Nhận quyết định tài chính lớn ngay bằng cách tối ưu hóa tài sản

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi

Nhiều người chú ý nhiều đến những điều nhỏ nhặt trong cuộc sống tài chính của họ và đánh mất tầm nhìn của những người lớn hơn, quan trọng hơn. Ví dụ, tôi nghe mọi người nói về việc cắt bỏ thức uống cà phê yêu thích của họ để tiết kiệm tiền. Đây không phải là một ý tưởng tồi, và tiết kiệm, bất cứ nơi nào bạn tìm thấy chúng, đều hữu ích. Nhưng thường những người này cũng mắc phải những sai lầm tài chính lớn mà họ không nhận ra là phải trả cho họ hàng trăm đô la một tháng.

Tôi khuyên bạn nên tập trung vào các vấn đề tài chính lớn: thu nhập, chi phí nhà ở, chi phí xe hơi và các chi phí chính khác trong cuộc sống của bạn. Có được những điều tuyệt vời, và các mảnh ghép khác dễ dàng hơn để phù hợp với nhau.

Hãy thông minh về tài sản của bạn

Một cách để có được những điều quan trọng là tối ưu hóa tài sản hiện có. Khi tôi ở trong thế giới doanh nghiệp, chúng tôi thường gọi nó là “đổ mồ hôi tài sản”. Điều này có nghĩa là bạn muốn sử dụng số vốn hiện tại của mình càng nhiều càng tốt trước khi thay thế nó. Nếu bạn có nhà máy hiện tại, hãy thêm ca làm việc thay vì xây dựng nhà máy mới hoặc mở rộng. Nó là cực kỳ phổ biến trong thế giới kinh doanh để xem xét tất cả việc sử dụng vốn của bạn trước khi đưa ra quyết định triển khai nó.

Điều này cũng tốt cho tài chính cá nhân. Nhiều người trong chúng ta không nghĩ về việc tối ưu hóa những gì chúng ta có. Khoảng năm năm trước, trước khi đứa con đầu lòng ra đời, vợ tôi và tôi đã tham gia một lớp chăm sóc trẻ em do bệnh viện của chúng tôi tài trợ. Trong phiên họp nhóm, một người cha được chia sẻ với lớp mà vợ / chồng của anh ta đã khăng khăng rằng họ chuyển đến một căn hộ lớn hơn ở San Francisco và mua một chiếc xe “thân thiện với gia đình” mới trước khi con họ ra đời. nghiêm túc kéo dài tài chính của họ. Thay vì tối ưu hóa tài sản hiện có của họ, gia đình trẻ này sắp sửa thực hiện một số động thái nguy hiểm.

Nhà ở, chi phí ô tô chiếm ưu thế

Có rất nhiều lĩnh vực mà chúng tôi có thể tập trung vào để tối ưu hóa tài sản hiện có của mình. Nhưng trước tiên nó đòi hỏi phải suy nghĩ về các mặt hàng bán vé lớn nhất của chúng tôi và liệu chúng tôi có đưa ra quyết định thông minh ở đó hay không. Dưới đây là một vài ví dụ điển hình:

Chi phí nhà ở: Đây thường là chi phí lớn nhất của gia đình. Khi bạn nhận được sự thôi thúc để nâng cấp, tạm dừng và suy nghĩ: Tôi có thể ở lại nơi tôi lâu hơn một chút không?

" HƠN: Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?

Khi chúng tôi có đứa con đầu lòng, chúng tôi sống trong một căn gác. Chúng tôi hầu như không có phòng có cửa ra vào trong căn hộ của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi thiết lập vườn ươm của chúng tôi trong phòng duy nhất đã có một cánh cửa - phòng tắm. Trong tất cả sự công bằng, đó là một phòng tắm thực sự lớn. Bạn nên bùng nổ tại các đường nối trước khi quyết định nâng cấp tài sản đắt nhất của mình.

Chi phí tự động: Tôi không phải là một anh chàng xe hơi, nhưng là một kỹ sư cũ, tôi chắc chắn đánh giá cao sự hấp dẫn của một chiếc xe được thiết kế tốt. Gần đây tôi thấy rằng với mức giá của một Tesla tầm trung, ai đó có thể đủ khả năng một chiếc Nissan Leaf (cho môi trường), một chiếc Honda Odyssey (cho gia đình) và một chiếc Mini Cooper đã qua sử dụng (để giải trí). Xe hơi sang trọng là một niềm đam mê đắt tiền. Bạn có thực sự cần phải chi 90.000 đô la để đi làm lại không?

" HƠN: Cách chọn đúng xe

Nghĩ đến việc sử dụng vốn thay thế

Để "đổ mồ hôi tài sản của bạn", bắt buộc phải suy nghĩ khác nhau về nơi triển khai tiền của bạn. Thay vì suy nghĩ, “Tôi có thể mua được nó không?” Suy nghĩ về sự cân bằng và khả năng.

Ví dụ, nếu bạn dự định chuyển đến một ngôi nhà mới, hãy nghĩ đến việc tăng chi phí hàng năm của bạn. Chi phí nhà ở tăng $ 500 hàng tháng là $ 6,000 một năm. Có lẽ bạn có thể ở lại một thời gian và sử dụng $ 500 một tháng để tiết kiệm nhiều hơn cho một khoản thanh toán xuống. Nếu bạn tiết kiệm một khoản thanh toán xuống 20%, bạn có thể tránh phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân và giảm chi phí đáng kể trong thời gian dài.

Hoặc bạn có thể đang cân nhắc việc mua một chiếc xe mới đẹp. Thay vào đó, hãy cân nhắc lái chiếc xe mô hình cũ, khiêm tốn của bạn trong một năm khác và tránh thanh toán xe hơi tăng lên và tăng chi phí bảo hiểm. Bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm để đầu tư, du lịch hoặc đáp ứng bất kỳ mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn nào khác.

Điều quan trọng là thiết lập các giá trị mà bạn có thể quản lý tiền của mình. Suy nghĩ về các sự cân bằng liên quan đến chi tiêu của bạn có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc điều chỉnh chi tiêu với những gì thực sự quan trọng đối với bạn và gia đình bạn. Chi tiêu tiền của bạn vào những gì là quan trọng - sau đó đi thưởng thức cà phê của bạn.

Brian McCann, CFP, là cố vấn tài chính và là người sáng lập của Bootstrap Capital LLC ở San Jose, California.