Cách khắc phục 3 sai lầm tài chính lớn nhất của bạn |

Những hối tiếc tài chính? Bạn đã có một vài, không có nghi ngờ. Và bạn không đơn độc.

Theo một cuộc khảo sát gần đây của Merrill Edge, có khoảng 25 triệu hộ gia đình Mỹ có từ 50.000 đến 250.000 đô-la trong các tài sản đầu tư ngoài vốn chủ sở hữu.

Rất nhiều người bị khủng khiếp rất nhiều tiền để đầu tư - và mất.

Báo cáo xem xét những gì đáng tiếc về tài chính mà nhóm này đã có. Và trong khi không phải tất cả chúng ta có khá nhiều tiền để đầu tư, tôi tin rằng phần lớn chúng ta sẽ chia sẻ ít nhất một vài trong số những hối hận này - nếu không phải tất cả chúng.

Chúng ta hãy xem …

Ba sự hối tiếc hàng đầu như sau:

1. Không nhận được một khởi đầu sớm trên 401 (k) tiết kiệm, và không đóng góp nhiều hơn

2. Đầu tư mạo hiểm cao

3. Không tạo ra một kế hoạch tài chính sớm hơn

Điều thú vị về ba nhóm hàng đầu là gì?

Một người không bắt đầu đóng góp cho một 401 (k) trước đó, hoặc chỉ dĩa hơn một khoản tiền nhỏ trong độ tuổi 20 và 30 của họ, chỉ là loại người sẽ bị cám dỗ để swing cho hàng rào ở độ tuổi 40 để bù cho thời gian đã mất. Nếu bạn chưa tạo ra một kế hoạch tài chính, nó rõ ràng là dễ dàng hơn rất nhiều để có hoặc không biết về những thói quen xấu (rút ngắn thời gian nghỉ hưu của bạn) tiết kiệm) hoặc để cho cảm xúc hay tham lam của bạn tận dụng tốt nhất bạn và kéo bạn vào một đầu tư có rủi ro rất cao.

Dưới đây là một số cách giải quyết những hối tiếc tài chính lớn nhất của bạn.

Khắc phục số 1: Get More Out Of 401 (k) của bạn.

Bạn không nhận được những ngôi sao vàng chỉ đóng góp cho 401 (k) của bạn. Điều thực sự quan trọng là số tiền bạn đang bỏ qua từ mỗi khoản tiền lương. Một nguyên tắc chung là bạn muốn dành ít nhất 10 phần trăm tiền lương trước thuế của bạn vào quỹ hưu trí.

Bạn đang làm việc như thế nào?

Nếu bạn đã bắt đầu một công việc mới trong quá khứ vài năm, có một cơ hội tốt mà chủ lao động của bạn tự động đăng ký bạn trong kế hoạch nghỉ hưu và thiết lập một tỷ lệ mặc định là 3 phần trăm hoặc hơn so với mức lương của bạn.

Điều đó thật là thấp. Đã đến lúc tăng tỷ lệ đóng góp của bạn.

Chắc chắn, có thể không thực tế để tăng gấp đôi hoặc gấp ba lần tỷ lệ đóng góp của bạn chỉ trong một lần di chuyển nhanh. Nhưng việc trì hoãn cũng không phải là một lựa chọn.

Hôm nay là ngày bạn vượt qua sự hối tiếc lớn này. Bắt đầu bằng cách tăng tỷ lệ đóng góp của bạn lên 2 điểm phần trăm.

Bước tiếp theo là cam kết tăng tỷ lệ đóng góp của bạn lên ít nhất 1 điểm phần trăm mỗi năm. Một cuộc khảo sát gần đây của Deloitte cho biết hơn một nửa số doanh nghiệp cung cấp tính năng tự động leo thang cho các kế hoạch 401 (k) sẽ tăng tỷ lệ đóng góp của bạn vào một ngày đã định.

Vấn đề duy nhất là hầu hết các kế hoạch đều yêu cầu bạn để đăng ký tính năng này, thay vì chỉ đặt làm cài đặt mặc định cho gói. Kiểm tra với 401 (k) của bạn để xem bạn có thể đăng ký gói tự động leo thang hay không. Nếu không, bạn cần phải đặt một lời nhắc nhở trong lịch của bạn để tự mình làm.

Bây giờ nếu bạn đang thực sự nặng nề vào sự hối tiếc 401 (k) và muốn tăng cường đầu tư hưu trí, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp trong năm 2013 là 17.500 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, giới hạn đóng góp của bạn là 23.000 đô la trong năm nay.

Sửa số 2: Lập kế hoạch tài chính dài hạn.

lĩnh vực tài chính hành vi để giải thích sự thật vất vả của tài chính cá nhân thế kỷ 21: Chỉ là về mọi thứ trong bộ não của chúng ta là cứng rắn chống lại các quyết định thông minh cho an ninh lâu dài của chúng ta. hoặc tiêu cực.

Ngoại suy cho những gì chúng ta muốn trong cuộc sống của chúng ta từ ba đến bốn thập kỷ kể từ bây giờ, và làm cho những sự đánh đổi ngày hôm nay đạt được những mục tiêu đó, là cực kỳ khó.

Đó là nơi mà một kế hoạch bằng văn bản có thể trả hết thời điểm trọng đại. Đây là một lĩnh vực mà nó có thể trả tiền để làm việc với một nhà hoạch định tài chính đáng tin cậy để cẩn thận đi qua tất cả các bộ phận chuyển động. Rất nhiều nhà lập kế hoạch sẽ đưa ra kế hoạch với bạn như một lần cho một khoản phí ấn định, nếu bạn chưa sẵn sàng ký vào một mối quan hệ đang diễn ra. Điều đó nói rằng, nếu bạn đang phải chịu đựng nhiều sự hối hận về tài chính, việc thuê một người chuyên nghiệp sẽ tạo ra rất nhiều ý nghĩa.

Giá trị thực sự của một chuyên gia đáng tin cậy là giữ cho bạn cam kết với kế hoạch của bạn.

Sửa chữa số 3: Cam kết với kế hoạch đó.

Giáo sư Shlomo Benartzi, giám đốc Trung tâm tài chính hành vi Allianz tại UCLA, gợi ý cho bạn Cũng giống như Ulysses có thể bỏ qua những bài hát hấp dẫn của Sirens nhờ vào kế hoạch được cân nhắc kỹ lưỡng của mình, bạn và cố vấn đáng tin cậy của bạn có thể cam kết tài chính của bạn với cột buồm và tránh những cám dỗ bi thảm trong thời gian

Bạn có thể tìm thấy một mẫu "Bản ghi nhớ cam kết" - còn gọi là hợp đồng Ulysses - tại trang web Allianz.

Điểm chính bạn và một chuyên gia tài chính đáng tin cậy đều đăng nhập vào:

1.

Giữ nhanh mô hình phân bổ tài sản dài hạn.

Chúng tôi sẽ xem xét định kỳ, nhưng chúng tôi sẽ không cho phép cảm xúc trong thời điểm dễ bay hơi để kéo chúng tôi ra khỏi khóa học dài hạn. (Điều đó sẽ giúp chúng tôi tránh được các khoản đầu tư rủi ro cao.)

2. Chúng ta sẽ bỏ qua sự biến động bằng cách phớt lờ nó. Chúng ta sẽ chống lại sự cám dỗ đầu gối khi thị trường giảm 25% hoặc mua khi thị trường tăng 25% trong một thời gian ngắn.

3. Một trong hai chúng ta có thể quay trở lại, nhưng chúng ta phải viết nó thành văn bản. Việc bỏ qua kế hoạch sẽ chỉ được phép sau khi cân nhắc chậm chạp và chu đáo. Không có email một từ nào có 'bán' trong dòng tiêu đề khi thị trường đang thực hiện một trong các công việc thùng xe định kỳ của nó sẽ đủ. Chúng tôi cam kết đánh vần ra lý do về cách thực hiện một động thái ngày hôm nay sẽ vẫn giữ cho bạn trên đà để đáp ứng mục tiêu dài hạn của bạn. Nếu khó giải thích, thì, có lẽ đó là hành động sai.