Tại sao tài chính văn học khóa học thường Flunk

Tháng Tư - Tháng Văn hóa Tài chính Quốc gia - sắp kết thúc, một số có thể giải thích tại sao nhiều người Mỹ phải vật lộn khi nói đến việc quản lý tiền của họ. Sau khi tất cả, có vô số chương trình có sẵn để giúp họ miễn phí.

Tuy nhiên, hầu hết những nỗ lực này không tạo ra kết quả lâu dài. Các bằng chứng có thể được nhìn thấy trong hàng triệu người theo đuổi bởi các nhà sưu tập hóa đơn, mắc kẹt trong bẫy nợ hoặc bị sa thải trong các tình huống có thể tránh được khác mỗi năm. Những lý do từ tiết kiệm không đầy đủ, chi tiêu quá mức và lạm dụng tín dụng để chỉ sống mà không có ngân sách.

Vì vậy, có gì sai với cách tiếp cận của quốc gia để giáo dục Fin Lit và làm thế nào nó có thể được cố định? Các nhà phê bình đã thiết lập các chương trình, nơi họ tồn tại, vì cách tiếp cận vô cảm, bỏ qua nhu cầu về các kỹ năng toán học cơ bản và cung cấp ít phần thưởng cho việc phát triển các thói quen tốt. Không có một chính sách quốc gia về vấn đề này, và thường xuyên hơn là không để cha mẹ giúp trẻ học các kỹ năng kiếm tiền.

Đó là một sai lầm rất lớn mà việc đọc viết tài chính không được dạy ở mọi trường học, các chuyên gia nói. Môn học được yêu cầu chỉ học ở 17 tiểu bang.

Gary Alt, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Monterey, California, nói: “Các bài học khó hiểu về tài chính về tài chính đến từ trường gõ cứng. "Sẽ tốt hơn nếu dạy những bài học này trong những năm học trước đây nên thảm họa tài chính có thể đã bị ngăn chặn."

Một thách thức khác là thiếu kỹ năng toán học. Linda Sherry, giám đốc các ưu tiên quốc gia về Hành động tiêu dùng ở Washington nói rằng các nghiên cứu cho thấy một số người đơn giản là không biết đủ toán để đưa ra các quyết định tài chính tốt.

Sau đó, có xu hướng để lại cảm xúc trong cuộc trò chuyện. Hầu hết các chương trình giáo dục tài chính đều coi việc tiết kiệm và chi tiêu như là các quyết định hợp lý, khi chúng thường là bất cứ điều gì.

"Tiền rất liên quan đến hành lý cảm xúc", Sherry nói. “Tiền quá xúc động, từ lúc chúng ta học lớp.”

Thiên vị văn hóa

Nó không giúp văn hóa Mỹ ám ảnh về hàng hóa vật chất, và mọi người lớn lên cảm thấy bị đánh giá vì quần áo hoặc khu phố của họ, Sherry nói. "Có rất nhiều áp lực làm việc phản đối để đưa ra quyết định tài chính tốt."

Khi mọi người tiết kiệm, xem số tiền từ từ tăng lên không cung cấp nhiều cảm xúc. Chương trình tiết kiệm liên kết giải thưởng đưa ra câu trả lời và năm nay đã trở thành hợp pháp tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng trên toàn quốc. Bắt đầu cách đây sáu năm, các chương trình này đã giúp những người tham gia ở bốn tiểu bang tiết kiệm ít nhất 94 triệu đô la.

Nhiều chương trình đọc viết tài chính không được thiết kế đầy đủ cho các cộng đồng cụ thể, theo lời Tara Alderete, giám đốc giáo dục cho các giải pháp tư vấn tín dụng ClearPoint ở Atlanta. Mọi người không phải lúc nào cũng biết cách áp dụng những gì họ học được, cô ấy nói và có thể không nhớ những bài học quan trọng không liên quan vào thời điểm đó.

Chỉ một phần tư số nghìn năm một cách chính xác đã trả lời bốn hoặc năm câu hỏi về đọc viết tài chính và người Mỹ trưởng thành trung bình không thể đạt được 60% cho một bài kiểm tra như vậy, theo nghiên cứu của Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính.

Giáo dục tài chính có thể hiệu quả hơn, các học viên nói.

"Chúng tôi phải thay đổi hành vi chi tiêu, và bắt đầu bằng cách nhìn vào cách chúng ta xem tiền và nói về nó," Alderete nói. Điều quan trọng là phải hiểu cách mọi người cảm nhận về tiền bạc và khiến họ nhận ra đôi khi những cảm xúc sâu xa mà đối tượng có thể khuấy động. Cô nói rằng đó là một chiến thắng lớn để có được một khách hàng để xem nguyên nhân gốc rễ của một hành vi tiêu cực và thay đổi nó.

Biến nó thành trò chơi

Một số nhà nghiên cứu tin rằng sử dụng các khái niệm trò chơi điện tử và các họa tiết có thể giúp những người trẻ tuổi đạt được các kỹ năng tài chính lâu dài. Doorways to Dreams, một nhóm phi lợi nhuận của Boston đã giúp thiết kế các chương trình tiết kiệm liên quan đến giải thưởng, đã thử nghiệm các trò chơi để giúp trẻ học các kỹ năng tài chính cá nhân một cách vui vẻ. Nhưng bất kỳ kết quả lâu dài nào chưa được xác định.

Các trò chơi điện tử có tiềm năng giúp mọi người học các kỹ năng toán và quản lý tiền tốt hơn, Sherry nói, đặc biệt là những người thiếu kỹ năng toán học có thể cản trở việc ra quyết định tài chính thông minh. Cô ấy không đơn độc.

“Trò chơi điện tử đã chứng minh được hiệu quả đáng ngạc nhiên khi giảng dạy nhiều kỹ năng, bao gồm cả toán học và chiến lược,” Alt nói. Những người khác tìm đến mảng ứng dụng trực tuyến và di động đang phát triển được thiết kế để giúp người dùng quản lý tiền bạc và tài chính của họ. Hàng triệu năm tuổi kết nối với điện thoại thông minh của họ có thể giữ cho tài khoản ngân hàng và tín dụng của họ theo nghĩa đen ngay trong tầm tay, ban đêm và ban ngày.

"Tôi nghĩ rằng đó là một sự bỏ lỡ lớn nếu chúng ta không tận dụng công nghệ," Alderete nói. ClearPoint sử dụng các trò chơi trực tuyến cung cấp các giải thưởng và các trận đấu tiết kiệm để dạy các kỹ năng cơ bản như lập ngân sách.

Mọi người hiếm khi tìm kiếm để đạt được chuyên môn tài chính cho đến khi nó thực sự cần thiết, một xu hướng khai thác bởi các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp câu trả lời nhanh cho câu hỏi của người tiêu dùng. Nhưng một giải pháp lâu dài có thể dựa vào một tốc độ chậm hơn với rất nhiều sự lặp lại.

Vai trò của cha mẹ

Các bà mẹ và ông bố có thể ngại ngần nói về tiền bạc, nhưng điều đó có thể gây nhầm lẫn cho trẻ em.

Đừng ngại nói về tiền tại bàn ăn và để cho con bạn nhìn thấy ảnh chụp nhanh của ngân sách hộ gia đình, Alderete gợi ý.Nếu con bạn than phiền về việc không thể mua thứ gì đó với giá 20 đô la, thay vì chỉ nói không, hãy giải thích những thứ khác 20 đô la có thể được sử dụng cho và yêu cầu đứa trẻ ưu tiên những thứ đó. Alderete nói rằng điều quan trọng là phải nắm bắt những khoảnh khắc có thể dạy được với trẻ em.

"Trẻ em chúng tôi dạy các kỹ năng tài chính trẻ em, bản chất thứ hai sẽ trở thành đối với họ khi họ đưa ra quyết định quan trọng trong suốt cuộc đời của họ", Alt tại Monterey nói. Alderete đồng ý rằng điều quan trọng là phải nắm bắt những khoảnh khắc có thể dạy được với trẻ em.

Trong khi một số lượng đáng lo ngại của người Mỹ thiếu tiền thông minh, thủy triều có thể biến thành các chương trình đọc viết tài chính áp dụng các phương pháp hiệu quả hơn.

Emily Starbuck Crone là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @emstarbuck và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.