Cách đầu tư 50.000 đô la

Mọi người đều có định nghĩa về sự thoải mái về tài chính khác nhau, nhưng chúng ta hãy nói rằng không có nhiều thứ không thoải mái về việc hạ cánh 50.000 đô la trong lòng bạn - ngoại trừ, có lẽ, trọng lượng của tất cả bài báo đó. Việc quyết định cách đầu tư số tiền mặt đó cũng có thể khá nặng nề, đặc biệt là nếu bạn - giống như hầu hết mọi người - không được sử dụng với lũ tiền cùng một lúc.

Đừng để sự do dự đè nặng bạn xuống. Thay vào đó, chúng tôi đề xuất phương pháp đo được. Trước tiên, hãy chắc chắn rằng bạn biết liệu số tiền này có bị đánh thuế hay không - IRS có thể nhanh chóng biến 50.000 đô la đó thành một $ 35.000 vẫn còn hấp dẫn nhưng mỏng manh hơn. Sau đó kiểm tra hai hộp tài chính quan trọng: có một quỹ khẩn cấp và không có nợ lãi suất cao.

Bây giờ bạn đã sẵn sàng để xem xét một số tùy chọn đầu tư. Hãy xem xét năm đề xuất sau đây về cách đầu tư 50.000 đô la như một bữa tiệc buffet - dành một ít hoặc tải lên những thứ bạn thích.

Đặt tiền của bạn vào đúng nơi

Dựa trên tiết kiệm và lối sống của bạn, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu nơi đầu tư tiền của bạn - tài khoản bạn cần và cách sử dụng chúng - để bạn có thể đến nơi bạn muốn.

Bắt đầu - hoàn toàn miễn phí

Bắt đầu đầu tư vào thị trường - bây giờ

Bài học quan trọng nhất về đầu tư 101: Thời gian quan trọng - cụ thể là thời gian trên thị trường. Có một chi phí cơ hội để giữ tiền của bạn bằng tiền mặt bởi vì ngay cả ngày và tuần của vấn đề tăng trưởng đầu tư.

Trong khi bạn có thể bị cám dỗ để dribble tiền này từng chút một, chiến lược tốt nhất là để đi toàn bộ con heo vào thị trường - đó là theo Vanguard, một trong những công ty đầu tư lớn nhất thế giới. Nhảy vào thường sẽ tốt hơn so với chi phí trung bình của đồng đô la, một thuật ngữ kỳ lạ cho chiến lược lừa đảo đầu tư một số tiền định kỳ trong khoảng thời gian thường xuyên nhằm cố gắng làm mịn mức cao và thấp của thị trường.

Ok, vì vậy chúng tôi đã thuyết phục bạn rằng thời gian là điều cốt yếu. Đừng từ bỏ những công việc cần thiết để tìm ra chiến lược giao dịch chứng khoán tốt nhất cho bạn - và hãy nhớ, bạn không cần phải đầu tư toàn bộ 50.000 đô la vào thị trường. Khi bạn đã phát triển gói của mình, bạn sẽ cần phải mở tài khoản môi giới để có quyền truy cập vào nhiều loại tài sản khác nhau (như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch và trái phiếu giao dịch).

»Sẵn sàng để bắt đầu? Chúng tôi đã thu hẹp các tùy chọn cho bạn. Kiểm tra các lựa chọn của Investmentmatome cho các công ty môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất cho người mới bắt đầu.

Xem một nhà tư vấn robo

Nếu viễn cảnh lựa chọn đầu tư là khó khăn, bạn có thể muốn một ai đó - hoặc một cái gì đó - để đi sâu vào cuộc sống tài chính của bạn. Những ngày này, bạn có thể nhận được một cố vấn tài chính cho ít hơn nhiều so với số tiền bạn đã trả 5 hoặc 10 năm trước, nhờ vào các dịch vụ như Wealthfront và Betterment, Investmentmatome chọn những nhà tư vấn robo giỏi nhất. Số tiền 50.000 đô la của bạn vượt quá yêu cầu số dư tối thiểu cho cả hai.

Những công ty này có thuật toán máy tính làm nhiều công việc quản lý danh mục đầu tư bẩn thỉu, nhưng trên tuyến đầu là những cố vấn của con người có thể hướng dẫn bạn qua các khuyến nghị được thực hiện bởi những máy tính đó và điều chỉnh dựa trên phản hồi của bạn. (Bạn không chắc chắn bạn muốn một người đi lang thang hay con người? Tìm hiểu thêm về cách chọn một cố vấn.)

Sự gia tăng của các nhà tư vấn robo đã mở ra một loạt các lựa chọn chi phí thấp cho các nhà đầu tư thuộc mọi loại hình. Máy tính làm cho các dịch vụ rẻ hơn mối quan hệ trực tiếp với một cố vấn tài chính, nhưng yếu tố con người vẫn còn rất nhiều ở đó - nếu đó là những gì bạn tìm kiếm. Ví dụ: tại Vanguard Personal Advisor Services, bạn sẽ trả 0,30% số dư tài khoản của mình và làm việc với một nhóm cố vấn. Trong khi đó, Schwab Intelligent Advisory tính phí 0,28% và cung cấp cho khách hàng các cuộc hẹn không giới hạn với các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.

" Kiểm tra lựa chọn của chúng tôi cho các nhà tư vấn robo tốt nhất trên nhiều danh mục khác nhau.

Nghỉ hưu tối đa

Làm cho bạn ngày mai một rắn: Pad tài khoản hưu trí của bạn.

Nếu công ty của bạn cung cấp 401 (k) phù hợp với đóng góp của nhân viên và bạn chưa đóng góp đủ để kiếm được kết quả đó, hãy để dòng tiền này giải phóng ngân sách của bạn để bạn có thể làm như vậy. 401 (k) có giới hạn đóng góp hàng năm là 18.500 đô la cho năm 2018 - 24.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên - và được tài trợ thông qua trì hoãn từ tiền lương của bạn; hầu hết không chấp nhận các khoản đóng góp một lần.)

Hãy để dòng tiền này giúp bạn kiếm được toàn bộ 401 (k) của bạn, nếu bạn có.

Tùy chọn khác, nếu bạn không có 401 (k) hoặc bạn đã tài trợ đầy đủ, là tài khoản hưu trí cá nhân như Roth hoặc IRA truyền thống. Những điều này cũng có giới hạn đóng góp hàng năm - tổng cộng $ 5.500 ($ 6,500 nếu từ 50 trở lên). Liệu có đáng để loại bỏ sự thay đổi cục bộ đó ngay bây giờ khi bạn là một người bắn bóng như vậy? Điều này Roth IRA máy tính, mà toán học để dự án giá trị của những đóng góp của bạn xuống dòng, sẽ cho bạn biết rằng câu trả lời là "có".

" Cần thêm thông tin chứ? Đọc về IRAs so với 401 (k) s.

Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn

Nhiều thứ trở nên dễ dàng hơn khi bạn có nhiều tiền hơn, và đa dạng hóa là một trong số đó.

Cách đầu tư tiền Nếu bạn muốn làm cho tiền của bạn phát triển, bạn cần phải đầu tư nó. Tìm hiểu các nguyên tắc cơ bản, cách tốt nhất để đạt được mục tiêu của bạn, cũng như các kế hoạch đầu tư một số tiền nhất định, từ nhỏ đến lớn. Đọc thêm "

Với 50.000 đô la, bạn có thể thực sự có được trò chơi đa dạng hóa của mình - chúng tôi có làm cho âm thanh đó trở nên thú vị không? - và xem xét tất cả những điều mà kế hoạch phân bổ tài sản tốt xem xét: thuế, mục tiêu đầu tư, thời gian và khả năng chịu rủi ro.

Để nghỉ hưu, có thể bạn sẽ vẫn đặt hầu hết danh mục của mình vào quỹ chỉ số S & P 500. Nhưng bạn cũng sẽ có tiền để lan rộng.

Chúng tôi đã dành toàn bộ bài đăng cho nhiều cách khác nhau để đầu tư vào cổ phiếu. Nhiều người cuối cùng chọn một quỹ có phân bổ tài sản tích hợp, như quỹ mục tiêu, hoặc quỹ chỉ số Standard & Poor's 500, nắm giữ một số công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ. Nếu mục tiêu là nghỉ hưu, có thể bạn sẽ vẫn đặt hầu hết danh mục của bạn vào một quỹ chỉ số S & P 500. Những công ty lớn là một lý do lớn, và sự tăng trưởng liên tục của họ và ổn định là một neo tốt. Kiểm tra danh sách các nhà môi giới tốt nhất cho các quỹ tương hỗ nếu bạn muốn tuyến đường này.

»Bạn muốn đa dạng hóa ngay lập tức?Hiểu cách quỹ chỉ số hoạt động

Nhưng bạn cũng sẽ có tiền để chuyển sang các quỹ có các công ty vừa và nhỏ và các thị trường quốc tế và mới nổi. Đối với các mục tiêu gần hơn, hoặc để cân bằng rủi ro, bạn có thể chọn các quỹ trái phiếu. Cuối cùng, bây giờ có thể là lúc để thử sức với việc đầu tư vào các công ty cụ thể. Hấp dẫn? Tìm hiểu thêm về cách mua cổ phiếu riêng lẻ.

Vì tiền mặt bạn có hơn 401 (k) và giới hạn đóng góp IRA, bạn sẽ muốn mở tài khoản môi giới mà chúng tôi đã đề cập trước đó để bạn có thể đầu tư phần còn lại. (Sau đây là cách mở tài khoản môi giới.)

Bạn nên xem xét tất cả số tiền dài hạn của mình như một danh mục đầu tư lớn hơn, bất kể bạn có bao nhiêu tài khoản. Ví dụ: bạn có thể lấp đầy khoảng trống trong lựa chọn đầu tư 401 (k) của tiểu ban với các khoản đầu tư bạn chọn trong tài khoản IRA hoặc tài khoản chịu thuế của mình.

Bạn cũng muốn tối ưu hóa hiệu quả thuế. Bởi vì một tài khoản môi giới chịu thuế là, tốt, chịu thuế, có ý nghĩa để giữ các khoản đầu tư mang gánh nặng thuế thấp - như quỹ chỉ số chứng khoán và quỹ trái phiếu đô thị - trong tài khoản đó. Các khoản đầu tư được đánh thuế là thu nhập thông thường hoặc tạo ra lợi nhuận vốn, như quỹ trái phiếu doanh nghiệp và các quỹ tương hỗ với cổ phiếu cao, nên đi vào tài khoản được hoãn thuế như IRA truyền thống hoặc 401 (k).

Mẹo Nerd:

Không có phân bổ tài sản đúng hay sai, nhưng bạn muốn giải quyết sự pha trộn đầu tư tốt nhất cho nhu cầu của bạn - và bởi "nhu cầu", chúng tôi có nghĩa là khả năng của bạn đối với nguy cơ dạ dày, mục tiêu đầu tư và thời gian của bạn.

»Xem lựa chọn của chúng tôi cho các nhà môi giới tốt nhất

Đầu tư nhiều hơn quỹ hưu trí

Theo như mục tiêu tài chính đi, hưu trí hogs tất cả sự chú ý. Nhưng một sự sụp đổ có thể cảm thấy như sự cho phép để xem xét các mục tiêu thứ cấp, chẳng hạn như thanh toán nhà hoặc trường đại học cho trẻ em của bạn.

Một ngôi nhà không phải là một đầu tư, nhưng nó là một tài sản. Giả sử nhà của bạn nắm giữ giá trị, các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn tích lũy một lượng vốn chủ sở hữu mà bạn có thể nhấn vào một ngày. Nhưng trước tiên bạn sẽ cần một khoản thanh toán xuống và có thể mất nhiều năm để tiết kiệm 20% được đề nghị để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân, có thể thêm 100 đô la trở lên vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn, tùy thuộc vào giá trị gia đình của bạn. Tiền mặt bổ sung này có thể đi một chặng đường dài để tăng tốc quá trình đó.

Nghỉ hưu thường hogs tất cả sự chú ý, nhưng một lượng gió có thể cảm thấy như sự cho phép để tham dự vào các mục tiêu khác của bạn.

Đối với quỹ đại học, IRS cho phép bạn nạp trước 529 đóng góp của chương trình, tùy thuộc vào loại trừ thuế quà tặng hàng năm. Bạn có thể đóng góp 5 năm một lần - đó là 70.000 đô la; hoặc 140.000 đô la cho một cặp vợ chồng - mà không phải trả thuế quà tặng.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm ra những gì cần xem xét khi mở một tài khoản môi giới mới

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Học hỏi cách nghiên cứu cổ phiếu trước khi mua.

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Xem nếu bạn có thể điều chỉnh các mục tiêu về hưu của mình trở lên.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.