Làm thế nào tôi bỏ nợ: Tiền dưới 30

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu chuyện của họ thậm chí có thể truyền cảm hứng cho bạn để trả hết nợ của bạn. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

DAVID WELIVER ĐÃ TRẢ LÃI $ 80,000 TRONG NỢ TRONG NĂM NĂM

Giống như nhiều sinh viên tốt nghiệp đại học, David Weliver tham gia lực lượng lao động với nợ sinh viên và mức lương thấp. Ông cũng mang thêm hàng ngàn đô la trong số dư thẻ tín dụng.

Công việc đầu tiên của Weliver, tại một tạp chí tài chính, đã dạy anh rằng nợ độc hại không tự biến mất. Tuy nhiên, anh đã không giải quyết nợ của chính mình cho đến khi anh phải đối mặt với một lựa chọn đau đớn: trả tiền thuê nhà hoặc hóa đơn thẻ tín dụng.

Trong ba năm, Weliver đã tấn công số dư của anh ta. Ông củng cố các khoản thanh toán, giảm chi phí sinh hoạt của mình, lấy một công việc trả lương cao hơn và làm việc thứ hai. Blogger đã tạo tiền dưới 30 để ghi lại hành trình của mình và cho người khác biết cách xử lý nợ.

Weliver và vợ anh, Lauren, hiện đang sống dưới sự hỗ trợ của một gia đình và không phải trả nợ.

Tổng số nợ của bạn khi bạn bắt đầu hành trình trả nợ của bạn là gì và bây giờ là gì?

Năm 2006, tôi nợ 80.000 đô la: 25.000 đô la trong khoản vay sinh viên, khoản vay tự động trị giá 15.000 đô la và 40.000 đô la trên thẻ tín dụng. Hôm nay, khoản nợ duy nhất của tôi là thế chấp, với số dư là 350.000 đô la.

Làm thế nào bạn kết thúc bằng nợ?

Một phần lý do khiến tôi mắc nợ quá nhiều là vì mọi thứ trở nên khó khăn về tài chính cho bố mẹ tôi vào khoảng thời gian tôi đi học đại học. Điều đó khiến tôi phải gánh thêm nợ vì tôi không muốn hỏi họ bất cứ điều gì.

Tôi tích lũy nợ rất chậm, bắt đầu từ năm thứ nhất đại học. Tôi đã vay tiền sinh viên, nhưng vấn đề thực sự của tôi là thẻ tín dụng.

Tôi mang một số nợ nhỏ vào thẻ tín dụng, có thể là $ 5,000, tất cả các cách để tốt nghiệp. Các khoản thanh toán có thể quản lý được, và tôi chỉ nghĩ rằng tôi sẽ kiếm được một công việc tốt và trả tiền sau khi tôi tốt nghiệp.

Nhưng tôi đã đánh giá quá cao những gì tôi kiếm được sau khi tốt nghiệp và đánh giá thấp chi phí sinh hoạt. Thay vì trả hết nợ của tôi, tôi đã thêm vào nó trong ba năm sau khi tốt nghiệp, sống một mình trong một căn hộ ở New York với một thu nhập rất ít ỏi.

Cuối cùng tôi rời New York với chi phí sinh hoạt thấp hơn và một công việc tốt hơn, nhưng sau đó tôi cần một chiếc xe hơi và vay nhiều tiền hơn cho điều đó.

Không có gì khiến tôi đột nhiên rơi vào khoản nợ 80.000 đô la. Nó xảy ra dần dần, một quyết định tồi tệ khác. Cuối cùng bạn đến điểm này, nơi bạn nói, "Tôi đã có rất nhiều nợ nần rồi, còn vài nghìn nữa là gì?"

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để bắt đầu thoát khỏi nợ nần?

Một tháng, mọi thứ trở nên quá chặt chẽ, tôi buộc phải ra quyết định giữa việc trả tiền thuê nhà và trả một trong những thẻ tín dụng của tôi. Sau nhiều năm mang số tiền nợ xấu, đây là lần đầu tiên tôi không thể đáp ứng nghĩa vụ thanh toán.

Trớ trêu thay, trong khi tôi không thấy vấn đề với việc vay mượn quá nhiều, tôi cảm thấy tội lỗi bao la về việc thiếu một khoản thanh toán. Tầm quan trọng của vấn đề của tôi trở nên rõ ràng, và tôi nhận ra rằng nếu tôi tụt lại phía sau, tôi sẽ không bao giờ bắt kịp.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ? Bạn đã sử dụng tài nguyên hoặc dịch vụ nào?

Tôi muốn giảm tỷ lệ phần trăm hàng năm của mình, nhưng khoản nợ của tôi quá cao nên tôi không thể được chấp thuận cho thẻ chuyển khoản số dư. Công đoàn tín dụng của tôi đã cho tôi một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn, nhưng khoản vay không quá lớn, khoảng 5.000 đô la. Tôi cũng có khoản vay khoảng 12.000 đô la, đủ để củng cố thẻ APR cao nhất của tôi.

Tôi đã thực hiện các khoản thanh toán khoản vay cá nhân cố định và bất kỳ khoản tiền nào còn lại tôi đã đặt vào các thẻ APR cao hơn, mà tôi đã thanh toán trước các thẻ giá thấp hơn.

Bạn có thực hiện bất kỳ thay đổi nào khác không?

Tôi dọn ra khỏi một căn hộ mà tôi đã có một mình ở một nơi rẻ hơn nhiều với một vài người bạn cùng phòng. Tôi đã thay đổi công việc hai lần, và lương hàng năm của tôi tăng từ $ 35,000 lên $ 50,000.

Tôi đã làm việc cả đêm và cuối tuần tại Starbucks và bắt đầu công việc kinh doanh toàn thời gian của tôi, Money Under 30. Tôi bắt đầu trang web để viết về hành trình của mình hồi phục nợ và học cách chịu trách nhiệm về tiền, nhưng cuối cùng nó bắt đầu kiếm doanh thu, giúp tôi tấn công nợ nhanh hơn.

Thách thức lớn nhất của bạn là trả hết nợ và làm cách nào bạn có động lực?

Thách thức lớn nhất là cảm giác bỏ lỡ rất nhiều cuộc sống, những năm 20 của tôi theo một cách nào đó. Nó chắc chắn cảm thấy như tôi đã hy sinh những năm đó khi bạn bè đi du lịch hoặc đi chơi.

Cuối cùng, tôi từ bỏ công việc của Starbucks và chỉ tập trung vào việc sống một cách tẻ nhạt và làm việc chăm chỉ trong công việc ban ngày của tôi để thử và được thăng chức.

Nó không phải là dễ dàng - Tôi đã làm việc tất cả các thời gian. Nhưng một khi tôi có một chút động lực, nó trở nên dễ dàng hơn. Tôi đã có thể trả tất cả khoản nợ của mình trong một ít hơn ba năm, và tôi rất vui vì tôi đã hết nợ trong giai đoạn của cuộc đời mà tôi đã làm.

Cuộc sống của bạn đã thay đổi như thế nào tốt hơn vì bạn đã hết nợ?

Khi tôi mắc nợ, tôi vô cùng lo lắng. Tôi lo lắng về tiền bạc mọi lúc. Tôi đã gặp vợ tôi, Lauren, ở trường trung học, nhưng chúng tôi đã chia tay khi tôi trả nợ. Trong thời gian đó, cuộc sống của tôi không ủng hộ mối quan hệ - tôi đã bị căng thẳng, và nó chắc chắn đã mất phí.

May mắn thay, chúng tôi đã kết nối lại ở một giai đoạn khác của cuộc sống và nó đã hoạt động. Hôm nay, không có nợ, tôi cảm thấy mình có thể làm bất cứ điều gì với cuộc sống của mình. Tôi sẽ không bao giờ phải nói “không” với chuyến đi một lần trong đời hoặc cơ hội nghề nghiệp.

Làm thế nào để bạn vẫn còn nợ miễn phí ngày hôm nay?

Vợ tôi và tôi tiếp cận những quyết định lớn trong cuộc sống - mua nhà hoặc xe hơi - cách sống "cổ điển" bên dưới phương tiện của bạn. Chúng tôi xem xét những gì chúng tôi có thể đủ khả năng cho thu nhập của mình và sau đó mở rộng quy mô. Bằng cách làm điều đó với chi phí lớn nhất của chúng tôi, chúng tôi đã có thể tiết kiệm chi phí hơn một năm.

Cách xử lý nợ của chính bạn

Weliver hustled để mương nợ. Một vài bước đơn giản có thể giúp bạn bắt đầu:

• Đầu tiên, cam kết trả hết nợ. Bạn cần động lực để phát triển động lực và tầm nhìn của việc sống không nợ.
• Xây dựng quỹ khẩn cấp. Tiết kiệm là rất quan trọng để trả nợ, bởi vì một quỹ khẩn cấp sẽ cung cấp cho bạn phòng thở và ngăn bạn chuyển sang thẻ tín dụng cho các chi phí bất ngờ. Năm trăm đô la trong ngân hàng có thể giữ nhiều trường hợp khẩn cấp nhỏ ở vịnh.
• So sánh các tùy chọn hợp nhất nợ, bao gồm cả thẻ tín dụng chuyển khoản và các khoản vay cá nhân.
• Chọn một chiến lược. Nợ lở nợ làm việc cho Weliver, nhưng tình hình của bạn có thể khác.Kích thước các khoản nợ của bạn và chọn một kế hoạch trả thưởng phù hợp với bạn.

Amrita Jayakumar là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.