Cuối Năm 401 (k) Mẹo Tái Cân Bằng Danh Mục Đầu Tư

401 (k) của bạn đang làm việc để tiết kiệm hưu trí mỗi ngày. Đó là một cỗ máy kiếm tiền nhỏ, tự động mua và bán hàng ngàn cổ phần trong hàng trăm công ty, nhận được khoản đóng góp và đầu tư tiền mặt. Nhưng bây giờ thì nó cần một sự điều chỉnh. Việc tái cân bằng đơn giản các khoản đầu tư của bạn có thể giúp 401 (k) của bạn chạy mượt mà hơn và giúp bạn hoàn thành nhanh hơn.

Làm sạch các khoản dư thừa đầu tư

Đầu tiên, bạn muốn lau sạch bất kỳ mớ hỗn độn nhỏ nào mà bạn đã bỏ mặc. Số lượng cổ phiếu phát sinh từ việc trả cổ tức trễ cho một quỹ tương hỗ mà bạn đã bán ra từ lâu. Hoặc, các mẩu tin lưu niệm của các quỹ tương hỗ đã mất rất nhiều tiền trong cuộc khủng hoảng tài chính mà họ chỉ là những xương gầy gò của bản thân trước đây của họ.

Những thức ăn thừa đầu tư này không làm bạn tốt, và cần được bán và lắp ráp lại thành các bộ phận làm việc có thể quảng cáo và kiếm tiền cho bạn. Xem xét bán bất kỳ khoản đầu tư nào vào danh mục đầu tư của bạn chiếm ít hơn 5% tổng số. Quá nhiều bộ phận chuyển động có thể làm chậm máy.

Xem xét lại rủi ro

Hãy nhớ rằng bảng câu hỏi “hồ sơ rủi ro” bạn đã điền khi đăng ký vào 401 (k) của bạn? Bạn có thể muốn nghĩ về nó như là bài kiểm tra "mất sức chịu đựng" của bạn. Bạn càng đầu tư mạnh mẽ, bạn càng phải chịu những tổn thất ngắn hạn càng lớn.

Hãy nhớ rằng, pháp luật của lãi kép là về phía bạn trong một khoảng thời gian, nhưng hàng tháng và hàng năm bạn có chống lại các yêu cầu để đáp ứng với sự hỗn loạn của thị trường. Nó có thể là một chuyến đi khó khăn mỗi bây giờ và sau đó, nhưng bạn phải treo trên cho hạ cánh trơn tru sau đó.

Nếu đã được một thời gian kể từ khi bạn điền vào hồ sơ "khả năng chịu rủi ro", đây có thể là thời điểm tốt để cân nhắc xem bạn có bao nhiêu rủi ro mà bạn sẵn sàng cho dạ dày trong những ngày này. Có lẽ điền vào hồ sơ nhà đầu tư khác, chỉ để đảm bảo bạn được đầu tư theo cách phù hợp nhất với đường ruột và mục tiêu của bạn.

Bán người chiến thắng của bạn

Để cân bằng lại danh mục đầu tư 401 (k) của bạn một cách chính xác, mọi lúc bạn phải bán những người chiến thắng và đầu tư vào những người thua cuộc của bạn. Không ai thích phần này.

Bản chất con người buộc chúng ta phải để người chiến thắng tiếp tục chiến thắng. Chúng tôi ghét bán bất cứ thứ gì có lợi nhuận. Nhưng hãy nhớ, chúng tôi chỉ đang cắt giảm các khoản nắm giữ quỹ tương hỗ sinh lợi của mình trở lại phần trăm danh mục đầu tư mà từ đó họ bắt đầu. Phần chúng tôi bán cho tất cả các quỹ tương hỗ khác vẫn chưa chạy.

Hầu hết các cố vấn đồng ý rằng bất kỳ khoản giữ nào là 5% so với phân bổ ban đầu của nó sẽ được điều chỉnh trở lại mục tiêu của nó.

Đầu tư vào những người thua cuộc của bạn

Nếu bạn hoàn toàn không thể bán một quỹ tương hỗ hoạt động tốt, có một giải pháp thay thế. Bạn có thể mua vào những kẻ thua cuộc. Điều này đạt được bằng cách điều chỉnh tất cả các khoản đóng góp mới - cũng như bất kỳ trận đấu nào của công ty - chỉ đầu tư vào các quỹ tương hỗ chưa phân bổ trong danh mục đầu tư 401 (k) của bạn. Theo thời gian, những lần mua này sẽ giúp các khoản đầu tư của bạn trở lại cân bằng. Ví dụ: nếu chiến lược đầu tư của bạn đề xuất phân bổ 40% cho các quỹ trái phiếu và bạn hiện đang nắm giữ 30%, bạn sẽ chỉ đạo tất cả các khoản đóng góp trong tương lai sẽ được đầu tư vào quỹ trái phiếu.

Bí quyết là nhớ điều chỉnh các khoản đóng góp của bạn trở lại để mua tất cả các khoản đầu tư của bạn, trong hỗn hợp thích hợp của họ, khi khoản đầu tư chưa phân bổ của bạn trở lại mục tiêu.

Hoặc, làm cho quá trình tự động

Việc tái cân bằng danh mục đầu tư 401 (k) của bạn là một phần quan trọng trong việc đảm bảo các khoản đầu tư hưu trí giúp bạn có thể sống sau khi làm việc hiệu quả nhất có thể. Nhưng nếu bạn không có xu hướng thường xuyên tinh chỉnh tài chính của bạn, có một lựa chọn.

Một số chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ cung cấp những gì được gọi là quỹ “vòng đời”, “phân bổ” hoặc “mục tiêu ngày” trong 401 (k) s của họ. Các khoản đầu tư này là các quỹ có khả năng tài trợ được pha trộn trước bởi khả năng chịu rủi ro hoặc mục tiêu ngày nghỉ hưu. Và họ điều chỉnh nắm giữ của họ để giữ đúng cách đầu tư theo thời gian. Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp điều này nhưng bạn vẫn quan tâm đến việc đầu tư vào loại tiền này, hãy tìm một nhà môi giới cung cấp cho họ như Fidelity hoặc T. Rowe Price, chẳng hạn. Hãy chắc chắn kiểm tra tất cả các điều khoản của tài khoản để đảm bảo nó phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Đọc thêm từ Investmentmatome

73 sẽ trở thành tiêu chuẩn hưu trí cho hàng nghìn năm

Các nhà môi giới tốt nhất cho các tùy chọn giao dịch trực tuyến

Các nhà môi giới trực tuyến tốt nhất cho giao dịch chứng khoán Penny