Đừng để những giới hạn bảo hiểm lũ lụt làm bạn ngạc nhiên

Bảo hiểm lũ lụt là một lợi ích lớn về tài chính sau một thảm họa như bão vì bảo hiểm nhà không bao gồm thiệt hại do lũ lụt.

Tuy nhiên, hầu hết bảo hiểm lũ lụt có thể không hào phóng như các chủ nhà mong đợi.

"Đó là phạm vi bảo hiểm rất cơ bản", Ryan Andrew, chủ tịch của Andrew Agency, một môi giới bảo hiểm độc lập ở Richmond, Virginia, nói.

Việc biết giới hạn của chính sách của bạn sẽ giúp ngăn chặn những điều bất ngờ khó chịu khi đến lúc gửi khiếu nại. Hoặc nếu bạn mua bảo hiểm lũ lụt, việc hiểu các giới hạn có thể giúp bạn quyết định có nên mua bảo hiểm bổ sung hay không.

Hầu hết bảo hiểm lũ lụt được cung cấp thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia của chính phủ liên bang. Một chính sách có thể chỉ bao gồm tòa nhà hoặc tòa nhà và đồ dùng cá nhân, chẳng hạn như đồ nội thất và quần áo.

" HƠN: Hiểu các lựa chọn bảo hiểm lũ lụt

“Bảo hiểm lũ quá mức” là bảo hiểm bổ sung mà bạn có thể mua từ các công ty bảo hiểm tư nhân theo chính sách NFIP.

Trong nháy mắt: Giới hạn về chính sách bảo hiểm lũ lụt tiêu chuẩn NFIP
Xây dựng lại và sửa chữa nhà	$250,000
Đồ đạc bị hư hỏng	$100,000
Tầng hầm	Giới hạn trong tường và trần nhà bị hư hỏng, lò sưởi, máy giặt và máy sấy và các vật dụng cơ bản khác. Đồ đạc và đồ đạc khác trong tầng hầm không được bảo hiểm.
Những thứ bên ngoài như cây cối, boong tàu và hồ bơi	Không có bảo hiểm
Chi phí khi bạn không thể sống trong nhà của bạn	Không có bảo hiểm

Xây dựng lại và sửa chữa

Không có vấn đề bao nhiêu một nhà là giá trị, nhất một chính sách sẽ trả tiền để xây dựng lại hoặc sửa chữa nó là $ 250.000.

Đồ dùng cá nhân

Bảo hiểm lũ lụt NFIP hoàn trả cho giá trị thực tế của đồ đạc, chẳng hạn như đồ nội thất, bộ đồ giường và quần áo, không phải cho giá của các mặt hàng hoàn toàn mới. Giá trị thực tế là chi phí để thay thế một mặt hàng, trừ đi khấu hao.

Nhiều nhất một chính sách sẽ trả cho đồ đạc bị hư hỏng hoàn toàn là $ 100,000.

Kiểm tra chính sách của bạn để xác nhận bạn có bảo hiểm cho đồ đạc. Nhiều người mua bảo hiểm lũ lụt vì người cho vay thế chấp của họ yêu cầu nó. Cho vay, mặc dù, chỉ cần bảo hiểm cho tòa nhà, Jeff Nicholl, tuyên bố giám sát viên cho Wright Flood, một nhà cung cấp bảo hiểm lũ lụt quốc gia có trụ sở tại St. Petersburg, Florida, nói. Cho dù bạn mua bảo hiểm cho đồ đạc là tùy chọn như xa như cho vay có liên quan.

Tầng hầm

Lisa Lindsay, giám đốc điều hành của Hiệp hội quản lý rủi ro tư nhân, một nhóm quốc gia cho các đại lý bảo hiểm phục vụ mạng lưới cao, nói: “Nhiều người đã hoàn thành không gian sống trong tầng hầm và rất ngạc nhiên và bối rối khi thấy điều đó không được bảo hiểm. khách hàng có thể.

Những điều cơ bản của tầng hầm được bao phủ, chẳng hạn như tường móng, tường và trần nhà, cửa hàng điện, cầu thang, lò sưởi, máy nước nóng và máy điều hòa trung tâm. Máy giặt, máy sấy và máy làm đá (kể cả thức ăn bên trong) cũng được bao trả.

Nhưng nhiều thứ khác không nằm trong tầng hầm, chẳng hạn như:

• Thảm, ngói và các loại trải sàn khác
• Tấm, kệ sách và rèm cửa
• Đồ nội thất
• Quần áo, thiết bị điện tử, đồ dùng nhà bếp và hầu hết các đồ dùng khác

Chi phí sinh hoạt

Không có bảo hiểm cho chi phí sinh hoạt nếu nhà của bạn không thể ở được do lũ lụt. Điều này khác với cách thức hoạt động của chính sách bảo hiểm nhà. Nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại do thảm họa do bảo hiểm nhà bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn và không thể ở được, chính sách chủ nhà sẽ trả thêm chi phí như chi phí hoặc tiền thuê nhà trong khi nhà của bạn được xây dựng lại.

Đồ gỗ ngoài trời và cảnh quan

Bất cứ thứ gì bên ngoài tòa nhà đều không được bảo hiểm. Điều đó bao gồm cây cối, thực vật, đồ nội thất sân, sàn, bồn tắm nước nóng, hồ bơi và hệ thống tự hoại.

Dưới đây là danh sách đầy đủ của FEMA về những gì được đề cập và không được đề cập trong chính sách NFIP.

Bảo hiểm lũ quá mức

Hầu hết những người mua bảo hiểm lũ lụt NFIP bỏ qua bảo hiểm vượt quá, và đó là điều không may, Lindsay nói. Trong một cuộc khảo sát gần đây của các đại lý thành viên nhóm của cô, chỉ có 20% khách hàng chủ nhà của họ với mức độ ngập lụt đã vượt quá phạm vi bảo hiểm.

Chính sách dư thừa cho phép bạn tăng giới hạn thanh toán cho ngôi nhà và đồ đạc. Một số chính sách cũng trả cho chi phí sinh hoạt thêm nếu nhà của bạn không thể ở được và trả tiền thay thế, so với giá trị thực tế, đồ đạc. Các tùy chọn khác nhau tùy theo công ty.

Sau trận lụt

Dưới đây là các bước bảo hiểm đầu tiên khi bạn an toàn:

• Gọi cho công ty bảo hiểm quản lý chính sách bảo hiểm lũ lụt. “Chúng tôi khuyến khích mọi người nộp đơn [yêu cầu] nhanh nhất có thể,” Andrew nói, người có khách hàng có tài sản ở Houston. "Nó sẽ không phải là một quá trình qua đêm."
• Nộp đơn xin trợ giúp thảm họa nếu cần thiết
• Kiểm tra trang "trang khai báo" của chính sách để giải thích về mức độ phù hợp và số tiền khấu trừ
• Hãy chắc chắn rằng tên của bạn và tên của người cho vay thế chấp là chính xác, và gọi cho công ty bảo hiểm để sửa chữa bất kỳ sai lầm ngay lập tức để tránh sự chậm trễ sau này. "Việc kiểm tra đến trong tên của người được bảo hiểm và công ty thế chấp," Nicholl nói, vì vậy điều quan trọng là các tên là đúng.
• Nhận hướng dẫn để gửi khiếu nại. Sổ tay khiếu nại của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang là một điểm khởi đầu tốt.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

• Hướng dẫn của Investmentmatome về trợ giúp tài chính sau thảm họa thiên nhiên
• Hiểu về bảo hiểm chủ nhà
• Bảo hiểm lũ lụt đi kèm với thời gian chờ đợi