Làm thế nào để tìm mất 401 (k) tiền mặt (và tiền chưa được xác nhận khác)

Số người mất theo dõi 401 (k) của họ sẽ tăng lên đáng kể trong 10 hoặc 20 năm tới.

Và số người mất theo dõi 401 (k) của họ sẽ “tăng đáng kể trong 10 hoặc 20 năm tới”, Terry Dunne, giám đốc điều hành của Millennium Trust, một công ty dịch vụ tài chính có trụ sở tại Illinois, cung cấp dịch vụ cho các tài khoản cá nhân. Đó là nhờ Đạo luật bảo vệ hưu bổng năm 2006, khuyến khích các công ty tự động đăng ký nhân viên trong các chương trình hưu trí 401 (k) hoặc các chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ khác, Dunne nói.

Một yếu tố tiềm năng nữa: Tỷ lệ lao động nghề nghiệp sớm tăng dần. Một phân tích năm 2016 của LinkedIn đã tìm thấy những thành viên đã tốt nghiệp giữa năm 2006 và 2010 trung bình 2,9 công việc trong 5 năm đầu tiên, so với 1,6 công ăn việc làm của những người tốt nghiệp từ năm 1986 đến năm 1990.

»Nhận một xử lý về hưu trí của bạn: Hãy thử máy tính hưu trí của chúng tôi

Kiểm tra cơ sở dữ liệu trợ cấp hưu trí bị mất

Nếu bạn không có bất kỳ may mắn tìm 401 (k) của bạn với chủ nhân cũ của bạn - có lẽ chủ nhân của bạn đã bị mất việc hoặc được mua bởi một công ty khác - có thêm một vài địa điểm để kiểm tra.

Nếu công ty cũ của bạn đã được bán, hãy liên hệ với bộ phận nhân sự của chủ sở hữu mới của công ty. Ngoài ra, hãy thử Đăng ký quốc gia về các quyền lợi hưu trí chưa được xác nhận, một trang web miễn phí được thành lập hơn hai thập kỷ trước bởi PenChecks Trust để giúp xác định vị trí những người tham gia chương trình đã bị loại khỏi radar.

Ngay cả khi công ty của bạn không còn tồn tại, tiền của bạn vẫn còn. Kiểm tra cơ sở dữ liệu kế hoạch bị bỏ rơi do Bộ Lao động Hoa Kỳ duy trì để theo dõi người được ủy thác hiện tại về tiền mặt của bạn. Nếu trợ cấp hưu trí là thông qua một kế hoạch lương hưu truyền thống cho một công ty không còn tồn tại, hãy thử cơ sở dữ liệu hưu bổng chưa được xác nhận của US Pension Guaranty Corp.

»Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? Hướng dẫn từng bước

Xem các trang web về tiền chưa được xác nhận của tiểu bang

Trong khi bạn đang tìm kiếm tiền hưu trí của bạn, bạn cũng có thể kiểm tra bất kỳ bột bị mất khác. Khi y tá Florida Mary Pitman chạy một tìm kiếm ngẫu nhiên trên Missingmoney.com, một cơ sở dữ liệu được duy trì bởi Hiệp hội các Quản trị viên Bất động sản Quốc gia, cô tìm thấy $ 2.500 cổ phiếu còn lại sau khi cha cô qua đời.

“Tôi đã trở thành một tín đồ thật sự nhanh chóng,” Pitman nói, người đã viết “Cuốn sách nhỏ thiếu tiền” để giúp những người khác tìm thấy tiền mặt bị mất. Nhóm quản trị viên tài sản chưa được xác nhận quyền sở hữu cũng duy trì unclaimed.org, điều này hướng người dùng đến cơ sở dữ liệu của tiền mặt bị thiếu được chuyển sang kho bạc của từng tiểu bang.

Thực hiện tìm kiếm dựa trên các tiểu bang nơi bạn từng sống hoặc làm việc để tìm tiền nợ bạn. Hầu hết các kế hoạch 401 (k) bị thiếu sẽ không được chuyển sang một tiểu bang, các quan chức cho biết, nhưng cổ phiếu của công ty được ủy quyền, tài khoản ngân hàng bị lãng quên, tiền lương không được tiết kiệm hoặc tiền gửi tiện ích thường được chuyển sang kho bạc nhà nước. Chỉ tính riêng trong năm 2015, số tiền thiếu hụt 7,8 tỷ đô la đã được chuyển sang các bang, theo NAUPA.

Tìm thấy rồi? Thực hiện di chuyển 401 (k)

Khi bạn đã tìm thấy 401 (k), bạn sẽ làm gì với nó?

"Điều tốt nhất duy nhất bạn có thể làm để không mất tài khoản hưu trí của bạn là để chuyển nó sang kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới của bạn," Pitman nói. Sau đó, tiền tiết kiệm của bạn - cũ và mới - sẽ ở một nơi.

Nhưng 401 (k) có thể có tùy chọn đầu tư hạn chế hoặc phí cao hơn. Để tránh những điều này, bạn có thể cân nhắc việc chuyển tiền mặt sang IRA truyền thống hoặc Roth. IRA truyền thống sẽ giữ cho tiền được hoãn thuế của bạn; Roth IRA sẽ yêu cầu bạn phải trả thuế trên số tiền đã chuyển, nhưng không bị trừ thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu.

Và lần sau khi bạn chuyển công việc, đừng quên đóng gói 401 (k) với bạn."Đó là tiền của bạn - bạn càng chờ đợi giữa các công việc, càng khó khăn và u ám hơn khi tìm kiếm nó", Preovolos nói.