Làm thế nào để đánh bại lạm phát, kẻ giết người thầm lặng của tài chính của bạn

Lấy ví dụ về gia đình tôi đi xem phim. Khi tôi còn là một đứa trẻ, vé tại nhà hát mặc cả có giá $ 1. Hôm nay họ có giá 3,25 đô la. Rạp chiếu phim không thực hiện bước nhảy vọt từ $ 1 đến $ 3,25 tất cả trong một ngày - mất gần 30 năm khi giá tăng dần.

Giá của một vé xem phim có vẻ không phải là một vấn đề lớn. Nhưng khi bạn áp dụng lạm phát cho tất cả các chi phí sinh hoạt, bạn có thể thấy mức độ quan trọng của nó là tiền của bạn phát triển ít nhất là nhanh chóng như lạm phát. Điều này đặc biệt đúng đối với những người nghỉ hưu có thu nhập gắn liền với khoản tiết kiệm của họ. Nếu tiền của bạn không theo kịp với lạm phát, tiền tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ không đi đủ xa để trang trải chi phí tăng đều đặn của bạn.

Làm thế nào để đánh bại lạm phát

Về mặt lịch sử, tiền của chúng ta phải tăng trung bình khoảng 3% mỗi năm chỉ để giữ lại giá trị tương tự trong tương lai. Một số năm có thể có ít hoặc không có lạm phát, như trong năm 2015 khi nó trung bình 0,1%. Nhưng vào năm 1990, trung bình là 5,4%.

Lạm phát càng dài càng tốt, bạn càng chú ý đến nó. Và nếu bạn không lên kế hoạch cho nó, cuối cùng bạn có thể thấy rằng bạn không tiết kiệm đủ, đầu tư đủ hoặc có đủ rủi ro được tính toán để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Thật không may, việc thực hiện này thường xảy ra khi các nhà đầu tư không có thời gian bù đắp thiếu hụt. Để đảm bảo tiền của bạn có cơ hội phát triển đủ để theo kịp lạm phát, hãy ghi nhớ những mẹo sau:

1. Duy trì một số tiếp xúc chứng khoán

Chơi nó "an toàn" với tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là nguy hiểm. Ngay cả các nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro thấp hơn cũng có thể hưởng lợi từ ít nhất một số cổ phiếu. Điều này mang lại cho bạn tiềm năng để có một phần nhỏ của các khoản đầu tư của bạn tăng với lạm phát.

Nhưng điều này không có nghĩa là bạn cần phải đầu tư toàn bộ số tiền của mình vào cổ phiếu. Sự cân bằng thích hợp của tiếp xúc với chứng khoán cho khả năng chịu rủi ro của bạn là cần thiết để đảm bảo bạn có thể dạ dày bất kỳ biến động mà không cần nhảy tàu. Một người lập kế hoạch tài chính tốt có thể giúp bạn xác định sự pha trộn hợp lý của cổ phiếu và trái phiếu để duy trì khóa học.

1. Ở lại trên thị trường

Một cách để tăng lợi nhuận tiềm năng, giúp cải thiện cơ hội đánh bại lạm phát, đang đầu tư vào thị trường.

Nhà kinh tế đoạt giải Nobel William Sharpe đã kết luận trong nghiên cứu của mình rằng “trừ khi một người quản lý có thể dự đoán liệu thị trường sẽ tốt hay xấu mỗi năm với độ chính xác đáng kể (ví dụ, đúng ít nhất bảy lần trong số mười lần), thị trường hoàn toàn. ”

Các nhà đầu tư cá nhân có khả năng tăng lợi nhuận bằng cách gắn bó với một chiến lược đầu tư thụ động và ở lại đầu tư. Những người cố gắng để cắt lỗ của họ - và kết thúc nhận ra chính xác thời gian sai - có thể tìm thấy chính mình với lợi nhuận thấp hơn nhiều so với họ đã có được họ đã ở lại trên thị trường.

Thay vào đó, các nhà đầu tư nên sử dụng một chiến lược đầu tư định trước cho biết khi nào nên mua hoặc bán các khoản đầu tư. Điều này có thể lấy cảm xúc từ những quyết định này.

1. Đợi yêu cầu trợ cấp An Sinh Xã Hội

Trì hoãn việc thu lợi ích An Sinh Xã Hội cho đến khi bạn là 70 là một cách tuyệt vời để tăng thu nhập hưu trí và chống lạm phát. Nếu bạn đã kết hôn, các chiến lược có thể phức tạp, vì vậy hãy lập kế hoạch tài chính để phân tích tình huống của bạn. Nhưng nói chung, người phối ngẫu có thu nhập cao hơn có thể xem xét chờ đợi để nhận quyền lợi cho đến 70 tuổi. Điều này cho phép người đó tối đa hóa quyền lợi của chính họ, cũng như bất kỳ lợi ích nào mà người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn sẽ thu nếu người phối ngẫu có thu nhập cao hơn qua đời trước.

Bạn kiếm được 8% số tiền trợ cấp của bạn mỗi năm bạn trì hoãn thu lợi ích an sinh xã hội từ tuổi nghỉ hưu đến 70 tuổi. Nếu tuổi nghỉ hưu của bạn là 66, thì bạn có khả năng tăng kiểm tra lợi ích hàng tháng lên 32% nếu bạn chờ đợi để thu thập cho đến khi bạn lần lượt 70. Một lần nữa, gặp một chuyên gia để xác định những gì có ý nghĩa cho tình hình của bạn.

1. Luyện tập thể dục đều đặn

Tập thể dục phải làm gì với lạm phát? Chi phí chăm sóc sức khỏe đang gia tăng đáng kể, thậm chí nhanh hơn lạm phát. Tập thể dục và ăn uống lành mạnh có thể giúp bạn đánh bại những chi phí ngày càng tăng.Một lối sống lành mạnh cũng có thể làm tăng lòng tự trọng và lòng tự tin của bạn, điều này có thể ảnh hưởng tích cực đến hiệu suất của bạn tại nơi làm việc và tăng tiềm năng thu nhập của bạn.

Cảm giác an toàn sai

Bạn có thể cảm thấy một cảm giác thoải mái khi biết tài khoản tiết kiệm của bạn hoặc stash trong lọ cookie của bạn sẽ không bị mất tiền. Xét cho cùng, bạn đang theo lời khuyên của Warren Buffett. Nhưng ảnh hưởng lâu dài của lạm phát có thể khiến các khoản đầu tư ‚Äúsafe‚Äù của bạn bị mất đi các mệnh đề.

Nó cũng được biết rằng khi bạn thực hiện một đầu tư vào thị trường chứng khoán, bạn đang có một rủi ro. Nhưng khi bạn ra khỏi thị trường và chọn không phải để giúp bạn tiết kiệm được cơ hội để đánh bại lạm phát, bạn cũng đang gặp rủi ro khó có thể thấy cho đến khi nó quá muộn.

Lên kế hoạch trước

Nó không thể biết bao nhiêu lạm phát sẽ ảnh hưởng đến sức mua của những thập kỷ tiết kiệm của bạn trong tương lai. Nhưng nó chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến bạn, vì vậy hãy lên kế hoạch cho nó. Nếu bạn không chắc chắn liệu bạn có đi đúng hướng hay không, việc tìm một nhà tư vấn tài chính ủy thác có thể hỗ trợ bạn trong việc lập kế hoạch đầu tư và nghỉ hưu dựa trên mức độ rủi ro phù hợp với bạn và gia đình bạn.