Nạn nhân gian lận cần phải hành động, hãy cảnh giác

Kevin Matthews, một cố vấn tài chính 25 tuổi ở New York, biết có điều gì đó không ổn khi thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của anh bị từ chối tại hiệu sách của trường đại học 5 năm trước.

“Tôi đã quay trở lại phòng ký túc xá của mình ngay lập tức để tìm ra những gì đã xảy ra và nhận thấy một số mua hàng cho những thứ mà tôi không mua,” Matthews nói. "Vì vậy, cho tôi biết rằng một cái gì đó đã được lên."

Matthews đã trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Tội phạm tấn công tài khoản ngân hàng của anh ta và sử dụng thông tin ghi nợ và tín dụng của anh ta để mua hàng trái phép, số phận kinh nghiệm của 12,7 triệu người Mỹ trong năm 2014, theo Javelin Strategy & Research. Matthews và nạn nhân có lời khuyên để chia sẻ về những gì cần làm về hành vi trộm cắp danh tính và gian lận.

Báo động ngay lập tức

“Tôi đã gọi cho ngân hàng của mình ngay lập tức để tìm ra những gì đang diễn ra”, Matthews nói thêm rằng ông đã đăng nhập ngay vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình sau khi về nhà vào ngày hôm đó. Anh thấy rằng những kẻ lừa đảo đã mua loa ở Best Buy, sản phẩm làm trắng răng và nhiều mặt hàng khác trên các trang web chủ yếu là nước ngoài.

Matthews, người đã tốt nghiệp Đại học Hampton ở Virginia, nói: “Tôi thậm chí không thể phát âm được nhiều thứ”.

Nhưng anh không coi đó là một vấn đề cười vào thời điểm đó, điều này có thể tạo nên sự khác biệt.

"Ngân hàng của tôi đã hủy bỏ mọi thứ ngay lúc đó và ở đó," Matthews nói. "May mắn là tôi có thêm một tài khoản ngân hàng mà tôi đã từng giữ cho đến khi tôi nhận được một thẻ mới."

Mặc dù phải mất vài tuần, cuối cùng anh đã nhận được tiền của mình, cùng với một số tài khoản khác và nhựa mới. Matthews cho biết người tiêu dùng nên phản ứng nhanh chóng nếu bị bắt trong tình huống tương tự, lời khuyên của một nạn nhân gian lận khác, Beth Baumann, một chuyên gia quan hệ công chúng 23 tuổi ở Perris, California.

Bị tấn công vào ngày trả lương

Baumann, một sinh viên tại Đại học Bắc Arizona vào thời điểm đó, vừa nhận được tiền lương của mình thông qua tiền gửi trực tiếp cho công việc bán thời gian của mình. Nhưng sau khi kiểm tra lại tài khoản của cô ấy trong một vài giờ, cô ấy thấy nó trống không. Baumann nhận thấy rằng một khoản phí 500 đô la đã được thực hiện ở Úc, mà cô thấy kỳ lạ khi nghĩ rằng cô sẽ không bao giờ ra nước ngoài.

"Họ về cơ bản đã xóa sổ toàn bộ tiền lương của tôi," Baumann nói. "Vì vậy, tôi đang freaking ra, bởi vì tôi muốn," Tôi có hóa đơn để trả tiền!"

Giống như Matthews, cô gọi ngay cho công đoàn tín dụng của mình. Baumann mô tả số tiền còn thiếu cũng như giao dịch trông như thế nào trong tài khoản của cô ấy. Đại diện dịch vụ khách hàng xác nhận rằng giao dịch là gian lận và bắt đầu quá trình hoàn lại tiền.

"Rất may công đoàn tín dụng của tôi đã thực sự trên đầu trang của tất cả mọi thứ," cô nói. "Họ xử lý nó tuyệt vời và đã cho tôi tiền của tôi trở lại và phát hành lại thẻ của tôi trong khoảng năm ngày."

Như trường hợp của ngân hàng Matthews, một tổ chức tài chính khu vực nhỏ ở Oklahoma, tổ chức tín dụng của Baumann ở California đã đưa ra một cuộc điều tra chính thức. Những phát hiện này không mang tính kết luận, mặc dù sự gian lận có thể bắt nguồn từ các dịch vụ ăn uống trong khuôn viên trường của cô, trước đây đã từng nhìn thấy một loạt các vụ trộm danh tính.

Gian lận ngoại tuyến cũng gây đau đầu

Thomas Nitzsche, một chuyên gia tư vấn tín dụng và quản lý quan hệ truyền thông 36 tuổi tại ClearPoint Credit Counselling Solutions, một cơ quan có trụ sở tại Atlanta với 15 văn phòng, đang ở trong quá trình tu sửa nhà bếp của anh ta khi anh bị tấn công bởi gian lận danh tính.

“Anh họ của tôi đang làm một số việc cho tôi,” Nitzsche nói, “và tôi đã cho phép anh ta sử dụng thẻ cửa hàng của Lowe để lấy bất cứ thứ gì anh ta cần cho công việc trong tay. Khoảng một tháng sau, tôi đã nhận được tuyên bố của mình và nhận thấy một loạt các khoản phí kỳ lạ cho mỗi người như 300 đô la. ”

Người anh em họ của Nitzsche đã mua thẻ quà tặng của Lowe trước khi bán chúng trên đường phố để tài trợ cho nghiện ma túy của mình, mà Nitzsche đã không biết về thời điểm đó. Cửa hàng không thể cung cấp cho Nitzsche khoản tiền hoàn lại trừ khi bị tính phí, mà ban đầu anh không muốn làm. Nhưng với khá nhiều tiền bị đe dọa, anh ta không thể để sự kiện trượt xuống, và vì vậy anh ta ủy quyền cho cửa hàng báo cáo phí, và cuối cùng dẫn đến một khoản hoàn lại đầy đủ.

"Bạn sẽ nghĩ rằng bạn có thể tin tưởng ai đó gần gũi như người anh em họ của bạn với thẻ của bạn," ông nói. “Nhưng anh không bao giờ biết. Bạn thực sự phải chú ý và không để lại thẻ với bất kỳ ai."

Trải nghiệm học tập có giá trị

Matthews, Baumann và Nitzsche đều thừa nhận rằng việc họ gặp phải gian lận đã khiến họ thận trọng hơn bao giờ hết.

"Tôi có nhiều bước chủ động hơn bây giờ," Baumann nói. “Tại các trạm xăng, thay vì sử dụng thẻ ghi nợ, tôi tự động chạy thẻ của tôi dưới dạng tín dụng để không ai có số PIN của tôi. Và tôi không bao giờ lưu thông tin của mình trực tuyến khi các trang web yêu cầu lưu trữ số thẻ của tôi để tham khảo trong tương lai. ”

Matthews nói, “Tôi kiểm tra tài khoản của mình khá thường xuyên.” Anh nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tìm kiếm các giao dịch trái phép ở mọi quy mô.

“Trong trường hợp của tôi, nó bắt đầu với các giao dịch mua thực sự nhỏ, như $ 2.45 cho kẹo cao su hoặc bất cứ thứ gì. Sau đó, tất cả của một đột ngột họ đánh bạn với một lớn, "ông nói. "Vì vậy, nếu bạn có thể bắt những cái nhỏ bạn thực sự có thể tiết kiệm cho mình rất nhiều đau khổ."

Mặc dù các tổ chức tài chính và các nhà bán lẻ đang bận rộn chống lại gian lận, các trường hợp mới vẫn tăng lên quá thường xuyên. Nếu bạn bị tấn công, hãy cố gắng giữ bình tĩnh và liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ tài chính của bạn ngay lập tức. Nó sẽ hướng dẫn bạn thông qua quá trình và sẽ làm mọi thứ có thể để lấy lại tiền của bạn.

Tony Armstrong là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm .