Cách sống với giới hạn thấp của thẻ tín dụng đầu tiên của bạn

Sự hồi hộp khi được chấp thuận cho thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể bị mất - ít nhất một chút - khi bạn thấy tin tức nhấn mạnh rằng thông điệp chúc mừng: Giới hạn tín dụng mới của bạn thấp hơn bạn mong đợi.

Vì vậy, toán học tâm thần bắt đầu. Bạn có thể mua hàng tạp hóa trong một tháng mà không bay quá gần với giới hạn của bạn, ví dụ, 500 đô la? Thậm chí có thể trả tiền vé máy bay không? Nếu câu trả lời là "không", thì đó là lúc bẻ khóa một kế hoạch trò chơi mới.

Thay vì cố gắng sử dụng thẻ tín dụng của bạn để mua hàng ngày, hãy tập trung vào việc thiết lập lịch sử thanh toán đúng hạn và vay có trách nhiệm. Lịch sử tích cực bạn xây dựng bây giờ có thể trả hết trong những năm tới.

Thanh toán đúng hạn và đầy đủ

Là người đăng ký thẻ tín dụng lần đầu tiên, lịch sử tín dụng của bạn cho đến bây giờ có thể không có gì hết. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi các nhà phát hành có thể bắt đầu bạn với giới hạn thấp.

Các ngân hàng “cẩn thận vì họ không biết bạn là ai”, Naeem Siddiqi, tác giả sách về tín dụng và giám đốc tín dụng và quyết định tại SAS, một công ty cung cấp các ngân hàng lớn với phần mềm phân tích để làm quyết định tín dụng.

Biện pháp khắc phục: Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực bằng cách ưu tiên thanh toán mọi hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn và đầy đủ.

Điều đó có thể cải thiện cơ hội nhận được tăng giới hạn tự động sau này. Ngân hàng thường đánh giá lại tài khoản của bạn sau mỗi 9 đến 12 tháng, xem xét các yếu tố như điểm số, thanh toán, tỷ lệ tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng và bạn đã là khách hàng bao lâu và có thể tăng giới hạn của bạn tại thời điểm đó, Siddiqi nói.

Thiếu thanh toán hoặc chỉ trả tiền tối thiểu, trong khi đó, có thể cản trở tiến trình của bạn để thiết lập một lịch sử tín dụng tích cực - và khiến bạn phải trả phí lãi và phí phạt.

"Thông thường, các ngân hàng sẽ do dự để cung cấp cho bạn một khoản tăng giới hạn nếu tất cả những gì bạn đang làm là trả các khoản thanh toán tối thiểu và thiếu - đặc biệt nếu số dư của bạn gần đến giới hạn của bạn", Siddiqi nói.

Giữ số dư của bạn thấp

Đối với một số người, việc có giới hạn thấp là một sự ngạc nhiên thô lỗ, như tìm ra bạn có điểm C trong một bài kiểm tra mà bạn nghĩ bạn đã đạt được. Đối với những người khác, dự kiến. Ví dụ: giả sử bạn đã đăng ký thẻ tín dụng bảo đảm hoặc thẻ được hỗ trợ bằng khoản tiền gửi bảo đảm. Với các thẻ như vậy, giới hạn của bạn thường bằng với khoản tiền gửi. Ví dụ: nếu bạn đặt cọc 200 đô la, bạn sẽ nhận được giới hạn 200 đô la.

Cho dù bạn có giới hạn tín dụng thấp như thế nào, bạn cũng có thể quản lý nó. Một phần, điều đó có nghĩa là giữ số dư của bạn thấp. Sử dụng quá nhiều tín dụng có sẵn của bạn - dễ dàng thực hiện với giới hạn thấp - có thể tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng hoặc tỷ lệ tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng và giảm điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng.

Để giữ cho điểm số của bạn khỏe mạnh, nguyên tắc chung là sử dụng không quá 30% giới hạn thẻ tín dụng của bạn mọi lúc. Ví dụ: trên thẻ có giới hạn 200 đô la, điều đó có nghĩa là giữ số dư của bạn dưới 60 đô la. Bạn càng sử dụng giới hạn càng ít thì càng tốt. Dưới đây là cách bạn có thể giữ số dư của mình ở mức thấp:

• Thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dựa trên số dư của bạn khi nhà phát hành của bạn báo cáo cho phòng tín dụng mỗi tháng. Giả sử bạn chi tiêu 80 đô la cho các cửa hàng tạp hóa trên thẻ của mình, khiến bạn gần đến giới hạn 200 đô la. Nếu bạn thanh toán thẻ đó ngay sau khi thực hiện giao dịch mua, thay vì chờ hóa đơn, bạn có thể giảm số dư của mình trước khi nhà phát hành báo cáo với văn phòng.
• Mượn ít. Hãy nhớ rằng bạn có thể xây dựng một lịch sử tín dụng tốt chỉ đơn giản bằng cách sạc một gói kẹo cao su hoặc tách cà phê mỗi tháng vào thẻ tín dụng của bạn và thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

Đừng ngại hỏi

Giới hạn tín dụng thấp không phải là bản án chung thân. Nếu giới hạn của bạn không được tự động tăng sau vài tháng vay có trách nhiệm, hãy thử cách tiếp cận trực tiếp hơn: Yêu cầu giới hạn cao hơn.

“Nó giống như đi đến sếp của bạn và yêu cầu tăng lương. Nếu bạn không làm tốt … sếp của bạn sẽ nói không, "Siddiqi nói. Nhưng nếu bạn đã thanh toán đúng hạn và vay có trách nhiệm trong nhiều tháng, hoặc nếu thu nhập của bạn gần đây tăng lên, cơ hội nhận được sự gia tăng của bạn sẽ tốt hơn.

Yêu cầu tăng giới hạn, có thể gây khó khăn cho báo cáo tín dụng của bạn, có thể làm cho điểm số tín dụng của bạn giảm xuống một vài điểm trong ngắn hạn. Nhưng nếu nó giúp bạn mở khóa một giới hạn cao hơn - và tất cả sự linh hoạt và lợi ích liên quan - nó có thể là đáng giá.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.