trước đây, với người Mỹ còn lại trong bóng tối về một số khái niệm cơ bản trong đầu tư trực tuyến.
Trong khi nhiều cuộc khảo sát gần đây [i] đã được tiến hành xung quanh các vấn đề tiết kiệm và chi tiêu trong nợ người tiêu dùng, tín dụng, thế chấp, lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính, [ii] ít thực hiện hơn các hoạt động đầu tư. [Iii], InvestingNerd đã điều tra xem liệu kiến thức về đầu tư trực tuyến cũng góp phần vào dịch bệnh tăng này hay không.
Kết quả chính:
Cuộc khảo sát về đọc viết đầu tư năm 2013 của InvestingNerd đã tiết lộ 5 phát hiện quan trọng này về cách người Mỹ ngày nay nghĩ về đầu tư trực tuyến:
- Hiểu biết kém về tài khoản đầu tư: 4 trong 5 người Mỹ (81,4%) được khảo sát không thể xác định chính xác loại tài khoản để mở để giao dịch cổ phiếu trực tuyến.
- Lệ phí 401 (k) bị đánh giá thấp: 9 trong số 10 người Mỹ (92,6%) đã đánh giá thấp tổng số 401 (k) phí mà hộ gia đình trung bình sẽ phải trả trong suốt cuộc đời. Hơn một nửa suy nghĩ dưới 50.000 đô la chi phí sẽ tích luỹ, nhưng thực tế là hơn 150.000 đô la + cho mỗi hộ gia đình.
- Thông điệp hỗn hợp về giá từ các nhà đầu tư hiện tại: Mặc dù một nửa số nhà đầu tư trực tuyến hiện nay (50,3%) cho rằng giá thấp là yếu tố quan trọng nhất trong việc lựa chọn nhà môi giới trực tuyến, chỉ 1 trong 10 nhà đầu tư trực tuyến hiện tại (11%) theo lời khuyên của họ bằng cách so sánh chi phí giữa các tài khoản.
- Sợ đầu tư giữa các nhà đầu tư không phải là nhà đầu tư: Chỉ hơn một phần tư những người hiện không đầu tư trực tuyến nói rằng họ không đầu tư vì không chắc chắn về cách bắt đầu (13,6%) hoặc ác cảm rủi ro (12,8%).
- Thanh toán quá nhiều cho việc thực hiện thương mại: Mặc dù hầu hết người trả lời (82,9%) cho biết họ sẽ không trả thêm tiền để có tốc độ thực hiện giao dịch giảm 1 giây, thực tế là nhiều người đã làm mà không nhận ra nó. Một nghiên cứu InvestingNerd gần đây đã phát hiện ra rằng các nhà đầu tư có thể nhận được sự thực thi chất lượng với một phần nhỏ của chi phí tại một môi giới chiết khấu. [Iv]
Kết quả: Chia nhỏ dữ liệu khảo sát
Phần này cung cấp bảng phân tích dữ liệu khảo sát theo câu hỏi.
- Hiểu biết kém về tài khoản môi giới trực tuyến:
Chỉ có 1 trong 5 người Mỹ (18,6%) được khảo sát có thể xác định chính xác loại tài khoản cần thiết để giao dịch cổ phiếu trực tuyến, với 27,3% nói rằng họ không biết và phần còn lại xác định loại tài khoản sai.
Cuộc khảo sát đặt ra câu hỏi này để hiểu được thuật ngữ đầu tư cơ bản: “Nếu bạn muốn giao dịch cổ phiếu trực tuyến, bạn có thể sử dụng tài khoản nào trong số những tài khoản này?”
Câu trả lời đúng là ‘tài khoản môi giới’.
Các câu trả lời như sau:
Phân tích phản hồi đầy đủ:
| Tùy chọn trả lời: | % | Số lần phản hồi: |
| Tài khoản tiết kiệm | 8.2% | 69 |
| Chứng chỉ tiền gửi (CD) | 2.1% | 18 |
| Tài khoản môi giới | 18.6% | 157 |
| Tiền đi chợ | 6.2% | 52 |
| Tất cả những điều trên | 7.6% | 64 |
| Không có điều nào ở trên | 13.3% | 112 |
| Tôi không biết | 27.3% | 230 |
| Toàn bộ | 844 |
- Thời gian sống được đánh giá thấp nhất 401 (k) Phí:
Khoảng 9 trong số 10 người Mỹ (92,6%) đã đánh giá thấp tổng số 401 (k) phí mà hộ gia đình trung bình sẽ phải trả trong suốt cuộc đời. Hơn một nửa suy nghĩ dưới 50.000 đô la chi phí sẽ tích luỹ, nhưng thực tế là hơn 150.000 đô la + cho mỗi hộ gia đình.
Cuộc khảo sát của InvestingNerd đặt ra câu hỏi này để hiểu được bao nhiêu người Mỹ biết về toàn bộ chi phí liên quan đến kế hoạch 401 (k): “Gia đình người Mỹ trung bình với 2 người lớn làm việc phải trả bao nhiêu tiền 401 (k) trong suốt vòng đời của họ ? ”
Câu trả lời đúng là 401 (k) chi phí liên quan có thể chi phí trung bình hộ gia đình lên đến $ 155,000 trong suốt cuộc đời, như được tìm thấy trong một cuộc nghiên cứu chi phí ẩn của Demos nghỉ hưu gần đây (số 5th trả lời dưới đây). [v]
Các câu trả lời như sau:
| Tùy chọn trả lời: | % | Số lần phản hồi: |
| Ít hơn $ 10,000 | 38.1% | 298 |
| Từ 10.000 đô la đến 50.000 đô la | 32.8% | 257 |
| Từ 50.000 đến 100.000 đô la | 13.8% | 108 |
| Từ 100.000 đến 150.000 đô la | 7.9% | 62 |
| Từ $ 150,000 đến $ 200,000 | 3.3% | 26 |
| Hơn 200.000 đô la | 4.1% | 32 |
| Toàn bộ | 783 |
Thông điệp hỗn hợp về giá từ nhà đầu tư:
Mặc dù một nửa số nhà đầu tư trực tuyến hiện nay (50,3%) cho rằng giá thấp là yếu tố quan trọng nhất trong việc lựa chọn nhà môi giới trực tuyến, chỉ 1 trong 10 nhà đầu tư trực tuyến hiện tại (11%) theo lời khuyên của họ bằng cách so sánh chi phí giữa các tài khoản.
Phát hiện này kết hợp các câu trả lời từ hai câu hỏi khảo sát duy nhất, các câu trả lời như sau. Khi được hỏi yếu tố nào họ quan tâm nhất trong việc chọn một tài khoản môi giới, các nhà đầu tư áp đảo mức giá và phí thấp. Tuy nhiên, thực tế đã không phù hợp với sở thích này, và hầu hết các nhà đầu tư với các tài khoản cho biết họ có tài khoản của họ vì một lý do khác hơn là chi phí thấp.
3.1) Câu hỏi đầu tiên được đặt ra cho các nhà đầu tư trực tuyến hiện tại: “Làm cách nào bạn chọn tài khoản môi giới trực tuyến mới nhất mà bạn đã mở?”
Các câu trả lời như sau:
Phân tích phản hồi đầy đủ:
| Tùy chọn trả lời: | % | Số lần phản hồi: |
| Đề xuất cá nhân | 26.2% | 69 |
| Danh tiếng của công ty | 22.4% | 59 |
| Quảng cáo công ty | 6.5% | 17 |
| So sánh chi phí trên nhiều nhà môi giới trực tuyến | 11.0% | 29 |
| Ai đó đã mở tài khoản cho tôi | 16.3% | 43 |
| Tôi không biết hay nhớ | 9.9% | 26 |
| Khác | 7.6% | 20 |
| Toàn bộ | 263 |
3.2) Câu hỏi thứ hai được đặt ra cho tất cả người trả lời: “Nếu bạn quyết định mở một tài khoản môi giới trực tuyến mới để quản lý khoản đầu tư của mình, điều nào sau đây là quan trọng nhất đối với bạn khi chọn một tài khoản?”
Các câu trả lời như sau:
Phân tích phản hồi đầy đủ:
| Tùy chọn trả lời: | % | Số lần phản hồi: |
| Giá và phí thấp | 50.3% | 400 |
| Hỗ trợ khách hàng 24/7 | 9.7% | 77 |
| Phần mềm phân tích chứng khoán | 4.9% | 39 |
| Dịch vụ nghiên cứu và báo cáo | 9.7% | 77 |
| Các nhánh vật lý | 3.0% | 24 |
| Giao dịch theo thời gian thực | 6.7% | 53 |
| Giao dịch được hỗ trợ bởi nhà môi giới | 8.6% | 68 |
| Giao dịch điện thoại tự động | 0.5% | 4 |
| Khác | 6.7% | 53 |
| Toàn bộ | 795 |
Mối quan tâm về đầu tư giữa các nhà đầu tư không phải là nhà đầu tư:
Chỉ hơn một phần tư những người hiện không đầu tư trực tuyến nói rằng họ không đầu tư vì không chắc chắn về cách bắt đầu (13,6%) hoặc ác cảm rủi ro (12,8%).
Câu hỏi đặt ra cho người trả lời hiện không đầu tư trực tuyến: “Không bao gồm bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào mà bạn có thể có, lý do chính khiến bạn hiện không đầu tư bất kỳ khoản tiền nào trực tuyến là gì?”
Các câu trả lời như sau:
Phân tích phản hồi đầy đủ:
| Tùy chọn trả lời: | % | Số lần phản hồi: |
| Tôi sẽ không biết cách bắt đầu | 13.6% | 81 |
| Tôi không muốn mạo hiểm mất tiền | 12.8% | 76 |
| Tôi không muốn dành thời gian để làm điều đó | 3.7% | 22 |
| Tôi không có đủ tiền để đầu tư | 39.3% | 234 |
| Tôi đầu tư tiền của tôi bằng cách sử dụng một cố vấn tài chính hoặc môi giới thay thế | 20.5% | 122 |
| Tôi không biết | 6.2% | 37 |
| Khác | 3.9% | 23 |
| Toàn bộ | 595 |
- Thanh toán quá nhiều cho việc thực hiện giao dịch:
Mặc dù hầu hết người trả lời (82,9%) cho biết họ sẽ không trả thêm tiền cho tốc độ thực hiện giao dịch nhanh hơn một giây, thực tế là nhiều người đã làm mà không nhận ra nó. Một nghiên cứu thực hiện thương mại InvestingNerd gần đây đã phát hiện ra rằng các nhà đầu tư có thể nhận được việc thực hiện chất lượng với một phần nhỏ của chi phí tại một môi giới chiết khấu. [vi]
Câu hỏi đặt ra cho tất cả người trả lời: “Nhiều nhà đầu tư liệt kê tốc độ và chất lượng của việc thực hiện giao dịch là những yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn một nhà môi giới. Bạn sẽ trả thêm bao nhiêu để giao dịch của bạn được thực hiện nhanh hơn 1 giây? ”
Các câu trả lời như sau:
Phân tích phản hồi đầy đủ:
| Tùy chọn trả lời: | % | Số lần phản hồi: |
| Không có gì - một giây không quan trọng với tôi | 82.9% | 659 |
| $ 1,00 cho mỗi giao dịch | 10.1% | 80 |
| $ 2.00 mỗi giao dịch | 3.6% | 29 |
| $ 5,00 cho mỗi giao dịch | 2.3% | 18 |
| $ 10,00 trở lên cho mỗi giao dịch | 1.1% | 9 |
| Toàn bộ | 795 |
Bối cảnh: Tình trạng mù chữ tài chính
Ngày nay, có một sự bùng nổ về tài chính và phổ biến ở Mỹ ngày càng tăng, [vii] Mặc dù có sự tham gia của chính phủ và phi lợi nhuận trong những năm gần đây, cũng như sự gia tăng của một số chương trình giảng dạy tài chính bắt buộc ở các trường trung học. tài chính văn học vẫn còn tụt hậu so với kỳ vọng.
Từ các tổ chức phi chính phủ cho chính phủ liên bang, tài chính cá nhân ngày càng được xác định là một ưu tiên riêng biệt đáng làm việc hướng tới. Thật vậy, vào tháng 5 năm 2012, Nhà Trắng đã công bố một báo cáo phác thảo cả vấn đề và các khóa học hành động để đưa ra trao quyền cho người tiêu dùng đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn. Báo cáo của Nhà Trắng cho biết:
"Mức độ thấp về khả năng tài chính là điều hiển nhiên trong cuộc điều tra của Cơ quan quản lý ngành tài chính năm 2009 của Mỹ cho thấy rằng khoảng một nửa báo cáo gặp khó khăn với chi phí hàng tháng, không có tiền tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp và không tiết kiệm cho việc nghỉ hưu … mức độ hiểu biết tài chính thấp có liên quan đến mức nợ cao, tích lũy tài sản thấp hơn và tiết kiệm ít tiền hơn. ” [viii]
Một số tập hợp dữ liệu gần đây tại điểm cụ thể cho thế hệ trẻ tuổi nghèo khó về tài chính hiện nay.
Tại sao đầu tư các vấn đề về đọc viết: Một cột của tài chính cá nhân
Vì không có nhiều nghiên cứu được thực hiện cụ thể về phạm vi và vai trò của việc đầu tư tri thức như là một chủ đề phụ trong sự hiểu biết về kế hoạch tài chính của Mỹ, InvestingNerd muốn tìm hiểu thêm về các giả định người lớn nắm giữ các thực tiễn tốt nhất trong quản lý đầu tư.
Khả năng đọc viết và đầu tư tài chính cá nhân được liên kết rõ ràng - chúng là các chủ đề trùng lặp, và nếu có, nghiên cứu gần đây đã chỉ ra rằng có hiểu biết tốt về một người có thể cải thiện kiến thức làm việc của người kia.
Mối quan hệ này dường như đi theo cả hai cách - không chỉ có thể tài chính cá nhân giáo dục kiến thức nhà đầu tư tốt hơn, nhưng hiểu biết vững chắc về nguyên tắc đầu tư có thể giúp mọi người nắm bắt các khía cạnh khác nhau của tài chính cá nhân. Ví dụ, kết quả từ cuộc khảo sát tài chính Jump $ tart gần đây đã chỉ ra rằng:
“Học sinh trung học đã chơi Trò chơi thị trường chứng khoán đạt điểm cao hơn trong bài kiểm tra so với những người đã tham gia khóa học tài chính cá nhân - và không chỉ đầu tư mà còn trên tất cả các khía cạnh của bài kiểm tra, kể cả tín dụng.Các chuyên gia nghĩ rằng trò chơi này mang lại cho sinh viên một khoản tiền giả định 100.000 đô la để đầu tư vào danh mục trực tuyến, hoạt động vì nó thực tế và liên quan đến các sự kiện hiện tại. ” [ix]
Trò chơi thị trường chứng khoán của Quỹ SIFMA [x] Ngoài ra, nhiều nhà môi giới trực tuyến hàng đầu hiện nay cung cấp mô phỏng thị trường chứng khoán miễn phí và trò chơi giao dịch ảo để các nhà đầu tư mới làm quen có thể hiểu được những gì họ đứng để đạt được hoặc thua trước đây lặn với tiền thật của họ. [xi]
Những người mới đến thế giới game đầu tư bao gồm cả Tykoon và JA Finance Park, một sự hợp tác của Capital One và NGO Junior Achievement. Có khả năng sẽ có nhiều hơn nữa đến như là một phần của xu hướng ngày càng tăng này.
Phần kết luận
Trò chơi đầu tư trực tuyến có giúp tăng mức độ hiểu biết về tài chính và đầu tư không? Có nhiều trò chơi và mô phỏng trực tuyến trên thị trường có thể giúp các nhà đầu tư mới làm quen và các nhà lập kế hoạch tài chính trẻ có được sự khởi đầu thuận lợi, tìm hiểu về đầu tư thông qua các trò chơi và mô phỏng trò chơi mà không kèm theo rủi ro.
Trong khi không có viên đạn bạc duy nhất trong giáo dục văn hóa tài chính, nó ngày càng cần thiết để cung cấp cho người trẻ tuổi đầu tư giáo dục và kinh nghiệm thực hành càng sớm trong quá trình học tập càng tốt. Điều này sẽ mang lại hy vọng lớn nhất cho việc tăng cường đầu tư và đọc viết tài chính trong suốt tuổi trưởng thành, cho phép lập kế hoạch tài chính tốt hơn cho cuộc sống.
Phương pháp khảo sát
InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey đã kiểm tra kiến thức của nhà đầu tư, các giả định và sự tự tin từ nhiều góc độ để hiểu rõ hơn cách thức các nhà đầu tư bán lẻ nghĩ về các tài khoản đầu tư trực tuyến. Kết quả từ những người được hỏi thăm dò ý kiến cho thấy những lỗ hổng chính trong 5 lãnh vực quan trọng về kiến thức, hiểu biết và hiểu biết về tài chính này:
- Nắm bắt các khái niệm và chiến lược đầu tư cơ bản
- Biết cách chọn tài khoản môi giới
- Điều hướng phí ẩn và chi phí giao dịch
- Hiểu tốc độ thực hiện giao dịch
- Lập kế hoạch nghỉ hưu và 401 (k) phí vòng đời
Cuộc khảo sát đã thăm dò mẫu đại diện quốc gia của 869 người lớn người Mỹ từ ngày 9 đến ngày 12 tháng 2 năm 2013 để đánh giá sự hiểu biết về các khái niệm đầu tư cơ bản giữa công chúng Mỹ trưởng thành. Cuộc thăm dò ý kiến người Mỹ trưởng thành từ 18 tuổi trở lên, yêu cầu mỗi người trả lời 10 câu hỏi liên quan đến tài khoản môi giới, lớp tài sản, chiến lược đầu tư, chi phí giao dịch chứng khoán, thực hiện giao dịch và 401 (k) phí kế hoạch.
Tài liệu tham khảo
[i]
[ii]
[iii]
[iv]
[v]
[vi]
[vii]
[viii]
[ix]
[x]
[xi]
- Đọc thêm: Nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư, hãy truy cập bài đánh giá của Investmentmatome về các tài khoản môi giới trực tuyến hàng đầu dành cho các nhà đầu tư mới và có kinh nghiệm để lựa chọn.
