Tính ổn định tài chính ở California: Chi phí tăng và tín hiệu thu nhập giảm cần nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn

Mọi người đều muốn chuẩn bị tài chính cho tương lai, nhưng sự thay đổi trong bối cảnh kinh tế khiến cho nhiều người dân California gặp khó khăn trong tương lai.

Một nghiên cứu của Investmentmatome phát hiện ra rằng, sau khi điều chỉnh lạm phát, các gia đình ở California đang kiếm được ít thu nhập hơn trong khi đối phó với chi phí nhà ở và học phí ngày càng tăng. Tỷ lệ lạm phát tích lũy quốc gia từ năm 2000 đến năm 2013 là 35,3%, theo Cục thống kê lao động, nhưng thu nhập hộ gia đình ở California đã không theo kịp.

Các hộ gia đình ở California giảm 7,8% - sau khi kế toán lạm phát - so với năm 1999. Ngoài ra, chi phí sở hữu nhà ở tăng 11,7% từ năm 2000 đến năm 2013.

Khi chi phí sinh hoạt tăng lên, người dân California nên cân nhắc đánh giá lại mức độ bao phủ bảo hiểm nhân thọ của mình để đảm bảo mức độ phù hợp. Charles R. Roberts, chủ tịch và giám đốc điều hành của Financial Freedom Planners ở Richmond, Virginia, cho biết: “Với bối cảnh cuộc sống của người tiêu dùng, giống như nhiều vấn đề tài chính, nhu cầu phải được xem xét và đánh giá lại định kỳ”.

Lý tưởng nhất, các gia đình nên ở trên nền tảng tài chính vững chắc như vậy mà họ sẽ không nằm trong số những người cần bảo hiểm nhân thọ, Roberts nói. "Tuy nhiên, nó là hoàn toàn quan trọng trong khoảng thời gian khi khách hàng có một gia đình đang phát triển và không có đủ thời gian để tiết kiệm và xây dựng tài sản", ông nói.

Thu nhập hộ gia đình giảm ở California

Cư dân ở một số khu vực của California đã có mức tăng thu nhập hàng năm, tăng mạnh nhất, hơn 20%, ở Tây Sacramento từ năm 1999 đến năm 2013. Các địa điểm khác cũng tăng: Cư dân ở Lincoln, một thành phố nhỏ gần Sacramento, đã thấy tăng 14% thu nhập hàng năm và những người ở Clovis có 10%.

Nhưng trung bình và kế toán cho lạm phát, thu nhập hộ gia đình hàng năm giảm 7,8% ở California. Cư dân tại các thành phố bị ảnh hưởng nặng nề nhất của Palm Desert và Westminster đã thấy thu nhập giảm 24%.

Thu nhập hộ gia đình hàng năm

Dữ liệu, từ năm 1999-2013, được điều chỉnh theo lạm phát.

Tăng chi phí sở hữu nhà

Ngoài việc trả tiền nhà ít hơn, nhiều gia đình ở California phải vật lộn với chi phí gia tăng đáng kể của chủ nhà. Mức tăng lớn nhất trong chi phí sở hữu nhà ở tại Lincoln, ghi nhận mức tăng 39% từ năm 2000 đến năm 2013, và West Sacramento, trong đó chi phí nhà tăng 38% trong cùng kỳ.

Trong khi West Sacramento và Lincoln cũng là hai thành phố của California có mức tăng thu nhập cao nhất, những khoản tăng này đã vượt quá đáng kể bởi chi phí nhà ở.

May mắn thay, một số thành phố ở California thấy chi phí chủ nhà giảm một chút trong cùng một thời điểm. Chi phí sở hữu nhà đã giảm gần 11% ở Bell Gardens và khoảng 6% ở Santa Monica.

Chi phí sở hữu nhà

Dữ liệu, từ năm 2000-2013, được điều chỉnh theo lạm phát.

Giáo dục đại học chi phí trung bình hàng đầu quốc gia

Nó không chỉ là chi phí nhà ở mà kéo dài gia đình California ngày càng mỏng. Từ năm 2000 đến năm 2014, học phí đại học tăng vọt. Điều chỉnh cho lạm phát, học phí tại Đại học bang California tăng 183%, trong khi học phí tại Đại học California có bước nhảy vọt đáng kinh ngạc 204%.

Trong khi một nền giáo dục đại học đã trở nên đắt hơn trên toàn quốc trong vòng 15 năm qua, sự gia tăng ở California vượt xa mức trung bình quốc gia. Học phí và lệ phí tại các trường đại học công lập bốn năm đã tăng 87,3% từ năm 2000 và 2013, theo College Board. Những chi phí giáo dục đại học đang trồi lên này có nghĩa là các gia đình California cần phải tiết kiệm nhiều hơn để gửi con đến trường đại học.

Điều này có ý nghĩa gì đối với bảo hiểm nhân thọ

Cảnh quan kinh tế thay đổi của California gắn liền với bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Các chủ hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ khoảng 15 năm trước nên đánh giá lại mức độ bảo hiểm của họ, vì nó có thể không còn đủ. Với nhiều gia đình phải đối mặt với chi phí cao hơn và thu nhập thấp hơn, có thể cần mua thêm bảo hiểm.

Đối với những người chỉ cần mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ mới, hãy xem xét các tay đua, có thể thêm các tính năng bảo hiểm. Một lựa chọn là một tay đua chi phí sinh hoạt, đảm bảo rằng khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng của bạn tăng lên dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng.

Một tùy chọn khác là tùy chọn mua chính sách. Điều này cho phép bạn mua bảo hiểm nhiều hơn trong tương lai mà không phải thực hiện một kỳ thi y tế bảo hiểm nhân thọ nào khác. Liên hệ với đại lý bảo hiểm nhân thọ hoặc công ty của bạn để biết chi tiết về người đi, cửa sổ mua hàng và giới hạn độ tuổi.

So sánh các trích dẫn song song với công cụ bảo hiểm nhân thọ của Investmentmatome

Chi phí nhà ở California và dữ liệu thu nhập

Di chuyển qua bảng để xem dữ liệu cho 207 địa điểm được phân tích, trong số liệu điều chỉnh lạm phát năm 2013.

Phương pháp luận

Investmentmatome đã phân tích 207 địa điểm ở California với dân số trên 40.000 người.

Thu nhập và chi phí sở hữu nhà: Chúng tôi đã sử dụng dữ liệu từ Khảo sát cộng đồng Mỹ của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ cho thay đổi điều chỉnh lạm phát 1999-2013 trong thu nhập hộ gia đình trung bình và thay đổi điều chỉnh lạm phát năm 2000-2013 trong chi phí gia chủ trung bình cho gia đình.

Chi phí đại học: Chúng tôi tính toán những thay đổi trong giai đoạn 2000-2013 trong học phí và học phí 4 năm công khai trung bình toàn quốc với dữ liệu từ Hội đồng Cao đẳng. Thay đổi năm học 2000-2013 trong học phí UC và CSU là từ trang web của họ.

Jeffrey Chu là nhà phân tích bảo hiểm cho Investmentmatome .

Nhân viên nhà văn Emily Starbuck Crone đóng góp cho bài viết này.

Pasadena, California, hình ảnh qua iStock.