Làm thế nào để đọc các bản in tốt của thẻ tín dụng cung cấp

Sau khi thu hẹp các lựa chọn thẻ tín dụng của bạn, bằng cách sử dụng công cụ Investmentmatome hoặc bất kỳ phương pháp nào khác, đã đến lúc phải đọc bản in đẹp của thỏa thuận. Đó là nơi bạn sẽ tìm thấy thông tin quan trọng có thể xác nhận lựa chọn của bạn hoặc khai quật một công cụ giao dịch.

Đọc in chuột và thuật ngữ pháp lý có thể không phải là ý tưởng của bạn về niềm vui. Nhưng thật đáng để thử nghiệm các điều khoản và điều kiện của ưu đãi thẻ. Và sẽ dễ dàng hơn nếu bạn biết những gì cần tìm trong số vài nghìn từ đó. Tốt hơn để biết chi tiết trả trước chi phí bất ngờ hoặc không đủ điều kiện cho các đặc quyền và phần thưởng mà bạn mong đợi.

Một vài ví dụ

Khiếu nại thẻ: Tiền thưởng đăng ký trị giá 750 đô la!

Bản in đẹp: Nếu bạn chi tiêu 3.000 đô la trên thẻ trong ba tháng đầu tiên và sử dụng điểm tích lũy để mua du lịch thông qua đại lý du lịch trực tuyến của tổ chức phát hành.

Khiếu nại thẻ: Chuyển khoản số dư 0% trong 18 tháng!

Bản in đẹp: Nếu bạn thanh toán phí chuyển khoản số dư 3%, điều này có nghĩa là giảm $ 150 đến khoản chuyển khoản $ 5.000.

Khiếu nại thẻ: 5% tiền mặt cho chi tiêu tạp hóa!

Bản in đẹp: Giới hạn ở mức chi tiêu 1.500 đô la mỗi quý và không bao gồm cửa hàng tạp hóa tại Target, Walmart hoặc câu lạc bộ nhà kho.

Dưới đây là cách đọc bản in đẹp cho thẻ tín dụng tiếp theo của bạn (hoặc thẻ hiện tại của bạn).

Tìm bản in đẹp ở đâu

Khi bạn nghiên cứu thẻ trực tuyến, có thể sau khi nhấp vào nút "Áp dụng ngay", hãy tìm liên kết có nội dung như "điều khoản và điều kiện", "mức giá và tiết lộ quan trọng", "lãi suất và phí", "định giá và điều khoản" hoặc "Cung cấp chi tiết." Đó là nơi bạn sẽ tìm thấy pháp lý cho chi phí và lợi ích của thẻ.

Với phiếu mua hàng được in, các điều khoản và điều kiện có thể xuất hiện trên trang cuối cùng, được hiển thị trong đó, bạn đoán nó, in đẹp.

Trong văn bản tiếp thị, các ký hiệu dấu hoa thị (*) và dao găm (†) biểu thị các chú thích thường được tìm thấy trong loại nhỏ.

Văn phòng bảo vệ tài chính của người tiêu dùng tập hợp hàng trăm thỏa thuận thành viên thẻ tín dụng, những điều này kỹ lưỡng hơn các điều khoản và điều kiện. Bạn cũng có thể tìm thấy chúng trên trang web của nhà phát hành thẻ. Các thỏa thuận chủ thẻ về cơ bản là các hợp đồng mà bạn đồng ý khi mở một tài khoản. Bạn nên đọc các thỏa thuận trước khi đăng ký.

" HƠN: Cách đăng ký thẻ tín dụng để bạn được chấp thuận

Cách đọc bản in đẹp

Loại nhỏ lặp lại một số khía cạnh tích cực của thẻ được nêu trong tài liệu tiếp thị. Cũng quan trọng, nó bao gồm các loại trừ, bằng cấp, biện minh và thông báo. Bạn sẽ lưu ý trong một số trường hợp câu ngạn ngữ cũ là đúng: “Bản in lớn giveth, và bản in nhỏ lấy đi.”

Chiến lược cơ bản là tìm kiếm bản in đẹp về các tính năng mà bạn quan tâm nhất. Một số bài đánh giá thẻ tín dụng, giống như những bài viết được tìm thấy trên Investmentmatome, sẽ đề cập đến các bản in đẹp. Nhưng cuối cùng, tùy thuộc vào bạn để biết chi tiết.

Mong đợi để tìm in ấn dài lâu cho thẻ du lịch cao cấp vì tất cả các đặc quyền họ cung cấp và phần thưởng đôi khi phức tạp của họ. Thẻ tiền mặt có xu hướng in ngắn hơn và đơn giản hơn.

Mẹo Nerd

Chúng tôi không có trang web công nghệ máy tính, nhưng chúng tôi sẽ cung cấp mẹo để phóng to bản in trên web: Để tạo loại lớn hơn trên trình duyệt PC, nhấn CTRL và nhấn dấu cộng (+) vài lần. Trên máy Mac, đó là lệnh cộng. Trên điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc bàn di chuột, hãy thử cử chỉ trải rộng bằng hai ngón tay.

Hộp số

Các nhà phát hành hiển thị một số thông tin quan trọng nhất trên các điều khoản và điều kiện trong một bảng tương đối dễ đọc được gọi là hộp Schumer, được đặt tên cho Thượng nghị sĩ Chuck Schumer của New York, là thành viên của House năm 1988 đã tài trợ pháp luật yêu cầu tiết lộ. Theo luật, in trong bảng tương đối dễ nhìn. Hộp có thông tin về hai chủ đề: lãi suất và phí, một số trong đó - phí hàng năm, phí phạt, v.v. - sẽ tự giải thích.

Những gì cần tìm trong hộp

• APR. Điều này là viết tắt của "tỷ lệ phần trăm hàng năm" và là phạm vi của lãi suất phí tài chính để thực hiện một tháng cân bằng cho tháng. Lưu ý rằng hầu hết các thẻ có tỷ lệ biến đổi, có nghĩa là tổ chức phát hành có thể thay đổi chúng, thường là ở chế độ khóa với tỷ lệ chính. Các mức giá được thể hiện dưới dạng phạm vi; bạn sẽ nhận được mức cước thấp hơn nếu bạn có tín dụng xuất sắc. Nếu bạn trả hết số dư của mình mỗi tháng, con số này không liên quan. Hộp này cũng sẽ giải thích cách tính lãi của thẻ tín dụng. Chỉ cần cẩn thận về giao dịch lãi suất hoãn lại.
• 0% thời gian. Lưu ý rằng khoảng thời gian 0% là số dư đã chuyển hoặc giao dịch mua mới.
• Phí chuyển khoản số dư. Thường là 3% hoặc 5%, khoản phí này có thể có nghĩa là hàng trăm đô la được thêm vào một số dư lớn chuyển khoản.
• Phí giao dịch nước ngoài. Phí dựa trên phần trăm bạn sẽ trả cho mỗi giao dịch được thực hiện bằng thẻ tín dụng của bạn bằng ngoại tệ. Một thẻ tín dụng du lịch tốt nên không có phí như vậy.

" HƠN: Làm thế nào để đọc một hộp số học

Quy tắc tiền thưởng đăng ký

Phần hấp dẫn của tiền thưởng đăng ký là đô la hoặc điểm bạn kiếm được khi là khách hàng mới. Nhưng chi tiết là quan trọng. Tìm kiếm:

• Chi tiêu bắt buộc. Hầu hết các thẻ yêu cầu bạn tính phí một số tiền nhất định vào thẻ trong vòng một vài tháng để đủ điều kiện nhận tiền thưởng. Nó có thể nói rằng bạn phải chi tiêu $ 3.000 trong ba tháng đầu tiên của việc mở tài khoản, ví dụ.
• Đủ điều kiện. Bản in đẹp có thể giới hạn tính đủ điều kiện để nhận tiền thưởng. Ví dụ, American Express, đôi khi giới hạn người tiêu dùng với một phần thưởng cho một thẻ cụ thể - mãi mãi.

Quy tắc chương trình phần thưởng

Bản in đẹp sẽ trình bày chi tiết cách chương trình phần thưởng hoạt động - cách bạn kiếm được điểm hoặc đô la và cách bạn đổi chúng. Dưới đây là một mẫu chi tiết để tìm kiếm.

Thu nhập

• Caps. Với một số thẻ - thường là thẻ rút tiền mặt - phần thưởng chi tiêu sẽ bị giới hạn. Ví dụ: bạn có thể kiếm được 5% trên $ 1.500 đầu tiên chi tiêu trong một danh mục, chẳng hạn như gas hoặc nhà hàng và sau đó tỷ lệ phần thưởng sẽ giảm xuống 1%.
• Mua hàng đủ điều kiện. Đối với những thẻ đánh cắp phần thưởng cho mỗi đô la chi tiêu, số tiền được tính là mua hàng? Tạm ứng tiền mặt thường không được trả tiền thưởng; tương tự cho việc mua thẻ quà tặng, thẻ trả trước hoặc các khoản tương đương tiền khác. ”Phí, phí lãi và chuyển khoản số dư thường không kiếm được phần thưởng.
• Định nghĩa danh mục người bán. Đối với thẻ tặng phần thưởng tăng tốc cho các giao dịch mua tại một số loại người bán nhất định, chẳng hạn như nhà hàng và trạm xăng, hãy tìm ngoại lệ. Ví dụ, các siêu thị thường xuyên (Target, Walmart) và các câu lạc bộ nhà kho không được tính là siêu thị và xăng được mua tại các siêu thị và câu lạc bộ kho có thể không được tính là mua khí đốt. Nó dựa trên nơi bạn thực hiện giao dịch mua, chứ không phải thứ bạn mua.
• Du lịch. Thẻ du lịch khác nhau về cách họ xác định chi tiêu du lịch kiếm được phần thưởng. Ví dụ: với một số thẻ, taxi, nhà để xe và phí cầu đường và đường bộ.

Đổi

• Giảm giá tối thiểu. Ví dụ: bạn có thể phải đòi lại tiền mặt của mình với số tiền là $ 25. Nó có thể mất chi tiêu thấp một thời gian để tích lũy được nhiều.
• Cổng thông tin du lịch. Để có được giá trị được quảng cáo đầy đủ cho các điểm, bạn có thể phải đổi cho các chuyến bay và thời gian lưu trú của khách sạn thông qua dịch vụ đặt vé du lịch của chính tổ chức phát hành.
• Forfeiting. Lưu ý các cách bạn có thể mất phần thưởng tích lũy của mình - thường liên quan đến tài khoản của bạn không ở trạng thái tốt.

Trình độ chuyên môn

Bạn có đủ điều kiện để đăng ký không? Ví dụ: tiết lộ Capital One cho biết bạn sẽ không được chấp thuận nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng Capital One một số lần nhất định gần đây hoặc nếu bạn đã có một số tài khoản mở nhất định tại đó. Đối với Barclaycards, bạn có thể thấy mình không đủ điều kiện nếu bạn là cư dân của Iowa hoặc Puerto Rico. Nó cũng có thể từ chối đơn đăng ký của bạn nếu bạn đã có tài khoản. Một số ưu đãi thẻ chỉ dành riêng cho chủ tài khoản hiện tại tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng.

In đẹp khác

Ngoài các điều khoản và điều kiện, hãy tìm các bản in đẹp khác.

• Các thỏa thuận của chủ thẻ. Bản in đẹp không chứa tất cả tin xấu. Nhiều người trong số các goodies unsung nằm trong. Bạn có thể tìm thấy chi tiết về các lợi ích thẻ như bảo vệ mua hàng, bảo hành mở rộng và bảo hiểm cho thuê xe. Tuy nhiên, nó cũng có thể bao gồm các chi tiết về trọng tài ràng buộc - lời hứa của bạn không kiện nhà phát hành thẻ tại tòa án. Những người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng trọng tài ưu đãi các tổ chức phát hành.
• Chương trình khách hàng thân thiết có liên quan. Nếu thẻ của bạn kiếm được điểm trong một chương trình khách hàng trung thành riêng biệt, chẳng hạn như chương trình thường xuyên của hãng hàng không, bạn nên làm quen với các quy tắc và bản in đẹp của riêng mình.
• Thay đổi các điều khoản. Tổ chức phát hành thẻ có thể thay đổi điều khoản - mặc dù họ sẽ thông báo cho bạn trước tiên. Khi bạn nhận được thông báo, đó là một thời điểm khác để đi sâu vào bản in đẹp để xem có gì khác biệt.

Mẹo Nerd

Một số quy tắc và thực hành thẻ tín dụng không được ghi nhận. Chúng giống như thông lệ phổ biến của các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, nhiều người dường như nhắm vào những người churners, những người đăng ký thẻ để nhận tiền thưởng đăng ký và sau đó thường hủy thẻ hoặc không sử dụng chúng. Ví dụ là quy tắc “5/24” của Chase, giới hạn phê duyệt nếu bạn đã mở năm thẻ ngân hàng trong 24 tháng qua.

Thẻ tín dụng có thể là công cụ tài chính cá nhân có giá trị. Nhưng chi tiết có thể phức tạp, với quảng cáo tiếp thị không phải lúc nào cũng có vẻ phù hợp với bản in đẹp. Trước khi gửi đơn, hãy lưu ý lời khuyên cũ để “tin tưởng nhưng xác minh” hoặc quip báo chí: “Nếu mẹ của bạn nói rằng cô ấy yêu bạn, hãy kiểm tra.”

Với thẻ tín dụng, bạn làm điều đó trong bản in đẹp.

Gregory Karp là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.