Làm thế nào tôi bỏ nợ: Làm cho cảm giác của Cents

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu chuyện của họ thậm chí có thể truyền cảm hứng cho bạn để trả hết nợ của bạn. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

Michelle Schroeder-Gardner không phải là một điển hình 20-một cái gì đó. Ở tuổi 23, cô đã làm việc gần một thập kỷ, kiếm được ba bằng đại học, kết hôn và mua một căn nhà ở Missouri. Cô ấy đã tốt nghiệp với khoản nợ 38.000 đô la sinh viên. Áp dụng động lực đặc trưng của mình, Schroeder-Gardner quyết định sẽ trả nó nhanh nhất có thể.

Trong bảy tháng, cô đã cân đối một công việc toàn thời gian trong lĩnh vực tài chính với mọi sự hối hả bên cạnh mà cô có thể đảm nhận để nới lỏng nợ.

Cuối cùng, Schroeder-Gardner trở thành một trong những người đứng đằng sau của cô - viết và quản lý blog của cô, Making Sense of Cents - thành công việc duy nhất của cô. Cô cho biết công việc viết blog giúp cô kiếm được thu nhập bảy con số và mang lại cho cô đủ khả năng linh hoạt để đi du lịch toàn quốc trong một chiếc RV với chồng Wesley và hai con chó của họ. Schroeder-Gardner, hiện nay 28 tuổi, cho biết cô và Wesley, người làm việc trên blog với cô, kiếm tiền thông qua quảng cáo, sắp xếp tiếp thị liên kết với các công ty trả tiền cho giới thiệu và khóa học trực tuyến về cách kiếm tiền từ việc viết blog.

Tổng số nợ của bạn khi bạn bắt đầu hành trình trả nợ của bạn là gì và bây giờ là gì?

Vào năm 2012, tôi có $ 38,000 trong khoản nợ vay sinh viên từ ba bằng đại học, bao gồm cả MBA tài chính của tôi. Chúng tôi cũng đã có một thế chấp. Hôm nay tôi không có nợ.

Làm thế nào bạn kết thúc bằng nợ?

Tôi đã kết thúc với khoản nợ vay sinh viên bởi vì tôi không thực sự nghĩ về việc nó sẽ ảnh hưởng đến tôi như thế nào sau khi tôi tốt nghiệp. Tôi nghĩ mọi người khác có nợ, và đó chỉ là một con đường bình thường.

Tôi đã làm việc từ khi còn nhỏ, nhưng tôi vẫn không quản lý tiền của mình tốt nhất có thể. Khi tôi 18 tuổi, cha tôi qua đời, và tôi sống một mình, kiếm tiền lương để trả lương. Rất may, tôi không có bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng nào.

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để bắt đầu thoát khỏi nợ nần?

Nó xảy ra khi tôi nhận được hóa đơn vay tiền sinh viên đầu tiên của tôi trong thư. Đó là một số tiền lớn, và tôi biết tôi không muốn trả tiền đó trong một hoặc hai thập kỷ. Nó gần bằng số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng của tôi, khoảng 1.000 đô la.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ? Bạn đã sử dụng tài nguyên hoặc dịch vụ nào?

Điều chính tôi đã làm để trả hết nợ của tôi là tìm cách kiếm thêm tiền. Cắt giảm ngân sách của bạn thật tuyệt vời nhưng bạn chỉ có thể cắt giảm rất nhiều. Bạn luôn có thể cố gắng kiếm nhiều tiền hơn.

Tiền lương của tôi trong công việc ban ngày của tôi là khoảng 50.000 đô la một năm. Chồng tôi là một nhân viên bán xe, nên thu nhập của anh ấy thay đổi mỗi tháng. Đó là từ $ 40,000 đến $ 80,000 một năm.

Vì vậy, tôi đã tăng cường sự hustles bên tôi đã làm. Tôi đã làm việc trên blog của mình, bán các vật dụng xung quanh nhà của tôi, lấy khảo sát, mua sắm bí ẩn, tham gia nghiên cứu thị trường và hơn thế nữa. Chồng tôi đã tham gia một vài nghiên cứu y học.

Thách thức lớn nhất của bạn là trả hết nợ và làm cách nào bạn có động lực?

Làm việc lâu giờ chắc chắn là phần khó nhất. Tôi đã làm việc khoảng 100 giờ một tuần giữa công việc ban ngày của tôi và tất cả các công việc phụ. Tôi không thể làm điều đó ngay bây giờ. Thật dễ dàng hơn khi tôi còn trẻ, và tôi đã ổn với giấc ngủ ít hơn [cười].

Thành thật mà nói, chỉ cần xem nợ của tôi đi xuống giữ tôi động cơ, bởi vì tôi có thể thấy mục tiêu cuối cùng.

Cuộc sống của bạn đã thay đổi như thế nào tốt hơn vì bạn đã hết nợ?

Ngay sau khi tôi trả hết khoản nợ vay sinh viên của mình, tôi đã bỏ công việc ban ngày làm nhà phân tích tài chính và quyết định đăng blog toàn thời gian. Chúng tôi đã bán nhà vào năm 2015.

Bây giờ, chồng tôi và tôi và hai con chó của chúng tôi đi du lịch khắp đất nước. Chúng tôi đang cố gắng xây dựng quỹ hưu trí để chúng tôi có thể nghỉ hưu trước tuổi 30 nếu chúng tôi muốn.

Làm thế nào để bạn vẫn còn nợ miễn phí ngày hôm nay?

Chúng tôi có thu nhập cao và chi phí thấp, vì vậy chúng tôi không có lý do để nhận nợ. Chúng tôi cố gắng tiết kiệm hết mức có thể.

Cách xử lý nợ của chính bạn

Không phải ai cũng có thể phù hợp với mức độ quyết tâm của Schroeder-Gardner, nhưng bạn có thể bắt đầu những nỗ lực của riêng bạn để vứt bỏ nợ:

• Trước tiên, hãy viết ra lý do bạn muốn được miễn nợ. Hãy suy nghĩ về cách bạn sẽ cảm thấy khi bạn đạt được mục tiêu này và sử dụng nó như là động lực của bạn.
• Tiếp theo, cộng lại số tiền bạn nợ trên tất cả các loại nợ. Investmentmatome khuyên bạn nên trả hết nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng hoặc khoản vay ngắn hạn trước khi bạn giải quyết nợ sinh viên. Nếu bạn không muốn trả hết khoản vay của sinh viên sớm nhưng muốn thanh toán thấp hơn, hãy xem xét tái cấp vốn khoản vay.
• Bây giờ đánh giá dòng tiền của bạn để tìm ra cách bạn có thể giải phóng tiền hoặc cho dù bạn cần kiếm thêm thu nhập để đưa ra nợ.
• Trước khi bạn giải quyết nợ, hãy dành tiền cho một quỹ khẩn cấp. Điều này là rất quan trọng bởi vì nó sẽ ngăn cản bạn vay khi chi phí bật lên. Năm trăm đô la trong ngân hàng là một nơi tốt để bắt đầu.

Amrita Jayakumar là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.