Sáu lời khuyên về tài chính cho người cao niên
Porsche 911 Turbo S против Ferrari 488 Pista против Lamborghini Huracan Performante - ГОНКА
Mục lục:
- 1. Biết tiền của bạn sẽ đi đâu
- 2. Đừng vội vàng trợ cấp An sinh Xã hội của bạn
- 3. Đánh giá lại các liên kết đáng tin cậy đó
- 4. Đừng hy vọng ma thuật từ thị trường
- 5. Cẩn thận với người lạ thân thiện
- 6. Hãy chuẩn bị
Tháng Tư là Tháng Biết Chữ Tài Chính, và điều quan trọng là người cao niên phải suy nghĩ về cách tốt nhất để bảo vệ và gìn giữ tài sản của họ. Tuy nhiên, nói về đọc viết, cũng giống như chúng tôi không dạy mình đọc và viết một mình, ít người trong chúng ta có thời gian để hoàn toàn biết chữ về tài chính cá nhân của chính mình. Hầu hết người cao niên cần một cố vấn đáng tin cậy, người có thể đưa họ thông qua những điều cơ bản, và hy vọng hướng dẫn họ hướng tới sự hiểu biết sâu sắc. Những gì tôi đã viết vào đầu năm nay về việc chọn một cố vấn tài chính vẫn đúng; đó là bước đầu tiên cần thiết.
Dưới đây là một vài điểm khác mà cố vấn tài chính nghĩ rằng bạn nên nhớ:
1. Biết tiền của bạn sẽ đi đâu
Tracy Ann Miller của Red River Advisors thừa nhận rằng 65% người Mỹ không có ngân sách. Nhưng không phải khách hàng của cô ấy. “Tôi nói với khách hàng của tôi mọi lúc, đó là bước đầu tiên để nhận tài chính của bạn theo thứ tự. Bạn không thể lên kế hoạch cho tương lai nếu bạn không biết tiền của mình đang đi đâu hôm nay. ”
2. Đừng vội vàng trợ cấp An sinh Xã hội của bạn
Miller nói: “Hầu hết mọi người nghĩ rằng họ sẽ nghỉ hưu và sau đó mới bắt đầu vẽ Social Security. “Không quá nhanh!” - Lời khuyên tốt. Kiểm tra blog Investmentmatome của tôi về cách tận dụng tối đa Social Security. Sau đó, vui chơi với Nhân viên Đánh giá Quyền lợi An sinh Xã hội của T. Rowe Price để biết một số thông tin chi tiết về thời gian, lạm phát và điều chỉnh chi phí sinh hoạt.
3. Đánh giá lại các liên kết đáng tin cậy đó
Esther Szabo của KK Wealth Advisors hiểu “sự hấp dẫn của các trái phiếu như các khoản đầu tư an toàn, đặc biệt là cho người cao niên; Trái phiếu kho bạc Mỹ được xem là loại trái phiếu an toàn nhất. ”Giá trị trái phiếu đã tăng lên do lãi suất thấp hơn và nền kinh tế rung lắc kể từ năm 2008, và được hưởng lợi khi Cục Dự trữ Liên bang tăng giá trái phiếu bằng chương trình Định lượng Nới lỏng. "Tại một số điểm, tuy nhiên, cả ba tình huống này sẽ thay đổi", cô cảnh báo; "Khi điều này xảy ra, người cao niên quá nặng vào quỹ trái phiếu sẽ thấy giá trị chính giảm xuống."
Lời khuyên của cô: Đảm bảo rằng số tiền của bạn đa dạng và ngày đáo hạn của trái phiếu được so le; hãy thực tế về việc liệu tổng chi phí sinh hoạt của bạn có thể giảm giá trị hay không.
4. Đừng hy vọng ma thuật từ thị trường
Chúng tôi yêu thích các khoản đầu tư của mình - nhưng chúng tôi đã quá già cho những câu chuyện cổ tích. Dana Anspach, CFP, của Sensible Money nhắc nhở chúng ta: “Rủi ro và trả lại là hai mặt của cùng một đồng tiền. Điều gì về lợi nhuận 8% bạn thấy được quảng cáo trên báo? Luôn luôn có một bắt. Có thể tiền của bạn bị trói trong 15 năm. Có thể bạn nhận được 8% trong năm đầu tiên, nhưng lợi nhuận sau đó thấp và tiền của bạn bị ràng buộc trong mười năm… Tôi đã xem nhiều người cao niên học cách khó khăn. Hầu hết thời gian là bởi vì họ tin vào một câu chuyện đầu tư cao mà một nhân viên bán hàng hiểu biết xoay vòng cho họ. ”
5. Cẩn thận với người lạ thân thiện
"Bởi vì người cao tuổi thường được coi là dấu hiệu dễ dàng bởi những người muốn tách họ ra khỏi tiền của họ, điều quan trọng là bất cứ ai giữ một mắt về công việc của người cao tuổi vẫn còn quan sát," giải thích Devanshu L. Modi, Esq., Của Florham Park, công ty luật dựa trên NJ, Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Trang web của Modi mô tả chi tiết bốn dấu hiệu cảnh báo sau:
- Nhầm lẫn đôi nói chuyện - những ý tưởng phức tạp ngay cả những người bạn trẻ cũng không thể hiểu được.
- Áp lực ký vào tài liệu ngay lập tức, trước một đánh giá thích hợp.
- Thân thiện quá mức - gọi cho khách hàng không ngừng, đưa họ đến ăn trưa.
- Không có đường mòn giấy - không có báo cáo trong thư, chi tiết không quen thuộc nổi lên.
Ban kế hoạch tài chính được chứng nhận về tự vệ tài chính của các tiêu chuẩn cho người cao niên mở rộng thêm các khái niệm này nữa.
6. Hãy chuẩn bị
Cuối cùng, đừng lan truyền bản thân quá mỏng đến mức bạn không thể xử lý những điều bất ngờ. Miller nói, “Chúng tôi đều đã nghe quy tắc: bạn phải có ba tháng chi phí trong tay. Đó là những gì tôi đề xuất cho khách hàng của tôi, nhưng nếu bạn không thể đến đó, hãy bắt đầu từ đâu đó. Bỏ một ngàn đô la sang một bên để nếu bạn gặp tai nạn hoặc xe rắc rối, bạn có thứ gì đó sẽ rơi trở lại. ”
Và bắt đầu với ngân sách đó!
Hình ảnh tài chính cao cấp thông qua Shutterstock