Lạm phát Erodes Tiết kiệm của bạn. Đây là cách để làm nổi bật chúng

Một triệu đô la có vẻ như đủ để nghỉ hưu với ngày hôm nay, nhưng vào thời điểm bạn đạt đến ngày làm việc cuối cùng, nó sẽ có giá trị thấp hơn bạn nghĩ.

Lý do là lạm phát và nó ảnh hưởng đến cách bạn lên kế hoạch cho tương lai. Dưới đây là một cái nhìn về lạm phát là gì và làm thế nào để giữ cho nó thoát khỏi tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn của bạn.

Đây là những gì lạm phát là …

Nói chung, lạm phát là sự gia tăng giá tổng thể đối với hàng hóa và dịch vụ trong một nền kinh tế. Bạn sẽ cần nhiều tiền hơn vào ngày mai để mua những thứ bạn mua hôm nay.

"Lạm phát là kẻ giết người thầm lặng của kế hoạch tài chính của bạn," Derek Brainard, quản lý dịch vụ giáo dục tại Viện AccessLex, một tổ chức phi lợi nhuận giúp các sinh viên luật hiểu được tài chính của họ.

Khi bỏ tiền để nghỉ hưu, Brainard nói, "bạn có thể cần tiết kiệm nhiều hơn bạn nghĩ vì lạm phát."

Tỷ lệ lạm phát trung bình dài hạn là từ 2% đến 4% hàng năm, dựa trên dữ liệu từ Chỉ số giá tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động, một trong những số liệu đo lường lạm phát phổ biến nhất. Vì vậy, nếu bạn giữ tiền an toàn, nó sẽ có giá trị từ 2% đến 4% mỗi năm.

… và đây là cách đánh bại nó

Bạn không thể ngăn chặn lạm phát, nhưng bạn có thể làm cho tiền của bạn hoạt động tốt hơn cho bạn. Hai chiến lược này có thể giúp:

Đầu tư tiền của bạn để nghỉ hưu với 401 (k) hoặc IRA. Bạn có thể đã làm điều này, nhưng bạn có thể không biết tại sao nó quan trọng: Những tài khoản này là đặt cược tốt nhất của bạn để kiếm lợi nhuận dài hạn đánh bại lạm phát.

Đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua các tài khoản môi giới như 401 (k) s và IRAs đã dẫn đến lợi nhuận trung bình trong thế kỷ qua khoảng 10% mỗi năm. Khi bạn yếu tố lạm phát, điều đó khiến cho sự trở lại thực sự gần 6% đến 8%.

Đối với khoản tiết kiệm ngắn hạn, hãy tìm chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao. Một số ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng có CD một năm với tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn 2% và 5 năm với APY trên 3%. Các tài khoản ngân hàng được bảo hiểm liên bang này khóa ngân quỹ trong một khoảng thời gian cố định, vì vậy chúng tốt nhất cho số tiền bạn không cần trong nhiều tháng hoặc nhiều năm.

"Bạn có thể đánh bại lạm phát một chút ngay bây giờ nếu bạn chọn một đĩa CD tốt", Robert Frick, nhà kinh tế doanh nghiệp của Hiệp hội tín dụng liên bang Navy cho biết.

Để giúp so sánh, dưới đây là ba ngân hàng có tỷ lệ CD hàng đầu:

Xếp hạng ngân hàng của Investmentmatome: Tìm hiểu thêm	Xếp hạng ngân hàng của Investmentmatome: Tìm hiểu thêm	Xếp hạng ngân hàng của Investmentmatome: Tìm hiểu thêm
APY 1 năm 2.55% 3 năm APY 2.65% 5 năm APY 3.10% Tiền gửi tối thiểu $500	APY 1 năm 2.55% 3 năm APY 2.65% 5 năm APY 3.10% Tiền gửi tối thiểu Không tối thiểu	APY 1 năm 2.50% 3 năm APY 2.85% 5 năm APY 3.10% Tiền gửi tối thiểu $2,000
So sánh nhiều ngân hàng và tỷ lệ CD ở đây

Nhưng giữ riêng quỹ khẩn cấp của bạn

Đầu tư để kiềm chế lạm phát có hiệu quả là thông minh, nhưng bạn cũng cần tiết kiệm ngoài CD và tài khoản môi giới để trang trải các trường hợp khẩn cấp.

Dana Twight, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Seattle và là chủ sở hữu của Twight Financial Education, nói rằng “mục đích của quỹ khẩn cấp của bạn không phải là để đánh bại lạm phát.” Thay vào đó, nó dễ dàng tiếp cận tiền khi bạn cần. Tài khoản tiết kiệm thông thường dễ rút tiền hơn so với CD hoặc tài khoản đầu tư.

Một quỹ khẩn cấp nên bao gồm ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, nhưng "đó là dựa trên chi phí ngày hôm nay," Brainard nói. "Điều quan trọng là phải xem lại [số] đó mỗi năm." Lạm phát có thể sẽ làm tăng các chi phí đó.

Tôi có nên lo lắng về lạm phát?

Một chút lạm phát không phải là một điều xấu. "Khoảng 2%" nói chung là một tỷ lệ chấp nhận được, theo Cục Dự trữ Liên bang. Và nó giúp ngăn chặn giảm phát, đó là khi giá tổng thể và thậm chí tiền lương có thể suy giảm, đã xảy ra trong thời kỳ Đại suy thoái.

Kể từ khi suy thoái năm 2008, lạm phát đã ở mức thấp trong lịch sử. Nhưng "có một số dấu hiệu cho thấy lạm phát đang tăng lên", Jim Benedict, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Bắc Carolina và chiến lược gia giàu có tại PNC Wealth Management cho biết.

Tuy nhiên, "nó chắc chắn không ngoài tầm kiểm soát", Frick của Hải quân Fed nói, "nhưng nó nên tham gia vào quyết định của mọi người khi họ đầu tư dài hạn."