Làm thế nào không làm việc cho thuê?

Có thể bạn đã nghe cụm từ “thuê riêng” được sử dụng với các sản phẩm tiêu dùng như đồ nội thất hoặc ô tô, nhưng cũng có thể áp dụng cho cả gia đình. Nếu bạn là một người thuê nhà và có những điểm tham quan của bạn đặt mua một căn nhà trên đường, một thỏa thuận thuê nhà riêng là một con đường để đến đó.

Nếu bạn có thể trả một khoản tiền nhỏ, hãy mua một căn nhà hoàn toàn bằng khoản vay FHA có thể là một lựa chọn tốt hơn. Tìm hiểu về những lợi ích và hạn chế của tiền thuê nhà.

" HƠN: Tỷ lệ thế chấp hiện tại

'Thuê riêng' là gì?

Thuê-to-riêng, nếu không được gọi là mua thuê, là một hợp đồng pháp lý giữa một người mua (bạn) và người bán để mua một căn nhà với một ngày đóng cửa trong tương lai, thường là một đến ba năm sau khi hợp đồng được ký kết.

Điều này khác với tùy chọn cho thuê, trong đó bạn được lựa chọn mua địa điểm bạn đã thuê - trước khi ngôi nhà xuất hiện trên thị trường - nhưng không có nghĩa vụ hợp đồng để làm như vậy.

Trong hợp đồng thuê nhà, bạn phải trả một khoản tiền đặt cọc (thường là khoảng $ 5,000) cộng với tiền thuê nhà và “tiền thuê nhà.” Tiền thuê nhà của bạn đi vào thế chấp của người bán, và các khoản thanh toán cao cấp trở thành khoản thanh toán của bạn khi đến lúc mua nhà của người bán.

Tại sao tôi nên xem xét nó?

Loại sắp xếp này có thể làm việc cho bạn vì một vài lý do. Thứ nhất, và rất có thể, là nó mang lại cho bạn thời gian nếu bạn không có đủ tiền mặt để thanh toán xuống, có thể chỉ bằng 3,5% hoặc bằng 20% ​​giá bán của một ngôi nhà. Thuê để sở hữu cho phép bạn có được ngôi nhà bạn muốn trong khi cho phép bạn tiết kiệm thanh toán xuống và đóng phí liên quan đến việc mua hàng.

" HƠN: Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?

Ngoài ra, việc nhận được thỏa thuận bằng văn bản hiện có nghĩa là bạn khóa giá mua theo giá trị của ngày hôm nay, thay vì đánh bạc về việc liệu giá đó có tăng hay giảm trong khi bạn tiết kiệm một khoản thanh toán xuống.

Cuối cùng, có điều gì đó cần phải nói để có một phần lợi ích thanh toán hàng tháng của bạn thay vì chỉ trả tiền thế chấp của chủ nhà, như bạn sẽ làm trong hợp đồng cho thuê truyền thống. Ví dụ: nếu phí bảo hiểm của bạn là 500 đô la mỗi tháng, sau một năm có thể lên đến 6.000 đô la. Thêm số tiền đó vào khoản tiền gửi $ 5,000 của bạn và bạn đã có $ 11.000 được lưu cho khoản thanh toán xuống sau năm đầu tiên của bạn trong thỏa thuận.

" HƠN: Tính toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn với máy tính thế chấp của chúng tôi hoặc máy tính lịch biểu khấu hao

Những bất lợi là gì?

Thỏa thuận thuê riêng là hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý và, như với bất kỳ hợp đồng nào, bạn phải có khả năng giao hàng. Nếu bạn không thể theo dõi mua nhà khi thời gian thuê tăng - ví dụ: bạn không thể đủ điều kiện để thế chấp vì vấn đề tín dụng - bạn sẽ mất khoản tiền gửi ban đầu và có thể phải đối mặt với hậu quả pháp lý. Ngoài ra, bởi vì bạn đã trả tiền thuê nhà và tiền thuê nhà cao cấp, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để thuê nhà hơn là bạn có thể thuê trong một điển hình.

Nếu bạn không đủ điều kiện để thế chấp, bạn sẽ mất tiền ký quỹ và có thể gặp phải rắc rối pháp lý. Bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để thuê một ngôi nhà hơn là bạn sẽ có một khoản tiền thuê điển hình.

Mặc dù có lợi cho bạn để khóa giá trước khi nó tăng lên, giá trị gia đình cũng có thể giảm mạnh. Người bán thường không sử dụng tiền thuê để sở hữu trừ khi họ gặp khó khăn khi nhận được phiếu mua hàng và bạn có thể khó có được một thỏa thuận thuận lợi. Bạn thậm chí có thể thấy một sự mất mát nếu giá trị nhà trượt hoặc nếu tỷ lệ thế chấp tăng lên trước khi nó cuối cùng là thời gian để mua.

Quyết định xem nó có phù hợp với bạn không

Một tình huống thuê riêng có thể phức tạp nếu nó không được suy nghĩ tốt. Vì không có hợp đồng tiêu chuẩn cho thỏa thuận này và mọi tiểu bang đều có quy định riêng, điều quan trọng là phải trao đổi với luật sư bất động sản để đảm bảo bạn hiểu đầy đủ các điều khoản và trách nhiệm. Luật sư hoặc công ty quyền sở hữu bất động sản cũng có thể xác minh rằng ngôi nhà không bị tịch thu nhà và không có vấn đề gì với tiêu đề tài sản.

Cuối cùng, tìm hiểu xem nhà có cần cải tiến lớn hay không. Nếu có, hãy cố gắng thương lượng giá mua thấp hơn. Nếu bạn quyết định cải tiến và sau đó không thể mua nhà sau khi hết thời gian thuê, bạn có thể sẽ không bù lại số tiền đó - và người bán sẽ có ngôi nhà đẹp hơn có thể bán cho người khác để kiếm thêm tiền.

So sánh các tùy chọn của bạn

Nếu bạn đang so sánh cơ hội thuê riêng với quy trình mua nhà thông thường hơn, bạn có thể thấy hữu ích khi tính toán khoản thanh toán thế chấp của bạn. Nó có thể không mất nhiều tiền thanh toán như bạn nghĩ để có được một khoản thanh toán thế chấp giá cả phải chăng.

Khoản vay FHA và các chương trình khác dành cho người mua nhà lần đầu cũng có thể đáng để khám phá nếu khoản thanh toán giảm của bạn sẽ ở mức thấp cho một căn nhà bạn có thể mua được.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm ra chi phí thực tế của việc sở hữu một ngôi nhà

• Muốn lặn sâu hơn?

  So sánh lãi suất thế chấp

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Quyết định nếu đã đến lúc mua nhà

Hình ảnh qua iStock.