Cuộc sống toàn cầu so với New York Life Đơn giản hóa chính sách bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ “đơn giản hóa” không yêu cầu kiểm tra y tế, mặc dù bạn phải trả lời các câu hỏi về sức khỏe và có thể bị từ chối.

Nếu bạn quan tâm đến việc mua bảo hiểm nhân thọ phát hành đơn giản, bạn có thể so sánh các chính sách từ Globe Life và New York Life. Quyết định lựa chọn của bạn có thể phụ thuộc vào việc bạn hút thuốc, loại chính sách nào bạn muốn và hồ sơ của công ty sẽ ghi lại.

Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về hai công ty bảo hiểm nhân thọ.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Bảo hiểm nhân thọ phát hành đơn giản từ Globe Life và New York Life

Cả Globe Life và New York Life đều cung cấp các điều khoản về đơn giản hóa và chính sách bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm này được ban hành nhanh chóng sau khi bạn trả lời một số câu hỏi về sức khỏe, mặc dù bạn có thể bị từ chối dựa trên câu trả lời cho những câu hỏi này.

• Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, tốt nhất cho hầu hết mọi người, kéo dài một số năm và trả tiền trợ cấp nếu bạn chết trong khi chính sách có hiệu lực.
• Bảo hiểm trọn đời tiếp tục miễn là bạn tiếp tục trả phí bảo hiểm và xây dựng giá trị tiền mặt mà bạn có thể truy cập. Các khoản phí bảo hiểm, quyền lợi tử vong và tỷ lệ tích lũy giá trị tiền mặt được cố định.

Cả Globe và New York Life đều bán chính sách giới hạn thời hạn phát hành đơn giản trong khoảng thời gian 5 năm, với giá tăng lên khi bạn tiếp cận nhóm tuổi tiếp theo. Điều này khác với các chính sách đời sống truyền thống, mà bạn thường quyết định thời gian bảo hiểm sẽ kéo dài (như 10 hoặc 20 năm) và khóa tỷ lệ của bạn trong toàn bộ thời gian của chính sách.

Nếu bạn chỉ cần một lượng nhỏ bảo hiểm nhân thọ, các chính sách phát hành đơn giản hóa này có thể phù hợp với hóa đơn:

• Thời hạn bảo hiểm giới hạn thời hạn trên toàn cầu là 100.000 đô la.
• Cuộc sống ở New York giới hạn mức độ bảo hiểm cuộc sống của mình với mức phí đơn giản là 150.000 đô la. Tuy nhiên, nó cung cấp số tiền bảo hiểm cao hơn cho các chính sách đời sống truyền thống của nó, mà có thể yêu cầu một kỳ thi y tế và nhiều câu hỏi về sức khỏe hơn.
• Cả hai công ty đều bảo hiểm toàn bộ cuộc sống ở mức 50.000 đô la, nhưng số tiền cao hơn có sẵn từ New York Life cho các chính sách tiêu chuẩn, cũng sử dụng sức khỏe để định giá.

Globe cung cấp bảo hiểm lên đến 90 tuổi, trong khi New York Life dừng ở mức 80 (và giới hạn bảo hiểm là 100.000 đô la nếu bạn mua sau 65 tuổi).

Globe Life và New York giá cả cuộc sống

Cả Globe Life và New York Life đều có giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn đơn giản trong vòng 5 năm, với giá tăng khi bạn đạt đến độ tuổi tiếp theo. Các ban nhạc của Globe bắt đầu ở độ tuổi kết thúc bằng 1 và 6; Các ban nhạc của New York Life bắt đầu ở độ tuổi kết thúc 0 và 5.

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ thời hạn đơn giản của New York Life rẻ hơn Globe dành cho người không hút thuốc và ở một số độ tuổi, người hút thuốc cũng vậy. Globe tính phí cho những người hút thuốc và người không hút thuốc, điều này thật bất thường.

Cuộc sống toàn cầu so với cuộc sống ở New York: Tỷ lệ hàng năm cho 100.000 đô la trong bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đơn giản
Giá tăng lên khi bạn nhập dấu ngoặc đơn năm tuổi mới.
	Đàn ông	Đàn bà
Tuổi 31	Tuổi 41	Tuổi 31	Tuổi 41
Globe Life	$534	$822	$392	$556
New York Life nonsmoker	$425	$669	$323	$473
New York Life smoker	$521	$1,017	$377	$797
Nguồn: Globe Life, New York Life

Khi nói đến vấn đề đơn giản hóa toàn bộ bảo hiểm nhân thọ, Globe tính phí ít hơn cho bảo hiểm tương tự.

Cuộc sống toàn cầu so với cuộc sống ở New York: Mức giá hàng năm cho 50.000 đô la trong vấn đề đơn giản hóa toàn bộ bảo hiểm nhân thọ
	Đàn ông	Đàn bà
Tuổi 31	Tuổi 41	Tuổi 31	Tuổi 41
Globe Life	$639	$986	$490	$777
Cuộc sống ở New York	$912	$1,417	$798	$1,181
Nguồn: Globe Life, New York Life

Xếp hạng cuộc sống Globe và New York Life

J.D. Power tỷ lệ New York Life "tốt hơn so với hầu hết" cho mỗi loại bảo hiểm nhân thọ nó điểm số: tổng thể hài lòng, thanh toán và thanh toán, giá cả, các dịch vụ chính sách và tương tác. J.D. Power không đánh giá Globe Life.

Khi nói đến những khiếu nại đối với các nhà quản lý nhà nước trong những năm gần đây, Globe là tồi tệ hơn đáng kể so với các công ty khác, trong khi New York Life là tốt hơn.

Cuộc sống toàn cầu so với cuộc sống ở New York: So sánh tỷ lệ khiếu nại
Trung bình quốc gia là 1. Số cao hơn có nghĩa là nhiều khiếu nại hơn.
	2012	2013	2014
Globe Life	4.95	7.09	8.37
Cuộc sống ở New York	.13	.18	.13
Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm quốc gia

Quyết định giữa cuộc sống Globe và New York Life

Hầu hết người mua các chính sách về thời hạn sử dụng đơn giản sẽ tốt hơn với New York Life vì giá thấp hơn cho người không hút thuốc và người hút thuốc ở một số độ tuổi, và bởi vì nó thu hút ít hơn nhiều so với Globe so với thị phần của nó. Những người hút thuốc ở độ tuổi nhất định và những người muốn bảo hiểm toàn bộ vấn đề đơn giản có thể tiết kiệm tiền với Globe Life, mặc dù số lượng khiếu nại cao là một lý do chính đáng để cảnh giác, mặc dù đã tiết kiệm.

Nếu bạn khỏe mạnh, hoặc thậm chí có vấn đề y tế nhỏ, bạn thường có thể nhận được mức giá thấp hơn bằng cách mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ được bảo hiểm, điều này sẽ đòi hỏi nhiều câu hỏi về sức khỏe hơn và có thể là khám sức khỏe bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn đang mua bảo hiểm nhân thọ, tốt nhất bạn nên so sánh nhiều trích dẫn từ nhiều công ty.

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Hình ảnh qua iStock.