Lập kế hoạch tài chính tốt bao gồm nhiều hơn chỉ là đầu tư của bạn

Một kế hoạch sẽ tiếp cận kế hoạch tài chính toàn diện bằng cách tập trung vào các bước chính sau:

1. Tạo tầm nhìn

Bước vô giá này đặt nền tảng cho các dự báo kế hoạch của bạn. Nó đòi hỏi sự cam kết và nội tâm. Hoàn thành các bài tập lập kế hoạch mục tiêu có thể thiết lập những gì bạn muốn, có và làm trong năm tới, năm năm và về hưu. Bước này đặc biệt quan trọng đối với những người đã về hưu, vì thường họ không xác định chính xác họ sẽ sống như thế nào khi nghỉ hưu. Nó khuyến khích bạn xây dựng một ngày, tuần hoặc tháng lý tưởng và ưu tiên những ham muốn cần phải là một phần của kế hoạch chi tiêu. Nó cũng khuyến khích đối thoại giữa bạn và vợ / chồng của bạn để đảm bảo rằng bạn có quan điểm tương tự về lối sống hưu trí và giúp bạn và người lập kế hoạch định lượng số tiền bạn sẽ cần để đạt được những mục tiêu quan trọng này.

2. Tổ chức cuộc sống tài chính của bạn

Các nhà hoạch định tài chính yêu cầu dữ liệu chính xác, kịp thời từ khách hàng của họ để cung cấp lời khuyên thích hợp. Hầu hết mọi người không thích thu thập dữ liệu. Cha mẹ chúng tôi dạy chúng tôi về vệ sinh răng miệng tốt và chải chuốt, nhưng nhiều người trong chúng ta không được dạy về vệ sinh tài chính tốt. Nó nên được thói quen - thanh toán hóa đơn của bạn, cân đối sổ séc của bạn, xem xét chi phí của bạn, và xem xét và nộp tài liệu tài chính quan trọng của bạn thường xuyên.

Các cuộc họp thường niên với cố vấn tài chính của bạn buộc bạn phải tập trung và tổ chức cuộc sống tài chính của mình. Công nghệ giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu và lưu trữ tệp và tài liệu một cách an toàn. Thông tin này sau đó có thể dễ dàng được gửi đến người lập kế hoạch tài chính của bạn khi cần.

3. Kết hợp tầm nhìn của bạn vào kế hoạch

Khi bạn đã tổ chức dữ liệu tài chính của mình và phân phối dữ liệu đó cho người lập kế hoạch của mình, sau đó, cô ấy có thể kết hợp dữ liệu này vào kế hoạch tài chính của bạn. Vì bạn đã xác định mục tiêu của mình và định lượng số tiền sẽ được chi tiêu cho mỗi mục tiêu và khi nào, bạn có thể cảm thấy tự tin hơn rằng kế hoạch của bạn phản ánh chính xác phong cách sống của bạn. Sau khi tất cả, lý do chính mà hầu hết mọi người nhìn thấy một kế hoạch là để trả lời câu hỏi, "Tôi sẽ được OK nếu tôi sống lối sống tôi mong muốn?" Nếu bạn nghĩ rằng bạn đã được nghe, bạn có nhiều khả năng được thúc đẩy và vui mừng.

4. Cộng tác

Chi tiết kế hoạch phải minh bạch. Cố vấn tài chính chia sẻ các giả định của cô với bạn, và bạn lần lượt xác nhận tính chính xác của họ. Những giả định này có thể được tinh chỉnh thêm để thực hiện phân tích "nếu". Các kịch bản khác nhau có thể được kiểm tra hoặc đánh giá căng thẳng. Ví dụ, bạn có thể muốn biết:

• Tôi có thể nghỉ hưu sớm như thế nào? Tôi cần phải tiết kiệm bao nhiêu để đạt được ngày nghỉ hưu mong muốn?
• Điều gì sẽ xảy ra nếu một người trong chúng ta yêu cầu chăm sóc dài hạn hoặc chết sớm?
• Việc hỗ trợ một đứa trẻ trưởng thành sẽ ảnh hưởng đến khả năng nghỉ hưu của tôi như thế nào?
• Làm thế nào sẽ giảm lãi suất hoặc cải cách an sinh xã hội ảnh hưởng đến thành công kế hoạch của tôi?

Chạy qua các tình huống này cung cấp thêm ngữ cảnh cho tình huống và thông tin chi tiết của bạn về cách bạn có thể cần phải tinh chỉnh chi tiêu hoặc lối sống của mình vì một sự kiện không lường trước được.

5. Giao kế hoạch

Lý tưởng nhất, bản tóm tắt nên bao gồm báo cáo một trang với các mục hành động cho tất cả các lĩnh vực trong đời sống tài chính của bạn: dự trữ tiền mặt cần thiết, tóm tắt nhu cầu chi tiêu và các chiến lược thuế, yêu cầu bảo hiểm bổ sung, thay đổi chiến lược hoặc phân bổ đầu tư, đề xuất chuẩn độ tài khoản và chỉ định người thụ hưởng và danh sách mục tiêu cuộc sống như kế hoạch du lịch và mua hàng lớn cho năm tiếp theo.

Ví dụ: tôi sử dụng trang một trang được phân đoạn theo khu vực tài chính với hệ thống mã màu để hiển thị các khu vực đang theo dõi (màu xanh), cần cải thiện (màu vàng) hoặc yêu cầu thay đổi (màu đỏ). Nó bao gồm một danh sách hành động ngắn ở cuối. Cùng nhau, chúng tôi quyết định ai sẽ chịu trách nhiệm cho từng mục và, nếu có, hãy tạo thời hạn hoàn thành. Dự đoán và dữ liệu dự phòng cũng sẽ được cung cấp để tham khảo, nhưng chúng đã được xem xét với bạn trước các khuyến nghị cuối cùng. Lưu ý rằng thông thường một kế hoạch tài chính mất từ ​​12 đến 30 giờ để hoàn thành, trong đó sẽ bao gồm một phiên họp lập kế hoạch cuộc sống, một cuộc họp tạm thời để xem xét các giả định và dự báo và một cuộc họp trình bày cuối cùng.

6. Duy trì kế hoạch

Quá trình này không phải là "một và thực hiện". Hoàn cảnh của bạn - công việc của bạn, tình trạng hôn nhân của bạn, sự ra đời của một đứa trẻ, hoặc một vấn đề sức khỏe - thay đổi. Chính phủ liên tục sửa đổi các quy định về thuế và hưu trí. Kế hoạch của bạn là năng động và cần được điều chỉnh khi cuộc sống của bạn thay đổi.Liên lạc liên tục với kế hoạch của bạn và đánh giá hàng năm là rất quan trọng để giữ kế hoạch của bạn về mục tiêu.

Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính toàn diện

Như bạn thấy, quá trình này đòi hỏi phải đầu tư thời gian, cam kết và tiền bạc. Nhưng lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách đơn giản hóa các tài khoản, giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn và đề xuất bảo hiểm thích hợp.

Quan trọng nhất, cố vấn của bạn cung cấp huấn luyện để giúp bạn ở lại với một kế hoạch hợp lý khi thị trường trở nên dễ bay hơi. Cho dù thị trường đang đi lên hay xuống, các nhà lập kế hoạch có thể ngăn bạn bán thấp và mua cao. Cuối cùng, kế hoạch của bạn đóng vai trò là đối tác trách nhiệm của bạn để đảm bảo sự chuyển tiếp suôn sẻ thông qua các sự kiện trong cuộc sống như nghỉ hưu, mua nhà và tài trợ cho giáo dục đại học của con bạn.

Điểm mấu chốt

Lập kế hoạch tài chính không phải là đau đớn, nhưng nó đòi hỏi nỗ lực. Nếu bạn thực sự cam kết với quy trình, bạn có thể thiết lập thói quen tiền tốt hơn và một con đường thú vị, có thể đạt được cho cuộc sống mà bạn luôn mơ ước.

Laura Scharr-Bykowsky là một kế hoạch tài chính chỉ có phí và là hiệu trưởng của Ascend Financial Planning ở Columbia, South Carolina.

Hình ảnh qua iStock.