Làm thế nào cô đóng sách về nợ bằng MBA trong 3½ năm

Erica Gellerman ở London (Ảnh của Michelle Wildman Photography)

Erica Gellerman biết rằng việc theo đuổi bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh sẽ dẫn đến nợ nần, nhưng cô thấy đó là một sự cân bằng xứng đáng để có cơ hội đạt được một sự nghiệp mới, hoàn thành.

Tuy nhiên, ngay cả sau khi tốt nghiệp Trường Kinh doanh Fuqua của Đại học Duke vào năm 2012 và tiếp tục công việc tiếp thị mơ ước của mình ở Los Angeles, cô không thể ngừng ám ảnh về thực tế cô nợ $ 120,000 trong khoản vay sinh viên.

Căng thẳng gia tăng khi cô và chồng cô chuyển đến Vương quốc Anh cho công việc của mình. Tại thời điểm đó, họ kết hợp tài chính của họ, nhưng cô muốn duy trì trách nhiệm thanh toán khoản vay của mình. Khi cô tìm được việc làm ở nước ngoài, cô quyết định tiếp cận một cách tích cực hơn, quản lý để rút ngắn kế hoạch trả nợ của mình từ 10 năm xuống còn 3½.

Hôm nay, Gellerman là một nhà tư vấn tiếp thị tự do và là người sáng lập Dự án Worth, một trang web cung cấp những lời khuyên tài chính thực tế có liên quan. Cô sống ở London với chồng và con trai 2 tháng tuổi.

Chúng tôi hỏi cô ấy làm thế nào cô ấy đã thoát khỏi nợ nần của mình một cách nhanh chóng, tại sao tái cấp vốn đã tạo ra một sự khác biệt rất lớn và những lời khuyên cô ấy sẽ chia sẻ với những người xem xét trường kinh doanh. (Bảng điểm này đã được chỉnh sửa nhẹ nhàng cho độ rõ nét và độ dài.)

Gellerman, ở trên, tốt nghiệp với bằng MBA của Trường Kinh doanh Fuqua của Duke. (Ảnh lịch sự của Erica Gellerman)

Tại sao bạn quyết định lấy bằng MBA?

Tôi là một kế toán viên được chứng nhận ngay từ khi ra trường. Tôi thực sự thích công ty và những người tôi làm việc cùng, nhưng tôi biết đó không phải là con đường sự nghiệp phù hợp với tôi. Tôi quyết định tôi muốn tiếp thị, đặc biệt là quản lý thương hiệu.

Tôi biết tôi có thể đi học kinh doanh và kiếm việc làm trong quản lý thương hiệu ngay lập tức, hoặc tôi có thể khởi động lại sự nghiệp của mình và tìm kiếm một vị trí cấp cao trong tiếp thị. Lúc đầu, tôi đã thử lần đầu tiên, nhưng tôi đã đi lên ngắn. Đó là năm 2009 khi tôi bắt đầu tìm kiếm, vì vậy nó không phải là thị trường việc làm tốt nhất.

Tôi đã lùi lại một bước và so sánh mức lương tiếp thị nhập cảnh so với chi tiêu tiền cho trường kinh doanh và sắp ra với mức lương cao hơn. Cân nhắc những lựa chọn đó đưa tôi đến trường kinh doanh.

Tình hình tài chính của bạn trước trường kinh doanh như thế nào?

Tôi sẽ nói rằng tôi đã đưa ra quyết định tài chính tốt, nhưng không phải là tốt nhất. Ví dụ, tôi rất may mắn được tốt nghiệp đại học công lập và không có nợ. Tôi sống trong phương tiện của mình và cứu những gì tôi có thể. Với điều đó, tôi đã không đầu tư nhiều như tôi nên có khi tôi còn ở độ tuổi 20. Tôi không hiểu điểm đầu tư là gì, vì vậy tôi đã không đặt bản thân mình theo cách tốt nhất.

Erica Gellerman cùng chồng, Jordan. (Ảnh lịch sự của Erica Gellerman)

Điều gì đã xảy ra với sự nghiệp và cuộc sống cá nhân của bạn sau khi tốt nghiệp?

Tôi chuyển đến L.A. và làm việc cho Procter & Gamble trong quản lý thương hiệu, đó là công việc mà tôi hy vọng có được. Tôi đã làm việc ở đó trong hai năm và sau đó công việc của chồng tôi đã chuyển chúng tôi đến London. Chồng tôi và tôi cũng đã kết hôn. Tôi nhớ đã khóc với mẹ tôi và nói với cô ấy, "Tôi đang chảy máu." Phần tồi tệ nhất là tôi cảm thấy như tôi đang cân nhắc mối quan hệ. Chồng tôi và tôi đã ở bên nhau từ khi mới tốt nghiệp, và cuối cùng anh ấy cũng theo học trường kinh doanh ở Duke.

Ông đã làm một chương trình điều hành và đã có thể nhận được chủ nhân của mình để tài trợ phần lớn các khoản vay sinh viên của mình. Vì vậy, cả hai chúng tôi đều tốt nghiệp với bằng MBA của Duke, nhưng tôi có sáu con số nợ và anh ta hầu như không có gì. Nó chắc chắn đè nặng lên tâm trí tôi.

Tại sao bạn quyết định tiến hành trả nợ?

Kế hoạch thanh toán ban đầu của tôi là 1.500 đô la một tháng trong 10 năm và năm đầu tiên vẫn ổn. Nhưng tôi bắt đầu tự hỏi: “Nếu tôi muốn theo đuổi các cơ hội nghề nghiệp khác nhau vào một ngày nào đó thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu chồng tôi nhận được một công việc trả tiền cho anh ta ít hơn? Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta muốn mua nhà hoặc có con? ”Trở ngại lớn nhất luôn là khoản thanh toán khoản vay lớn của tôi, mà chi phí nhiều hơn tiền thuê nhà của tôi vào thời điểm đó.

Tôi có thể thấy nó giữ chúng tôi ở những vị trí mà chúng tôi không muốn tham gia. Sau một năm trả nợ, tôi quyết định không muốn mất 10 năm, vì vậy tôi bắt đầu chủ động hơn.

Và tái tài trợ là một trợ giúp lớn?

Vâng. Lãi suất của tôi là vô lý - đó là một tỷ lệ pha trộn khoảng 7,5%. Khi tôi nhìn vào số tiền mà tôi đã trả lãi mỗi tháng, tôi đã không mắc nợ của tôi. Nó đã vượt quá bực bội để trả $ 1,500 mỗi tháng và không có nhiều để thể hiện điều đó.

Tôi không biết nhiều về tái cấp vốn vào thời điểm đó. Phải mất một ít nghiên cứu để tìm ra mức giá nào tôi nên tìm kiếm. Tất cả những gì tôi biết là tái tài trợ là một lựa chọn và điều đó có nghĩa là từ bỏ một số lợi ích liên bang, như trì hoãn nếu tôi bị mất việc, nhưng tôi không quan tâm đến việc mất bảo vệ để trì hoãn nhiều như tôi. lãi mỗi tháng.

Khi tôi tái tài trợ, tôi đã có các lựa chọn tái tài trợ trong năm hoặc 10 năm, và đó là khoảng thời gian tôi nhận được một khoản tăng lương tại nơi làm việc. Tôi thấy rằng tái tài trợ cho một nhiệm kỳ năm năm sẽ không phải là nhiều hơn nữa cho các khoản thanh toán hàng tháng hơn 10, và với nâng cao mới của tôi, tôi nhận ra rằng tôi có thể làm điều đó. Tái cấp vốn đã giảm thanh toán hàng tháng của tôi khá đáng kể.

" HƠN: Tìm hiểu thêm về tái cấp vốn vay sinh viên

Bạn đã làm gì khác để trả hết nợ của bạn nhanh hơn?

Tôi đã thương lượng tiền thưởng ký kết của mình tại hai công ty mà tôi đã làm, bao gồm cả một ở London, và mỗi lần đặt toàn bộ tiền thưởng vào khoản vay của tôi.

Erica Gellerman giữ con trai mình, Henry. (Ảnh lịch sự của Erica Gellerman)

Bạn có thực hiện các thay đổi lối sống khác không?

Tôi gần như biến nó thành một trò chơi. Một lần tôi đang đứng xếp hàng trong Target, sắp kiểm tra với khoảng 60 đô la những thứ tôi có thể sống mà không có. Tôi đặt lại những thứ đó và thực hiện một khoản thanh toán khoản vay $ 60 thay thế. Tôi thường xuyên cân nhắc thêm chi phí của mình và tự hỏi: "Điều này làm tôi hạnh phúc hơn là trả hết nợ của tôi?" Nó có thể đơn giản như từ bỏ một lớp học spin và đưa $ 25 đó vào khoản vay của tôi. Tất cả những khoản thanh toán phụ ít được thêm lên đáng kể. Nó giúp tôi phá vỡ một thói quen chi tiêu vô thức.

Làm thế nào bạn sẽ tư vấn cho người khác về trường kinh doanh hoặc nợ sinh viên?

Đi học kinh doanh là quyết định đúng đắn đối với tôi, nhưng tôi nghĩ nó không phù hợp với mọi người. Nếu bạn không biết những gì bạn muốn làm sau đó, đó không phải là nơi tốt nhất để dành sáu con số. Có rất nhiều cách để thay đổi nghề nghiệp mà không cần đến trường kinh doanh.

Đối với bất cứ ai đấu tranh với khoản nợ vay sinh viên, một trong những điều tốt nhất tôi đã làm là chia nhỏ số tiền thành các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn, điều này khiến cho số tiền đó ít hơn rất nhiều. Nếu tôi đã nhìn chằm chằm vào toàn bộ số tiền, tôi sẽ bị tê liệt. Phá vỡ nó và tập trung vào những thứ nhỏ hơn. Luôn chú ý đến những gì bạn đang làm. Đàm phán tiền thưởng của tôi là điều tốt nhất tôi đã làm. Đảm bảo bạn đang kiếm được những gì bạn xứng đáng.