Ba cách chủ nhà có thể giúp điểm FICO của bạn

Mua nhà là một chiến lược được biết đến để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Nhưng nó cũng có thể giúp tài chính của bạn trong ngắn hạn. Chủ nhà có thể tăng điểm tín dụng của bạn theo ba cách chính.

1. Lịch sử thanh toán của bạn sẽ được báo cáo cho phòng tín dụng

Thuê một căn hộ đắt hơn bao giờ hết. Chín mươi thành phố lớn ở Hoa Kỳ có giá thuê trung bình vượt quá 30% thu nhập hộ gia đình trung bình, theo một báo cáo năm 2014 trên tờ The New York Times. Điều này có nghĩa là tiền thuê nhà không thể đáp ứng được theo các tiêu chuẩn thông thường ở nhiều nơi trong cả nước.

Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, tiền thuê nhà có thể không được báo cáo theo cách sẽ tăng tín dụng của bạn.

Nhưng vì thế chấp là các sản phẩm tín dụng, các khoản thanh toán được báo cáo cho các văn phòng tín dụng. Khi bạn thực hiện thanh toán trước ngày đến hạn, bạn sẽ thêm thông tin tích cực vào báo cáo tín dụng của mình. Theo thời gian, điều này sẽ có tác động tích cực, mạnh mẽ đến tín dụng của bạn, bởi vì lịch sử thanh toán nặng nề về điểm số tín dụng.

Mang đi? Thực hiện thanh toán thế chấp đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng là rất quan trọng nếu khoản vay mua nhà sẽ cải thiện tín dụng của bạn. Nếu bạn có thể thực hiện theo các phương pháp hay nhất này, điểm số của bạn sẽ được hưởng lợi từ việc sở hữu hơn tiền thuê.

2. Bạn sẽ cải thiện sự đa dạng tài khoản của mình

Tương tác với tín dụng là điều cần thiết để xây dựng một điểm số tín dụng tốt, và đa dạng hóa các loại tài khoản trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ cung cấp cho bạn một tăng thêm. Một phần khiêm tốn của điểm số của bạn được xác định bằng cách kết hợp các tài khoản, vì vậy nếu bạn không có khoản vay trả góp trong lịch sử tín dụng của mình, việc mua nhà có thế chấp có thể giúp bạn.

“Thuật toán điểm FICO xem xét sự kết hợp giữa thẻ tín dụng, tài khoản bán lẻ, thế chấp, khoản vay mua xe hơi và các loại tài khoản tín dụng khác của một người. Một kết hợp tín dụng rộng có thể có lợi cho điểm số FICO của một người, ”Jeff Scott, một phát ngôn viên của FICO, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua email.

Nhưng điều quan trọng là giữ cho kỳ vọng của bạn hợp lý. Vì việc kết hợp các tài khoản chỉ chiếm một phần nhỏ trong số điểm của bạn, việc thêm một khoản thế chấp vào báo cáo tín dụng của bạn sẽ không có tác động đáng kể đến nó. Ngoài ra, “Tác động điểm số thực tế của hỗn hợp tín dụng của mỗi người khác nhau dựa trên các thông tin khác trong báo cáo tín dụng của họ”, Scott nói.

3. Trong một pinch, một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể giúp bạn thoát khỏi mứt

Nợ thẻ tín dụng nổi tiếng là đắt đỏ, nhưng nhiều người không nhận ra rằng nó có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của họ. Một ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn được xác định bởi số tiền còn thiếu, và tỷ lệ sử dụng tín dụng có ảnh hưởng lớn đến loại này.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là số tiền tín dụng bạn đã sử dụng, so với hạn mức tín dụng tổng thể của bạn. Khi tỷ lệ sử dụng tín dụng tăng lên, điểm số tín dụng có xu hướng giảm. Do đó, mang theo một số dư trên thẻ của bạn là gây tổn hại đến điểm số của bạn.

Một cách để khắc phục điều này nhanh chóng là bằng cách tái cấp vốn nợ thẻ tín dụng của bạn. Chủ nhà có thể có tùy chọn để thực hiện điều này với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, có nghĩa là chuyển đổi nợ thẻ tín dụng quay vòng thành nợ trả góp. Chỉ các tài khoản thẻ tín dụng quay vòng mới được tính vào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Vì vậy, động thái đơn giản này sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, cho điểm tín dụng của bạn một thang máy nhanh chóng và có lẽ đáng kể.

Một lợi ích khác khi sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu để trả nợ thẻ tín dụng là bạn sẽ tiết kiệm được tiền lãi. Các khoản vay vốn chủ sở hữu thường tính lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay bằng nhựa hoặc cá nhân, vốn là một lựa chọn tái cấp vốn phổ biến khác cho những người có nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra, tiền lãi bạn trả cho khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể được khấu trừ thuế.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu một cách có trách nhiệm. Vì nó được bảo vệ bởi tài sản của bạn, việc mặc định có thể khiến bạn bị tịch thu tài sản thế chấp. Một lần nữa, làm cho nó một ưu tiên phải trả về thời gian và đầy đủ. Đây là cách tốt nhất để đảm bảo rằng bạn sẽ duy trì trạng thái tín dụng tốt - và nhà của bạn.

Lindsay Konsko là một nhà văn nhân viên bao gồm thẻ tín dụng và tín dụng tiêu dùng cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @lkonsko và hơn thế nữa Google+.

Hình ảnh qua iStock.