Làm thế nào để quản lý 401 (k) của bạn trong thời gian không chắc chắn

Nó không mất nhiều để làm cho một nhà đầu tư cá nhân khó chịu về thị trường những ngày này, đặc biệt là khi tiền tiết kiệm hưu trí đang bị đe dọa. Chỉ cần quét các tiêu đề của ngày hôm nay giống như đi bộ qua một bãi mìn của các từ kích hoạt: lãi suất, luật thuế, chính trị quốc tế, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.

Nhưng trong khi Main Street đang thử nghiệm công thức chế biến món thịt hầm với dự đoán thị trường chứng khoán, Phố Wall đang rình rập nó với những giờ hạnh phúc hàng ngày để nâng cao kỷ lục mới.

Nhà đầu tư phải làm gì? Không phải cái này

Trong những thời điểm không chắc chắn và các tín hiệu mâu thuẫn, bạn nên cắt giảm dòng tiền tới 401 (k) của bạn và chuyển sang các khoản đầu tư "an toàn hơn" (không phải cổ phiếu).

Ý tưởng tồi.

Lịch sử gần đây cho thấy việc chọn không tham gia đầu tư vào thị trường có hại hơn là không làm gì cả. Một nghiên cứu Fidelity của hơn 11 triệu tài khoản của 401 (k) người tham gia phát hiện ra rằng các nhà đầu tư rút tiền ra khỏi thị trường vào cuối năm 2008 hoặc đầu năm 2009 (trong thời gian khủng hoảng tài chính) và đứng bên lề thông qua Tháng 3 năm 2010 mất trung bình gần 7% trong tài khoản 401 (k) của họ.

Và những gì về những người tiết kiệm chỉ để cho mọi thứ đi? Dữ liệu cho thấy các nhà đầu tư tiếp tục đóng góp thường xuyên và duy trì phân bổ cổ phiếu từ tháng 9 năm 2008 đến tháng 3 năm 2010 đã thấy số dư 401 (k) của họ tăng khoảng 22%.

Ngủ đông không phải là một chiến lược tồi

Không có nhiều tình huống mà ngồi trên tay bạn và đặt giá thầu thời gian của bạn là một hành động dũng cảm. Nhưng như dữ liệu Fidelity cho thấy, khi nói đến việc quản lý tiết kiệm hưu trí của bạn (401 (k) s, IRA và tất cả các loại kế hoạch nghỉ hưu khác), đó là một chiến lược khá hiệu quả.

Để trau dồi suy nghĩ đó và chống lại các xung đột chiến đấu hoặc chuyến bay khiến nhà đầu tư gặp khó khăn, hãy ghi nhớ những điều sau:

Nhận ra rằng dips là một phần của chu kỳ thị trường bình thường

Lưu thông có thể chưa quay trở lại bàn tay của bạn từ chuyến đi trắng-knuckle của năm 2016 (cảnh báo kích hoạt: tự do tháng Giêng, Brexit, cuộc bầu cử tổng thống). Tệ như mọi thứ đã xảy ra, đến cuối năm, chỉ số công nghiệp Dow Jones tăng hơn 13%, chỉ số Standard and Poor tăng 9.5% và Nasdaq tăng 7.5%.

Hãy nhớ rằng, đó là một tài khoản tiết kiệm hưu trí

Đây không phải là tài khoản giao dịch trong ngày của bạn. Đây là tài khoản giao dịch hàng thập kỷ của bạn. Điều quan trọng là làm cách nào để nhắm mục tiêu bạn đạt được mục tiêu dài hạn của mình, không phải là lợi tức hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng năm của bạn. Biến động thị trường ngắn hạn chỉ là tiếng ồn, trừ khi bạn nghỉ hưu, trong hai phút tới năm năm tiếp theo, trong trường hợp đó số tiền bạn sẽ cần để trang trải chi phí trong những năm đầu không nên đầu tư vào cổ phiếu anyway.

>> THÊM: IRAs so với 401 (k): Cách chọn tài khoản hưu trí của bạn

Bạn phải tham gia để có được đặc quyền

Kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc không chỉ là một cách thuận tiện để tiết kiệm cho tương lai. Một trong những đặc quyền của việc tham gia vào một kế hoạch nơi làm việc là số tiền bạn đóng góp cho một 401 (k) truyền thống làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn cho năm trên cơ sở tính theo từng đô la. Trong năm 2017, bạn có thể tăng lên tới 18.000 đô la hoặc 24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. (Bạn không nhận được khoản thuế trả trước ở Roth 401 (k), nhưng giống như trong 401 (k) truyền thống, khoản đầu tư của bạn không có thuế.) Một lý do khác để tiếp tục đóng góp là nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kết quả phù hợp: Đó là khoản hoàn trả dương được đảm bảo trên một phần số tiền bạn chuyển trực tiếp vào kế hoạch. Hay nhất của tất cả, những lợi ích của việc đầu tư vào một 401 (k) vẫn không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ biến động thị trường chứng khoán nào.

>> THÊM: Hãy thử máy tính 401 (k) của chúng tôi

Đừng đoán trước tương lai của các khoản đầu tư tốt nhất của bạn

Có điều gì đó cần phải nói cho một khoản đầu tư, trong một chu kỳ giảm, mất ít hơn các công ty cùng ngành. Nó thường là một dấu hiệu của sức mạnh. Nhưng bằng cách bán tại dấu hiệu đầu tiên của sự cố, bạn khóa trong những mất mát của bạn và rủi ro mất tích trên sự phục hồi. Một bài báo JPMorgan được công bố vào năm 2016 lưu ý rằng sáu trong số 10 ngày hiệu suất thị trường tốt nhất từ ​​tháng 1 năm 1996 đến tháng 12 năm 2015 xảy ra trong vòng hai tuần trong 10 ngày tồi tệ nhất. Thời gian - cho thời gian đầu tư của bạn để trả lại từ một chính tả xấu - không phải thời gian thị trường là thành phần quan trọng để sống sót không chắc chắn.

Duy trì cân bằng

Không chỉ tình cảm, nhưng trong 401 (k) của bạn. Nếu bạn chưa xem lại biểu đồ hình tròn về cách tiền của bạn lan rộng (ví dụ: các công ty trong nước, cổ phiếu nhỏ, quốc tế, thị trường trái phiếu, v.v.) kể từ khi ngôi sao nhạc rock trở lại, đây là thời điểm tốt để đăng ký. để di chuyển đồ đạc xung quanh để trả lại cho gói ban đầu của bạn. (Đây là năm bước để cân bằng lại 401 (k).) Chỉ cần nhớ tuân theo kế hoạch ban đầu (kế hoạch ban đầu khi người đứng đầu bình tĩnh chiếm ưu thế) và chống lại sự thôi thúc điều chỉnh khả năng chịu rủi ro dựa trên tiêu đề của ngày hôm nay.

Dayana Yochim là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân: Email: [email protected]: @DayanaYochim.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.