Đối với phụ nữ, khoảng cách lương đã trở thành khoảng cách nghỉ hưu

Allison Quantz, một nhà sản xuất radio 28 tuổi ở Bloomington, Indiana, đã dành rất nhiều thời gian để suy nghĩ về tương lai. Cô ấy muốn có con. Cô lo lắng về công việc của mình. Cô muốn nghỉ hưu ở độ tuổi hợp lý.

Bởi vì những mục tiêu và mối quan tâm đó - và, như cô mô tả nó, "chỉ là một nỗi sợ lớn không thể trả tiền cho mọi thứ" - Quantz tiết kiệm cẩn thận. Cô bỏ đi một tỷ lệ phần trăm cao hơn thu nhập của cô (thấp hơn) so với người chồng sắp cưới của cô.

Tuy nhiên, cô ấy nói, "Hai mươi năm nữa, nó sẽ giống như tôi đã tiết kiệm ít hơn."

Cô ấy đúng. Quy tắc hưu trí tiêu chuẩn - tiết kiệm 15% một năm, nhằm thay thế 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn, nhận 1X lương của bạn được đầu tư trước 30 tuổi - để lại phụ nữ với số tiền nhỏ hơn đáng kể so với hầu hết nam giới.

Các thẻ được xếp chồng lên nhau

Các công ty - đặc biệt là tiếp thị cho phụ nữ - thường xuyên trot ra các cuộc điều tra cho thấy phụ nữ cần tư vấn tài chính phù hợp. Họ nói rằng chúng tôi học khác nhau, hoặc chúng tôi nghĩ rằng đầu tư là dành cho những người đàn ông da trắng già (vì vậy nói rằng 60% phụ nữ hàng năm được khảo sát bằng cách đầu tư ứng dụng Stash; Tôi nói 100% trong số họ đang xem xét Warren Buffett).

Tôi không mua vào đó. Mặc dù thế giới chắc chắn có thể sử dụng nhiều nữ cố vấn tài chính hơn, chúng tôi không cần nhận được lời khuyên tài chính được đóng gói lại bằng một dải ruy băng màu hồng.

Phụ nữ cần nhiều tiền hơn. Và không phải vì chúng ta đều là Carrie Bradshaws. Nhiều người trong chúng ta giống như Quantz: giỏi trong việc quản lý tiền bạc, nhanh chóng đuổi nó đi, chu đáo về đầu tư. Thay vào đó, đó là vì danh sách dài các yếu tố ngăn chúng tôi tiết kiệm đủ, nhưng yêu cầu chúng tôi tiết kiệm nhiều hơn.

Phụ nữ sống lâu hơn. Chúng tôi kiếm được ít hơn 500.000 đô la trong quá trình sự nghiệp của chúng tôi, một thực tế nhận được nhiều sự chú ý của giới truyền thông những ngày này, gần đây nhất là nhờ nhận xét của Donald Trump về #womancard. Chúng tôi có xu hướng bỏ công việc của mình nhiều hơn, không phải vì chúng tôi không trả lương (mặc dù đó là một lý do) nhưng vì chúng tôi dành thời gian để có và nuôi dạy con cái. Hoặc chúng tôi để lại chăm sóc cho cha mẹ già, với chi phí hơn $ 300,000 trong tiền lương bị mất và phúc lợi An Sinh Xã Hội - những phúc lợi đã thấp hơn (tôi có đề cập đến khoảng cách tiền lương không?).

Giải pháp không hữu ích là tiết kiệm nhiều hơn

Hãy xem xét điều này: Một người đàn ông bắt đầu tiết kiệm 15% của một mức lương $ 50.000 ở tuổi 25 sẽ kết thúc với khoảng $ 2,800 một tháng để chi tiêu trong quỹ hưu trí. Một người phụ nữ tiết kiệm ở mức tương tự, nhưng kiếm được 21% ít hơn, sẽ kết thúc với chỉ 2.200 $ một tháng, theo máy tính hưu trí trang web của chúng tôi. Sự khác biệt trong tổng số tiền tiết kiệm là hơn $ 300,000.

Để kết thúc với cùng một số tiền như anh em của chúng tôi, vợ chồng của chúng tôi và đồng nghiệp nam của chúng tôi, chúng ta cần phải tiết kiệm một tỷ lệ cao hơn thu nhập của chúng tôi. Phụ thuộc nhiều hơn vào tình huống của bạn - đó là nơi cố vấn tài chính có thể có ích, nhưng một máy tính hưu trí hoặc cố vấn robo cũng là một nơi tốt để bắt đầu - nhưng nếu đàn ông cần tiết kiệm 15%, có lẽ chúng tôi nên tiết kiệm về phía bắc 20%.

Và không chỉ tiết kiệm mà còn đầu tư: Nghiên cứu cho thấy phụ nữ có thể là những nhà đầu tư thận trọng hơn. Nếu bạn không muốn chấp nhận rủi ro phù hợp với độ tuổi - cho dù bạn là đàn ông hay đàn bà - số tiền bạn kiếm được có thể không tăng nhanh.

Giải pháp hữu ích là suy nghĩ tổng thể

Giải pháp thực sự hữu ích sẽ được trả lương bằng nhau và trả hết thời gian, nhưng đừng điên. Khi bạn không thể tiết kiệm nhiều hơn - và tôi nên nói ở đây rằng tôi chắc chắn không thể tiết kiệm 20% thu nhập của tôi vào thời điểm này trong cuộc sống của tôi - hãy tập trung vào những gì bạn có thể làm.

Bạn có thể ưu tiên cung cấp công việc trong suốt sự nghiệp của bạn mà đi kèm với một trận đấu 401 (k) (và, nó đi mà không nói, mà trả tiền cho bạn khá). Bạn có thể yêu cầu tăng lương khi bạn xứng đáng. Bạn có thể sử dụng Roth IRA, cho phép tăng trưởng đầu tư miễn thuế. Bạn có thể mạo hiểm đầu tư đa dạng trong khi bạn còn trẻ và có thời gian để phục hồi sau khi thua lỗ. Bạn có thể đến với các điều khoản với thực tế là bởi vì bạn sẽ sống lâu hơn, bạn có thể cần phải làm việc lâu hơn.

Nếu bạn đã kết hôn và bạn nghỉ việc trong một khoảng thời gian, bạn có thể cố gắng duy trì đà tiết kiệm của mình với IRA vợ chồng, nếu tài chính của bạn cho phép. IRA vợ chồng được thiết kế cho những người không có thu nhập nhưng có một đối tác đủ để trang trải khoản đóng góp của họ.

Quantz - người như một đứa trẻ tích trữ kẹo ngày lễ cho đến khi nó trở nên tồi tệ - có thể là loại người có xu hướng tiết kiệm trong gen của mình (có, đó là một điều). Nhưng đó không phải là lý do tại sao cô ấy có thể cứu. Lý do cô ấy rất thành công là vì cô ấy sống dưới đây, hơn là ở bên trong, ý của cô ấy.

“Khi tôi bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn, tôi đã không tăng chi tiêu của mình với cùng tốc độ tiền lương của tôi đã tăng lên. Tôi sống tốt, nhưng tôi có thể sống tốt hơn - tôi có thể đi nghỉ nhiều hơn, hoặc mua phó mát đẹp thường xuyên hơn, ”cô nói. “Nhưng tôi luôn có tâm lý mà tôi không muốn làm quen với nó. Tôi sẽ có thời gian để có tiền, và tôi nghĩ bây giờ là lúc tôi nên rẻ. ”

Đăng ký: Nhận thông tin chi tiết về đầu tư với bản tin hàng tháng của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.