Làm thế nào tôi bỏ nợ: 'Nó trở thành giống như một trò chơi với chúng tôi'

" ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Nợ của bạn là gì khi bạn bắt đầu hành trình trả nợ?

Josh: Khoảng 147.000 đô la: 111.000 đô la trong các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân và phần còn lại là do xe ô tô mới, đồ nội thất phòng ngủ và nợ thẻ tín dụng.

Làm thế nào bạn kết thúc bằng nợ?

Josh: Không ai dạy chúng tôi làm thế nào để có được thông qua đại học mà không chôn mình trong các khoản vay sinh viên. Tôi nghĩ rằng việc thiếu giáo dục … đã khiến chúng tôi bắt đầu rắc rối.

Jessie: Chúng tôi nghĩ rằng nợ là bình thường, và nó sẽ luôn là một phần của cuộc sống.

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để bắt đầu thoát khỏi nợ nần?

Jessie: Khi chúng tôi chuyển đến Florida, chúng tôi đã có một số người hàng xóm rất thông thái và đã về hưu sớm. Chúng tôi nhận ra rằng đó là điều chúng tôi có thể làm tốt - rằng chúng tôi không phải ở trong tất cả khoản nợ mà chúng tôi nghĩ là một phần bình thường của cuộc sống. Chúng tôi thường rất có thái độ rằng chúng tôi chỉ phải trả số tiền tối thiểu cho phần còn lại của cuộc sống. … Chúng tôi thấy những người sống theo một cách hoàn toàn khác.

Josh: Được bao quanh bởi đúng người mở mắt và thay đổi cách chúng tôi xem tài chính của chúng tôi.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ?

Josh: Bước đầu tiên là nhận biết. Chúng tôi đã học cách theo dõi chi phí của chúng tôi, và đó có lẽ là thời điểm mở mắt nhất của chúng tôi. Chúng tôi đã tạo ngân sách dựa trên số không bằng cách sử dụng thu nhập hàng tháng ổn định của chúng tôi. Chúng tôi phân bổ mỗi đô la. Điều này đi đến cửa hàng tạp hóa, điều này đi thuê. Bất cứ thứ gì còn sót lại, chúng tôi đã từng trả hết nợ. Bất kỳ khoản tiền nào ở trên và vượt quá thu nhập ổn định của chúng tôi đều được trả nợ.

" ĐĂNG KÝ: Theo dõi tất cả chi tiêu của bạn ở một nơi

Jessie: Tháng đầu tiên, chúng tôi chỉ có thêm $ 30 trong ngân sách để trả nợ.

Josh: Chúng tôi trở nên có chủ ý hơn với tiền của chúng tôi. Chúng tôi đã bán một trong những chiếc xe của chúng tôi và mua một chiếc máy đánh bạc. Sau đó, một năm sau, chúng tôi thậm chí còn hung dữ hơn và xuống xe. Chúng tôi cơ bản lái xe cùng một cách cùng một lúc để có được để làm việc anyway.

Chúng tôi cũng đã có bên hông. Tôi đã làm một số sửa chữa máy tính và tư vấn, và Jessie tutored, tự do và nướng bánh cưới và bánh sinh nhật [cô ấy có một tiệm bánh nhà]. Cuối cùng, chúng tôi đã trả hết 2.000 đô la nợ mỗi tháng.

Jessie: Chúng tôi đều là những người rất cạnh tranh, vì vậy nó trở thành một trò chơi với chúng tôi. Chúng tôi nói, “Được rồi, hãy xem chúng ta có thể bán được bao nhiêu thứ trong nhà.” Tôi thích làm một trò chơi về những bữa ăn mà chúng ta có thể có với thức ăn trong phòng đựng thức ăn của mình. … Chúng tôi cũng đã tập trung vào ngân sách của mình. Chúng tôi đã có một bức tường khô xóa trong phòng ngủ của chúng tôi, và mỗi tháng chúng tôi sẽ viết nơi chúng tôi đã đi qua hoặc dưới ngân sách. Chúng tôi đã phải sửa đổi ngân sách một bó toàn bộ thời gian.

Josh: Chúng tôi đã nghe rất nhiều podcast và đọc sách và sử dụng các tài nguyên trực tuyến. Chúng tôi đã tạo ra các bảng tính ngân sách của riêng mình. Và chúng tôi đã sử dụng kết hợp các phương pháp tuyết rơi và tuyết lở để trả tiền. Chúng tôi tiếp tục tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng chúng tôi chỉ tiết kiệm đủ để đủ điều kiện cho một trận đấu tuyển dụng.

Bất kỳ nguồn tiền mặt lớn hoặc bất ngờ nào bạn sử dụng để trả hết nợ?

Jessie: Tôi đã nhận được một khoản tiền thừa kế khoảng 20.000 đô la, tất cả đều bị nợ nần, khi cha tôi qua đời và ngôi nhà của ông đã được bán. Tôi cũng đã tha thứ cho khoản vay trị giá 17.500 đô la trong các khoản vay liên bang bởi vì tôi dạy toán tại một trường Title 1. Và một giải thưởng giảng dạy [Giáo Chức Quận Pinellas của Năm] bao gồm $ 5,000 tiền mặt, để trả hết nợ.

Bạn sẽ làm gì khác để trả nợ?

Josh: Điều chính tôi sẽ làm khác đi là không lấy nợ vay sinh viên. Hoặc có lẽ tôi sẽ cắt giảm chi phí nhiều hơn ngay từ đầu. Nhưng chúng tôi bắt đầu nhỏ, bằng cách bỏ qua các chuyến đi cà phê, và sau đó cắt giảm nhiều hơn khi chúng tôi đi.

Mục tiêu tiếp theo của bạn là gì?

Josh: Endgame của chúng tôi là độc lập về tài chính. Trả nợ chỉ là một bước trong quá trình đó.Chúng tôi đang "tiết kiệm để mua tự do của chúng tôi." Chúng tôi muốn có quyền tự do lựa chọn không dựa trên tiền bạc. Bây giờ chúng ta có thể tiết kiệm nhiều hơn. Và nó sẽ tích lũy nhanh hơn số dư nợ giảm.

Jessie: Chúng tôi không cảm thấy như chúng ta đã hy sinh chất lượng cuộc sống của mình chút nào. Chúng tôi sống trong một căn hộ tuyệt đẹp, trên hồ, cách bãi biển vài phút. Chúng tôi đã không hy sinh và ăn cơm và đậu trong nhiều tháng và hàng tháng. Chúng tôi thực sự muốn tiếp tục làm những gì chúng tôi đang làm.

Làm thế nào là không có nợ khác nhau?

Jessie: Theo một số cách, nó không hề thay đổi. Nhưng có ít áp lực hơn - tôi chỉ có một chiếc điện thoại di động mới. Đó là nhiều hơn tôi thường sẽ trả tiền, nhưng chúng tôi biết nó là OK. Và một chiếc xe thứ hai không nằm ngoài câu hỏi nếu chúng ta cần.

Josh: Ngay bây giờ, chúng tôi đi làm việc cùng nhau, và nếu một người trong chúng ta cần một chiếc xe khi người kia có nó, chúng tôi sử dụng Lyft. Một chuyến đi $ 15 theo thời gian là rẻ hơn rất nhiều so với sở hữu một chiếc xe thứ hai. Nhưng chúng ta càng ít, chúng ta càng cảm thấy tự do hơn. Tôi thực sự nghĩ rằng bạn càng có nhiều thứ, thì càng mất nhiều thời gian và tiền bạc để duy trì nó. Chúng tôi tự do hơn để dành thời gian và tiền bạc một phần vì chúng tôi không có nhiều công sức để chăm sóc.

Cách xử lý nợ của chính bạn

Lấy cảm hứng từ hành trình không nợ của Boyces? Dưới đây là những gì bạn có thể làm để tự bắt tay:

• Theo dõi tiền đi. Bạn có thể ngạc nhiên về chính xác cách bạn đang chi tiêu và có thể thấy cơ hội để chỉ đạo nhiều tiền hơn cho các mục tiêu quan trọng đối với bạn.
• Lập ngân sách. Nhưng hãy nhớ rằng đó là một tài liệu linh hoạt. Nếu bạn đi qua trong một danh mục, bạn sẽ cần phải cắt giảm trong một danh mục khác để tạo nên sự khác biệt.
• Tấn công từ cả hai phía. Giảm chi phí, nhưng cũng xem xét các công việc phụ để giúp bạn tăng thu nhập để trả hết nợ nhanh hơn.
• Đắm mình trong việc học về tiền bạc. Các trang web, podcast và sách có thể giúp - và chúng có thể giữ cho bạn được truyền cảm hứng.
• Có một quỹ khẩn cấp. Josh và Jessie đã có thể trang trải chi phí nha khoa bất ngờ bằng cách sử dụng một quỹ dành cho những điều bất ngờ.

Ảnh lịch sự của Josh và Jessie Boyce.