Cách chọn tài khoản đầu tư

Bạn đã quyết định mở tài khoản đầu tư đầu tiên của mình. Bạn so sánh chi phí hoa hồng và tối thiểu tài khoản và - bùng nổ - nhiệm vụ hoàn thành. Bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu. Nhưng sau đó …

Nó có thể là bất cứ điều gì, thực sự: Lệ phí bất ngờ. Lựa chọn hạn chế. Một giao diện khó xử. Hoặc dịch vụ khách hàng tệ hại. Một ngày bạn nhận ra rằng một nhà môi giới phù hợp nhất mà bạn đang sử dụng không phù hợp.

Bạn không phải giải quyết cho “gần như đúng.” Một số phân tích tự tài chính trả trước sẽ điều khiển tìm kiếm của bạn cho đúng tài khoản môi giới.

Nếu bạn đã có một ý tưởng…

Chúng tôi đã thực hiện nghiên cứu sâu rộng về các nhà môi giới hàng đầu, lựa chọn tốt nhất cho các loại nhà đầu tư khác nhau, bao gồm:

• Tốt nhất cho người mới bắt đầu
• Tốt nhất cho giao dịch chứng khoán
• Tốt nhất cho giao dịch chứng khoán miễn phí
• Tốt nhất cho quỹ tương hỗ

Nhà đầu tư, biết chính mình (và môi giới của bạn, quá)

Hãy nói về nhu cầu của bạn - cụ thể là bạn nên cân nhắc điều gì khi mua sắm cho tài khoản đầu tư đầu tiên của mình:

• Bạn có bao nhiêu tiền. Loại tài khoản có thể quy định mức tối thiểu mà một nhà môi giới yêu cầu thậm chí phải mở một tài khoản.
• Loại tài sản bạn định mua. Cổ phiếu cá nhân là giá vé tiêu chuẩn. Các quỹ giao dịch và giao dịch tương hỗ cũng vậy, nhưng việc lựa chọn có thể thay đổi rất nhiều. Kiểm tra dòng sản phẩm của nhà môi giới nếu bạn có ý tưởng đầu tư cụ thể.
• Mức độ thường xuyên (hoặc không) bạn dự định giao dịch. Các nhà đầu tư mua và nắm giữ có thể đặt chi phí hoa hồng thấp hơn trong danh sách ưu tiên so với các nhà đầu tư đang hoạt động.
• Mức độ dịch vụ bạn cần. Các nhà đầu tư lần đầu nên cân nhắc sự sẵn có của các công cụ giáo dục, hướng dẫn đầu tư, nghiên cứu kinh doanh chứng khoán và tiếp cận với con người thực tế.
• Bạn và nhà môi giới “nhấp vào” tốt đến mức nào. Nền tảng của nhà môi giới và kiểu báo cáo phải trực quan và dễ điều hướng.

Sự không nhất quán về bất kỳ điều nào ở trên có thể nhanh chóng biến mối quan hệ giữa nhà đầu tư và nhà môi giới trở nên chua chát. Để tránh bất kỳ khó chịu trong tương lai, hãy thử xác định các vấn đề tiềm năng trước khi bạn cam kết với một nhà môi giới trực tuyến.

Dưới đây là những gì cần tìm.

Cần trả trước bao nhiêu?

Phí tham gia của người môi giới có thể phụ thuộc vào loại tài khoản bạn đang mở. Một tối thiểu $ 500 đến $ 2,500 cho một tài khoản thông thường (hay còn gọi là không nghỉ hưu) không phải là không phổ biến. Tuy nhiên, thanh thường được đặt thấp hơn rất nhiều (tối thiểu là $ 0) khi mở một tài khoản hưu trí, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Một số công ty môi giới từ bỏ yêu cầu gửi tiền ban đầu cho những khách hàng đăng ký khoản tiền gửi hàng tháng tự động.

Tiền boa: Nếu yêu cầu số dư ban đầu là điều duy nhất đứng giữa bạn và nhà môi giới phù hợp với tất cả các tiêu chí khác của bạn, bạn có thể trì hoãn ngày bắt đầu đầu tư cho đến khi bạn tích lũy đủ để mở một tài khoản.

" HƠN: Nhà môi giới tốt nhất cho IRA

Có đầu tư tối thiểu không?

Thanh toán phí bảo hiểm sẽ đưa bạn vào cửa trước của nhà môi giới. Để di chuyển ra ngoài tiền sảnh, bạn phải đáp ứng tối thiểu đầu tư ban đầu của nó.

Đối với các nhà đầu tư chứng khoán, việc tính toán khoản đầu tư tối thiểu cần thiết là đủ dễ dàng: Bạn phải trả giá cổ phiếu cộng với hoa hồng. Tương tự cho các nhà đầu tư ETF. Điều này phức tạp hơn với các quỹ tương hỗ, trong đó yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu có thể cao tới 1.500 đô la đến 2.000 đô la, tùy thuộc vào quỹ. Điều đó nói rằng, sau khi đáp ứng số tiền tối thiểu cho khoản đóng góp ban đầu của bạn, các khoản đầu tư bổ sung với số tiền thấp hơn được cho phép.

Tiền boa: Nếu sau khi tính toán chi phí đầu tư và các yêu cầu tối thiểu thì hóa ra là lựa chọn đầu tiên của bạn là ngoài tầm với tài chính, không chỉ cần bỏ đi. Tốt hơn là bắt đầu đầu tư một cái gì đó bây giờ (và nhận được lãi suất hợp lý lăn) với một nhà môi giới phù hợp với thực tế tài chính hiện tại và gần tương lai của bạn hơn là để nó đi quá lâu.

Chi phí giao dịch là gì?

Các nhà đầu tư mua và nắm giữ có thể đủ khả năng trả thêm một chút tiền hoa hồng để đổi lấy quyền truy cập vào các tính năng khác mà họ coi trọng hơn. Điều đó nói rằng, khi bạn mới bắt đầu và xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, hãy lên kế hoạch chi phí giao dịch cao hơn trước khi bạn đưa tài khoản của mình vào. Sau khi bạn đã thiết lập các vị trí của mình, tác động của hoa hồng sẽ giảm đi.

Chi phí hoa hồng thấp là quan trọng hơn đối với những người có kế hoạch giao dịch thường xuyên (10 giao dịch trở lên mỗi tháng) trên cơ sở liên tục. Đặt 10 giao dịch mỗi tháng với giá 9,99 đô la mỗi tháng sẽ tăng lên 1.198,80 đô la một năm hoa hồng. Ở mức 4,99 đô la cho mỗi giao dịch, tab hàng năm là 598,80 đô la - nhưng bạn có thể "trả" cho sự khác biệt ở nơi khác: Một số nhà môi giới giảm giá sâu có thể không cung cấp công cụ nghiên cứu hoặc hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ. Các ứng dụng giao dịch hoàn toàn miễn phí là các dịch vụ xương trần, trong đó cổ tức không được tự động tái đầu tư và chỉ các tài khoản chịu thuế (không phải IRA) mới được hỗ trợ.

Ngoài ra còn có các chi phí khác để xem xét: Phí quản lý IRA hàng năm hoặc hàng quý (không duy trì số dư tài khoản hoặc thiết lập tiền gửi tự động), phí không hoạt động (không đặt số giao dịch tối thiểu trong một khoảng thời gian nhất định), về phí cho dữ liệu hoặc báo cáo cao cấp ($ 5 một tháng đến hàng trăm đô la cho báo cáo cao cấp), phí nền tảng giao dịch (chủ yếu là do các nhà môi giới cung cấp cho các nhà đầu tư và tương lai và thương nhân hàng hóa).

Tiền boa: Tiền thưởng đăng ký là một giải pháp tuyệt vời cho các nhà đầu tư không muốn khoản tiền gửi ban đầu của họ được hưởng hoa hồng.Nhiều công ty môi giới cung cấp các giao dịch khá ngọt ngào, như một loạt các giao dịch hoa hồng hoặc tiền thưởng / tín dụng tài khoản để mở một tài khoản mới. Giá trị của tiền thưởng đăng ký có thể dựa trên số tiền đầu tư ban đầu hoặc yêu cầu khách hàng thiết lập tiền gửi hàng tháng tự động. Cuối cùng, đừng bị mù quáng bởi một khoản tiền thưởng khá lớn: Đó là những gì bên trong được tính trong thời gian dài. Đảm bảo rằng nhà môi giới vẫn sẽ phù hợp sau khi thời gian khuyến mại kết thúc.

" HƠN: Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất năm nay

Bạn có thể nhận được sự giúp đỡ mà bạn tìm kiếm không?

Dịch vụ khách hàng có thể là một phao cứu sinh - và tiết kiệm tiền - cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Hành động đơn giản khi nhấp vào "mua" lần đầu tiên có thể đầy lo lắng nếu bạn không chắc chắn mình đang làm đúng. Tất cả các nghiên cứu và công cụ trên hành tinh là vô giá trị nếu bạn không biết cách sử dụng chúng. (Xem các bước của chúng tôi để mua một cổ phiếu để hiểu các nguyên tắc cơ bản của quy trình.)

Xem xét mức độ dịch vụ và hướng dẫn bạn muốn và kiểm tra xem liệu có chi phí để nhận được hỗ trợ mà bạn cho rằng bạn cần. Ví dụ: các giao dịch được nhà môi giới hỗ trợ có thể có giá từ $ 10 đến $ 45. Một số công ty chỉ cung cấp hỗ trợ qua điện thoại và email.

Tiền boa: Hỗ trợ khách hàng có thể được phân phối theo một số cách: Câu hỏi thường gặp, video hướng dẫn, trò chuyện trong thời gian thực, email, tư vấn trực tiếp từng người một. Một số nhà môi giới lớn hơn có các chi nhánh vật lý nơi khách hàng có thể lên lịch tham vấn và tham dự các cuộc hội thảo địa phương và gặp gỡ và chào đón nhà đầu tư. Trước khi bạn trở thành khách hàng, hãy dừng chân vào một trong các chi nhánh và nhờ người đại diện hướng dẫn bạn qua một ổ đĩa thử nghiệm trên nền tảng giao dịch của nhà môi giới.

Làm thế nào là dễ dàng để bỏ thuốc lá?

Tài khoản đầu tư đầu tiên của bạn không phải là nhà môi giới "mãi mãi" của bạn. Điều đó xảy ra: Có thể bạn nghĩ rằng bạn sẽ giao dịch cổ phiếu nhưng sau đó quyết định rằng chỉ mục đầu tư là tốc độ của bạn nhiều hơn. Hoặc bạn không thể đủ khả năng đầu tư tối thiểu của nhà môi giới lựa chọn đầu tiên của bạn và sau đó trở nên đủ tuôn ra để chuyển đổi. Hoặc có lẽ sau một năm giao dịch bánh xe đào tạo bạn đã sẵn sàng chuyển sang một chiến lược đầu tư tinh vi hơn, tốn kém hơn để thực hiện tại nhà môi giới mà bạn đã chọn trong ngày newbie của mình.

Tài khoản đầu tiên này có thể trở thành tương đương đầu tư của một cuộc hôn nhân khởi đầu. Chỉ ít buồn hơn … và - mặt tươi sáng! - chi phí tách rời cũng thấp hơn.

Nếu bạn biết bạn sẽ tiếp tục trong tương lai không xa, hãy thực hiện một số nghiên cứu trả trước về chuyển khoản và thanh toán tài khoản. Đây có thể dao động từ $ 20 cho một phần chuyển khoản đến $ 75 cho một chuyển khoản đầy đủ, và số tiền thường dựa trên loại tài khoản, nơi di chuyển tiền IRA là rẻ hơn so với chuyển ra khỏi một tài khoản môi giới chịu thuế thường xuyên.

»JUMP BACK: Xem lại lựa chọn của chúng tôi về các nhà môi giới tốt nhất " HƠN: Sử dụng công cụ của chúng tôi để tìm nhà môi giới tốt nhất

Tiền boa: Hãy để người môi giới tiếp theo của bạn nhận tab để chuyển tài khoản của bạn. Tất cả các công ty môi giới sẽ hỗ trợ bạn trong việc chuyển tiền và một số người thậm chí sẽ hoàn trả toàn bộ hoặc một phần phí chuyển tiền của bạn.

Dayana Yochim là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.