Cách sử dụng đúng tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay doanh nghiệp |

Nếu có một khía cạnh của giấc mơ Mỹ dường như lôi cuốn mọi người, đó là ý tưởng sở hữu và điều hành doanh nghiệp của riêng bạn. Cho dù bạn luôn mơ ước được điều hành một nhà hàng kết hợp giữa châu Á và Ý, hoặc đơn giản là không thể chờ đợi để mở một cửa hàng nhỏ cổ kính đầy những thiết kế thời trang của riêng bạn, nó chỉ là một điều thú vị khi một ngày nào đó trở thành ông chủ của bạn.

Biết rằng bạn đã sẵn sàng để mở một doanh nghiệp vừa và nhỏ là một chuyện, nhưng biết cách bảo đảm nguồn tài trợ bạn cần là một việc khác. Trừ khi bạn đủ may mắn để có đủ tiền trong tay, thì bạn có nhiều khả năng nhận được tài chính bạn cần thông qua một khoản vay kinh doanh - và xương sống của một đơn xin vay vốn kinh doanh thành công là tài sản thế chấp.

Hãy xem xét kỹ hơn theo khái niệm về tài sản thế chấp và thảo luận cách bạn có thể tận dụng lợi thế của bạn đúng cách để tài trợ cho công việc kinh doanh của bạn.

Xem thêm: 5 lý do bạn có thể không đủ điều kiện cho khoản vay SBA… và phải làm gì về nó

Tài sản thế chấp đề cập đến một phần tài sản (thường là vật lý) mà một người vay sẽ cam kết cho người cho vay để giúp bảo đảm khoản vay.

Chứng minh rằng bạn có tài sản thế chấp có hiệu quả hai điều: thiết lập bạn như một rủi ro cho vay tốt hơn cho các ngân hàng và bên cho vay của bên thứ ba, và nó mở ra cánh cửa cho các lựa chọn cho vay tốt hơn bạn có thể không có quyền truy cập. Thông thường, các khoản mục tạo tài sản thế chấp tuyệt vời bao gồm bất động sản, xe hơi, hàng tồn kho kinh doanh và thậm chí tiền tiết kiệm bạn có thể đã tích luỹ.

Các khoản cho vay thế chấp thường chiếm tỷ lệ phần trăm giá trị thị trường ước tính của tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu bạn đang cam kết một chiếc xe trị giá 20.000 đô la trong thị trường hiện nay, một người cho vay có lẽ sẽ cung cấp cho bạn khoảng 85 phần trăm giá trị đó (17 đô la). Tài sản thế chấp giúp cho các khoản vay ít rủi ro hơn cho người cho vay, cũng như cho thấy bạn nghiêm túc về việc hoàn trả các khoản vay.

Tóm lại : Tài sản thế chấp là chìa khóa của bạn để tiếp cận với lãi suất thấp hơn và mang đến cho bạn khả năng cao hơn

Làm thế nào để thực sự tận dụng tài sản thế chấp cho lợi thế của bạn

Để đẩy nhanh quá trình được chấp thuận cho vay kinh doanh thông qua tài sản thế chấp, chúng tôi khuyên bạn nên lưu giữ hồ sơ chi tiết về tài sản của bạn. Có nhiều cách khác nhau để thực hiện việc này và tìm kiếm trực tuyến nhanh chóng sẽ tiết lộ một loạt các phần mềm và dịch vụ ưa thích có sẵn. Trong 90% trường hợp, chúng tôi khuyên bạn nên đơn giản: chỉ cần thêm dữ liệu nội dung vào bảng tính Excel, giao cho người cho vay và họ sẽ lo phần còn lại.

Trong một số trường hợp, (nghĩ lớn, các khoản vay phức tạp với nhiều điều khoản hợp đồng), việc theo dõi một mảng tài sản qua Excel có thể không phải là cách hợp lý nhất để tiến hành. Những tình huống này thường đòi hỏi một cái gì đó nhiều hơn một bảng tính Excel, chẳng hạn như các chương trình phần mềm theo dõi tài sản tự động theo tỷ giá thị trường hiện tại (Oracle là một lựa chọn phổ biến).

Một khi bạn có một bản ghi tài sản của bạn, bạn có thể trình bày nó một người cho vay tiềm năng nơi họ sẽ điều hành nó thông qua bộ tiêu chí riêng của họ để xác định giá trị thực của nó.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có đủ tài sản thế chấp?

Bạn có nên từ bỏ hay không? ?

Câu trả lời ngắn gọn là có; có những người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm (không yêu cầu tài sản thế chấp) nhưng nói chung, bạn sẽ cần phải có xếp hạng tín dụng tuyệt vời để đủ điều kiện.

Không có điều này, các tùy chọn của bạn trở nên mỏng. Nhưng đừng từ bỏ suy nghĩ một cách sáng tạo và bạn sẽ khám phá ra rằng thực sự có rất nhiều lựa chọn cho bạn.

Khi người cho vay, mua sắm để tìm những nhà cung cấp uy tín nhất và lãi suất thấp nhất và sau đó đăng ký trực tuyến (nếu có sẵn các dịch vụ ứng dụng trực tuyến).

Thiết bị và máy móc kinh doanh có giá trị có thể tạo ra tài sản thế chấp tốt. Hình ảnh qua Flickr.

Không làm khách; tìm ra giá trị của tài sản thế chấp của bạn

Một trong những sai lầm phổ biến nhất của những người sáng lập doanh nghiệp tham vọng khi nói đến tài sản thế chấp là đánh giá quá cao giá trị của nó theo thị trường hiện tại

Hãy nhớ rằng người cho vay (bạn nên mặc định khoản vay của bạn) sẽ phải ghi tài nguyên để sở hữu tài sản thế chấp của bạn, định vị người mua cho nó, và bán thành công nó-không chính xác là nỗ lực không cần nỗ lực! Điều đó nói rằng, không khó để biết tại sao các ngân hàng nổi tiếng vì bảo thủ khi đánh giá tài sản thế chấp của người vay.

Đừng chơi trò chơi đoán với chính mình: Nếu bạn không chắc chắn về giá trị thực sự của tài sản của bạn, tìm người thẩm định có thể cung cấp cho bạn ý tưởng hợp lý về giá trị mà ngân hàng có thể sẽ chỉ định cho họ, cũng như cung cấp cho bạn báo cáo để cho thấy người cho vay của bạn. Bạn sẽ muốn duy trì hồ sơ cá nhân chứng thực giá trị hoạt động của các tài sản này theo thời gian.

Điều này giúp đảm bảo cho các ngân hàng mà bạn chú ý cẩn thận khi nó thực sự đếm. Bạn có thể tự mình sử dụng phần mềm tài chính và tài nguyên được thiết kế cho mục đích này, hoặc bạn có thể tranh thủ sự trợ giúp của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể mang lại thêm kinh nghiệm và sự khôn ngoan cho bảng.

Xem thêm: 10 điều Ngân hàng sẽ hỏi khi nào Bạn cần một khoản vay doanh nghiệp

Hiểu được rủi ro so với các tùy chọn

Đảm bảo bạn hoàn toàn hiểu những gì đang bị đe dọa khi bạn sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay kinh doanh: Mặc định khoản vay của bạn và bạn sẽ thua các tài sản cho dù chúng bao gồm nhà của bạn, xe của bạn, hoặc tiết kiệm của bạn. Vì lý do này một mình, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng tài sản mà bạn có quyền sở hữu.

Nếu bạn không có đủ tài sản thế chấp để nhận khoản vay bạn muốn, hãy đảm bảo bạn đã xem xét tất cả các nguồn có thể, và không ngại sáng tạo và đưa ra đề xuất cho người cho vay của bạn. Ví dụ để giúp bạn suy nghĩ bên ngoài hộp, dưới đây là một số nguồn tài sản tiềm năng không truyền thống mà bạn có thể sử dụng:

• Đồ trang sức được đánh giá và chứng nhận là đáng giá
• Nếu doanh nghiệp của bạn đã tồn tại và có nhiều lệnh mua khác nhau, bạn cũng có thể vay mượn bằng cách sử dụng tài sản thế chấp
• Thiết bị và máy móc kinh doanh có giá trị

Chuẩn bị kế hoạch của bạn

Tiếp cận quy trình đăng ký khoản vay doanh nghiệp giống như cách bạn sẽ quảng cáo chiêu hàng cho khách hàng. Hãy sẵn sàng để đi vào chi tiết phong phú. Bạn có bắt đầu một doanh nghiệp địa phương mới không? Chuẩn bị cho người cho vay biết chính xác những gì doanh nghiệp sẽ mang lại cho cộng đồng và cách bạn dự định đảm bảo rằng nó trở nên thành công về mặt tài chính. Bạn đang tìm kiếm để tài trợ cho cải tạo hoặc địa điểm thứ hai? Mong đợi giải thích kế hoạch của bạn sẽ làm cho doanh nghiệp của bạn thành công hơn bao giờ hết.

Nói ngắn gọn, người cho vay muốn xem bằng chứng rằng bạn đã thực sự nghĩ đến những gì bạn sẽ làm để đưa số tiền này vào sử dụng tốt. Một kế hoạch kinh doanh toàn diện, được tư duy cẩn thận và tài liệu chi tiết được bảo đảm sẽ đi một chặng đường dài.

Xem thêm: Cách viết kế hoạch kinh doanh

So sánh các đề xuất của bạn

Khi người cho vay tiềm năng của bạn hoàn thành việc xem xét các ứng dụng của bạn, bạn sẽ bắt đầu nhận được ưu đãi về các khoản vay kinh doanh tiềm năng từ những người quan tâm. Tránh sự cám dỗ để chấp nhận đề nghị đầu tiên mà đi qua cánh cửa, như dành thời gian để so sánh tất cả một cách cẩn thận sẽ có một tác động rất lớn đến kết quả cuối cùng.

Đặc biệt chú ý đến tỷ lệ vay-to-giá trị gắn liền với phiếu mua hàng (hãy nhớ rằng tỷ lệ trung bình là khoảng 85% giá trị của tài sản thế chấp.) Bạn cũng sẽ muốn chú ý đến tổng thời gian của thời hạn trả nợ và lãi suất.

Nếu bạn cảm thấy khó chịu giai đoạn này về cách tiến hành, đừng quên rằng bạn không phải đưa ra quyết định một mình! Nếu bạn không chắc chắn có hay không một lựa chọn nào đó đại diện cho một sự rung lắc công bằng, đừng ngại đi qua mọi thứ với một cố vấn tài chính trước khi bạn quyết định. Cuối cùng, bạn không muốn bị mắc kẹt với một hợp đồng cho vay thực sự không công bằng với bạn hoặc sẽ rất khó trả lại, đặc biệt là khi tài sản thế chấp có liên quan.

Làm cho các ngân hàng cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn

Trước khi bạn chấp nhận một đề nghị cụ thể, hãy xem xét trao đổi với cố vấn tài chính của bạn về giá trị tài sản thế chấp của bạn vì nó liên quan đến tỷ lệ bạn đã được cung cấp. Sau đó thương lượng ủng hộ các điều khoản phản ánh giá trị đích thực những gì bạn mang đến bàn.

Các ngân hàng và cơ quan cho vay là các doanh nghiệp giống như bất kỳ công ty nào khác. Họ kiếm được một phần lớn thu nhập của họ bằng cách cho vay tiền cho những người giống như bạn. Điều đó nói rằng, nếu bạn là một rủi ro cho vay mong muốn với một lý do vững chắc để muốn vay vốn kinh doanh ở nơi đầu tiên, họ sẽ có quyền lợi trong việc đảm bảo bạn làm ăn với họ chứ không phải người cho vay xuống phố thay thế! Hãy dành thời gian của bạn và xem xét tất cả các tùy chọn của bạn trước khi bạn đăng nhập vào đường chấm chấm.

Hình ảnh tiêu đề qua Wonderlane, Flickr.