Tôi nên đóng góp bao nhiêu cho IRA - và bao lâu?
DON'T CALL ME A NOOB SONG (Official Roblox Music Video)
Mục lục:
- Tôi nên đóng góp bao nhiêu?
- Khi nào tôi nên đóng góp?
- Nhưng tôi không có $ 5.500!
- Tại sao tôi nên đóng góp?
- Cái gì tiếp theo?
- Sẵn sàng mở một IRA? Chúng tôi đã xem xét các nhà môi giới để tìm nhà cung cấp IRA tốt nhất
- Cần thêm thông tin? Sau đây là cách mở IRA
- Kiểm tra những ưu và nhược điểm của Roth IRA
IRAs là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu, bởi vì họ cung cấp cho bạn một kỳ nghỉ thuế để làm như vậy. Về cơ bản nó là phần thưởng cho việc chăm sóc bản thân tương lai của bạn.
Nhưng làm thế nào để bạn tối đa hóa lợi ích của IRA? Dưới đây là số tiền và tần suất đóng góp cho IRA của bạn.
Tôi nên đóng góp bao nhiêu?
Trong một thế giới hoàn hảo, câu trả lời là càng nhiều càng tốt, tối đa $ 5,500 hàng năm ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).
Tuy nhiên, thế giới thực thường không đơn giản như vậy. Bạn có thể có một số tiền hạn chế, và bạn có thể có một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc.
Tin tốt? IRA có thể bổ sung cho các kế hoạch nơi làm việc như 401 (k) s, hoặc điền vào cho họ nếu chủ lao động của bạn không cung cấp. Dưới đây là một cách để suy nghĩ về việc chia sẻ tiền của bạn:
- Đóng góp đủ cho 401 (k) của bạn hoặc kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc khác để có được toàn bộ công ty phù hợp. Đó là tiền miễn phí, đôi khi đô la cho đồng đô la lên đến một tỷ lệ phần trăm cụ thể của tiền lương của bạn. Bạn không muốn mất nó.
- Nếu 401 (k) của bạn cung cấp một loạt các khoản đầu tư chi phí thấp (một tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ từ 1% trở lên là một lá cờ đỏ), bạn có thể bỏ ra nhiều tiền nhất có thể. Mức tối đa hàng năm là 18.500 đô la trong năm 2018, cộng thêm 6.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
- Nhưng nếu 401 (k) của bạn không tuyệt vời, hãy tập trung vào việc tối đa hóa IRA truyền thống hoặc Roth của bạn.
- Nếu bạn có đủ tiền để tiếp tục vượt quá giới hạn của tài khoản bạn muốn, thì hãy tối đa lựa chọn thứ hai của bạn.
Điều này giả định rằng bạn đã chọn giữa một IRA truyền thống và Roth IRA. IRA truyền thống cung cấp tăng trưởng hoãn thuế - bạn trả thuế khi bạn rút tiền. Roth IRAs, mà bạn đóng góp tiền sau thuế, cung cấp tăng trưởng miễn thuế đối với thu nhập đầu tư.
Có các hạn chế về thu nhập đối với IRA, có thể giảm hoặc loại trừ khoản khấu trừ thuế mà bạn có thể thực hiện cho các khoản đóng góp IRA truyền thống của mình. Họ cũng có thể giảm hoặc loại bỏ khả năng của bạn để làm cho Roth IRA đóng góp hoàn toàn.
»Không chắc liệu Roth hay truyền thống là tốt nhất cho bạn? Đây là cách quyết định giữa hai người.
Khi nào tôi nên đóng góp?
Nếu bạn đã có tiền trong tay, sau đó đóng góp số tiền tối đa vào đầu năm có nghĩa là tiền của bạn có nhiều thời gian nhất để thu được lợi nhuận.
Đóng góp số tiền tối đa vào đầu năm có nghĩa là tiền của bạn có nhiều thời gian nhất để thu được lợi nhuận.
Rick Kahler, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Kahler Financial Group ở Rapid City, South cho biết: “Có thể bạn sẽ đạt được mức tăng trưởng miễn thuế hoặc miễn thuế trong một năm thay vì chờ đến cuối năm hoặc ngày 15 tháng 4. Dakota.
Bạn có thể đóng góp chỉ nhiều như bạn kiếm được trong bất kỳ năm nào (lên đến giới hạn đóng góp tiêu chuẩn), nhưng bạn không phải đợi cho đến khi bạn kiếm được tiền, Kahler nói.
“Nói tất cả số tiền của bạn đến vào tháng Mười Hai. Bạn có thể đóng góp vào tháng 1 miễn là bạn có tiền để thực hiện. IRS xem xét vấn đề này hàng năm, ”ông nói.
Nếu bạn là một người trì hoãn, bạn có thể đóng góp cho IRA vào cuối thời hạn nộp thuế của năm tiếp theo. Điều đó có nghĩa là thời hạn đóng góp của bạn cho năm 2018 là giữa tháng 4 năm 2019.
Nhưng tôi không có $ 5.500!
Đối với hầu hết mọi người, đóng góp $ 5.500 cùng một lúc là khó khăn. Điều tốt nhất tiếp theo là thiết lập thanh toán tự động chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn vào tài khoản môi giới của bạn thường xuyên, chẳng hạn như hai tuần một lần hoặc mỗi tháng một lần.
Việc thiết lập các khoản đóng góp định kỳ cũng có một lợi ích khác. Bạn đang chấp nhận thực hành “trung bình chi phí bằng đô la”. Đó là khi bạn mua các khoản đầu tư vào các khoản thanh toán định kỳ nhỏ, thay vì chỉ bằng một lần một lần lớn.
Làm điều đó có nghĩa là bạn mua bất kể thị trường đang làm gì và theo thời gian các biến thể trung bình.
"Nó trái ngược với thời gian thị trường," Patrick Meyer, CFP và giám đốc dịch vụ khách hàng quản lý tài sản tại Unified Trust Company ở Lexington, Kentucky cho biết.
Thời gian thị trường là khi bạn cố gắng tìm ra thời điểm tốt nhất để mua, đó là khi giá thấp. Vấn đề về thời gian thị trường là không thể biết được thị trường sẽ làm gì vào ngày mai, vì vậy bạn không bao giờ biết liệu bạn đã hẹn giờ đúng chưa.
Nếu thời gian thị trường dễ dàng, Meyer nói, "mọi người sẽ làm điều đó."
Tại sao tôi nên đóng góp?
Bạn muốn tiết kiệm cho tương lai Bạn, và trước đó bạn bắt đầu, càng có nhiều tiền của bạn sẽ phải phát triển. Ngay cả khi bạn có nợ, đó không phải là lý do để giữ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
Nếu bạn có thời gian để cho các khoản đầu tư của mình phát triển, thì thậm chí chỉ vài năm sau đó, việc đóng góp IRA có thể giúp bạn có được một chặng đường dài để thành công về hưu.
»Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu? Cắm ba số vào máy tính hưu trí của chúng tôi để xem.
Cái gì tiếp theo?
