Vì vậy, bạn muốn mua một ngôi nhà? Chuyên gia khách hàng về mua nhà lần đầu tiên

Gặp Seth, một trong những thí sinh của chúng tôi trong cuộc thi tài chính cá nhân của trang web của chúng tôi. Anh ấy mới cưới 25 tuổi hiện đang sống trong một căn hộ với vợ. Trong vòng năm năm tới, anh ta muốn mua một căn nhà. Vì vậy, chúng tôi hỏi các chuyên gia trong ngành công nghiệp nhà ở như thế nào Seth có thể bắt đầu quá trình lập kế hoạch để mua một ngôi nhà.

Đề xuất của chuyên gia

Brad Malow, Đại lý với Rutenberg Realty và người sáng lập BuyingNYC.com, đã có lời khuyên này:

“Seth chắc chắn sẽ tiếp tục thanh toán tất cả các hóa đơn của mình đúng hạn. Điều cuối cùng một người mua nhà lần đầu tiên muốn là một tình huống mà tín dụng của họ trở nên mờ nhạt do thanh toán trễ hoặc thiếu hóa đơn thanh toán. Giữ điểm tín dụng đó ở trạng thái tốt vì người cho vay sẽ cực kỳ siêng năng khi chấp thuận bạn cho vay thế chấp. ”

Deb Tomaro, Realtor với RE / MAX và người tạo ra “ Hội thảo người mua nhà lần đầu tiên ”, đã có lời khuyên này:

“Quyết định tiêu chí của bạn khi mua nhà với vợ của bạn. Có cuộc thảo luận chu đáo và tìm ra những gì cần phải được đưa ra để giảm thiểu sự căng thẳng có thể đi kèm với một cam kết lớn. Chúng tôi muốn có bao nhiêu tiền dự trữ để chúng tôi không căng thẳng nếu lò ra ngoài? Chúng ta cần cảm thấy an toàn trong nghề nghiệp của mình như thế nào? Chúng tôi muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền? Chúng ta sẽ tìm kiếm một ngôi nhà khởi đầu 5 năm hay một ngôi nhà mãi mãi 30 năm, hay một thứ gì đó ở giữa? ”

Gloria Shulman, người sáng lập Tập đoàn Centek Capital, đã có lời khuyên này:

“Khoản nợ vay sinh viên có thể giết một đơn xin vay tiền, vì vậy nếu bạn có thể trả hết nợ trong 5 năm, điều đó thật tuyệt. Nhưng hãy nhớ, người cho vay xem xét khoản thanh toán hàng tháng của bạn - không phải tổng số tiền vay. Tái cấp vốn các khoản thanh toán cho sinh viên vay thấp hơn mỗi tháng có thể có ý nghĩa và bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn trong trường hợp khoản vay của bạn không được trả hết trong năm năm. ”

Jason Jones, đồng sáng lập của Cap Equity Realty và Cap Equity Locations, có lời khuyên này:

“Điều quan trọng cần nhớ là bạn nên có lãi suất thấp đối với khoản vay của mình, hơn là tiết kiệm một vài nghìn tiền cho giá mua. Một 0,5% trên 30 năm là nhiều hơn một vài ngàn đô la ngày hôm nay. ”

Neil Glick, Môi giới bất động sản với môi giới nhà ở Coldwell Banker ở Washington, DC, có lời khuyên này:

“Trước đó trong cuộc sống bạn mua một tài sản bạn có thể đủ khả năng, thì càng tốt. Điều này sẽ khóa bạn vào một khoản thanh toán hàng tháng thấp mà bạn có thể đủ khả năng hôm nay và có thể trả hết trong vòng 30 năm tới. Ngôi nhà bạn mua, nếu nó ở một vị trí mong muốn (điều này không chỉ đề cập đến thành phố, nhưng bạn ở gần với phương tiện giao thông công cộng, mua sắm, đi bộ, v.v …) sẽ giữ lại và đạt được giá trị. Sau 5 năm, bạn có thể giữ ngôi nhà đầu tiên đó với một khoản thanh toán hàng tháng thấp, và bạn và vợ của bạn, sau khi tăng lương, có thể thuê ngôi nhà đầu tiên này với số tiền cao hơn thế chấp, do đó tạo ra lợi nhuận."

Khuyến nghị của Investmentmatome

Mua nhà đầu tiên của bạn không xảy ra qua đêm. Nếu bạn muốn trở thành chủ nhà lần đầu tiên trong năm năm tới, bạn nên bắt đầu lên kế hoạch cho nó ngay bây giờ. Đầu tiên, tập trung vào việc trả hết nợ của bạn và không phát sinh thêm nợ. Để xác định số tiền thế chấp của bạn, người cho vay sẽ xem xét tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn. Tỷ lệ để đủ điều kiện cho một thế chấp là trong phạm vi 31-43% - do đó, làm việc theo hướng tỷ lệ nợ / thu nhập nằm trong phạm vi đó.

Là một phần của quá trình lập kế hoạch, hãy xem xét tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống. Khoản thanh toán càng thấp, khoản thanh toán thế chấp của bạn càng thấp trong tương lai. Nhiều người mua nhà lần đầu sử dụng khoản vay của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), hiện chỉ yêu cầu giảm 3,5% - vì vậy hãy ghi nhớ tỷ lệ phần trăm này khi tiết kiệm cho ngôi nhà tương lai của bạn.