Cách nói chuyện với Robo-Advisor
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Mục lục:
- Bắt đầu một mình
- Nhận thêm hỗ trợ với một nhà tư vấn robo lai
- Kết nối với một cố vấn chuyên dụng
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm hiểu thêm về robo-Advisors
- Tìm thấy cố vấn robo phù hợp với bạn
- Biết những gì để nói với cố vấn tài chính của bạn
Đăng ký với một cố vấn robo giống như có robot lập kế hoạch tài chính của riêng bạn. Bạn trả lời các câu hỏi trực tuyến về mục tiêu của bạn và khả năng chịu rủi ro, khi đó robo sử dụng các thuật toán và phần mềm siêu thông minh để lắp ráp và quản lý danh mục đầu tư cho bạn.
Bạn có thể làm toàn bộ quá trình mà không cần phải nói chuyện với bất cứ ai, đó là lý do tại sao robo-cố vấn cung cấp lệ phí thấp. Nhưng nhiều công ty tư vấn robo cũng cung cấp các chuyên gia, những người có thể giúp đỡ với các câu hỏi đơn giản theo cách lập kế hoạch tài chính phức tạp.
Cho dù bạn muốn rất nhiều tay cầm hay không, giao tiếp là chìa khóa để nhận được nhiều nhất từ một cố vấn robo. Đây là những gì mong đợi và cách nói chuyện với các robot - và những người đứng đằng sau chúng - ở mỗi cấp độ.
Bắt đầu một mình
Tài khoản robo cơ bản cho phép bạn bắt đầu với số tiền nhỏ - một số có yêu cầu tiền gửi tối thiểu là 0 đô la - và một khoản phí nhỏ bằng 0,25% số dư tài khoản của bạn hàng năm. Bạn bắt đầu với một bảng câu hỏi trực tuyến nhanh chóng. Chẳng hạn, Wealthsimple nói rằng bạn có thể mở một danh mục đầu tư trong năm phút.
Giao tiếp có hai dạng:
Bảng câu hỏi: Điều này mang lại cho các robo những gì nó cần để chọn đầu tư cho bạn, do đó, cung cấp cho các phản ứng trung thực, chu đáo.
- Mục tiêu: Nghỉ hưu, đại học của trẻ em hoặc cái gì khác?
- Tài chính: Thu nhập và tài sản của bạn, chẳng hạn như tiền mặt, IRAs, 401 (k) s, CD và cổ phiếu
- Khả năng chịu rủi ro: Bạn có thể đi bao nhiêu trong một chuyến tàu lượn siêu tốc? Bạn có sẵn sàng mạo hiểm những giọt dốc hơn cho cú đánh ở mức lợi nhuận cao hơn hay bạn muốn ít biến động?
Hỗ trợ cơ bản: Một số cố vấn robo có con người trả lời các câu hỏi ở các cấp tài khoản cơ bản.
Ví dụ, Ellevest cung cấp quyền truy cập không giới hạn vào “Nhóm trợ giúp đặc biệt” của họ, câu trả lời bằng văn bản, điện thoại và email. Nó được hướng đến các truy vấn đơn giản, chẳng hạn như cách hợp nhất IRA và 401 (k) s.
Cải thiện cho phép một số lượng không giới hạn các câu hỏi thông qua ứng dụng của nó, và một chuyên gia sẽ trả lời trong vòng một hoặc hai ngày. "Đó là một mình rất nhiều lời khuyên cho hầu hết khách hàng của chúng tôi," Nick Holeman, kế hoạch tài chính cao cấp của Betterment nói.
Đảm bảo hồ sơ của bạn được cập nhật và đặt câu hỏi của bạn cụ thể, Holeman khuyên. Thay vì hỏi, "Tài khoản của tôi có ổn không?" Bạn có thể nói rằng bạn lo lắng về sự biến động của thị trường và liệu tài khoản của bạn có đa dạng hóa hay không.
Nhận thêm hỗ trợ với một nhà tư vấn robo lai
Nếu bạn muốn thêm sự giúp đỡ của con người, một số robos cung cấp một mô hình cố vấn robo lai cung cấp hỗ trợ liên tục từ một đội hình luân phiên của các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Tài khoản tối thiểu và thường lệ phí quản lý cao hơn mức cơ bản.
Bạn có thể nâng cấp lên dịch vụ lai khi bạn phát triển tài khoản của mình. Hoặc, bạn có thể bắt đầu ở đó nếu bạn đã có đủ để đáp ứng mức tối thiểu; kiểm tra phí và tối thiểu tài khoản để chọn nhà tư vấn robo tốt nhất cho bạn. Cải thiện, ví dụ, có một số dư tối thiểu $ 100,000 và 0,40% lệ phí hàng năm cho dịch vụ lai của nó, trong khi Charles Schwab Intelligent Advisory có mức phí 0,28% và tối thiểu $ 25,000. Wealthsimple ghép số dư tối thiểu 100.000 đô la với mức phí 0,40%, thấp hơn 0,50% cho mức cơ bản của nó.Dưới đây là cách giao tiếp:
Chuẩn bị chia sẻ: Bảng câu hỏi cho các dịch vụ lai được chi tiết hơn. Ví dụ, Tư vấn thông minh Schwab cho biết mất khoảng một giờ để hoàn thành công cụ lập kế hoạch tương tác trực tuyến của mình.
Nói chung, bước tiếp theo là xem xét kế hoạch của bạn với một kế hoạch tài chính được chứng nhận qua điện thoại hoặc hội nghị video. Bạn có thể muốn viết ra các câu hỏi như trước khi đi khám bác sĩ.
Hãy cởi mở về tài chính và mục tiêu. "Chúng tôi có nhiều thông tin hơn, công việc tốt hơn chúng tôi có thể làm cho bạn", Holeman nói.
Đừng lo lắng: Bạn không cần phải là một chuyên gia để nói chuyện với một người. Debbie Wissel, phó chủ tịch tư vấn cho biết: “Bạn sẽ ngạc nhiên về giá trị mà cuộc gọi 30 phút có thể phát hiện với một huấn luyện viên chuyên nghiệp hoặc điều hành CFP, bất kể bạn đang ở đâu trong cuộc sống tài chính của mình. dịch vụ tại Ellevest.
Máy ảnh nhút nhát? Với Vanguard, bạn có thể lựa chọn một hội nghị video một chiều, vì vậy bạn sẽ gặp cố vấn, nhưng cố vấn không thể nhìn thấy bạn, nữ phát ngôn Emily Farrell nói. “Có lẽ có một cái bồn đầy đồ ăn. Ai biết?"
Kết nối với một cố vấn chuyên dụng
Một số cố vấn robo cung cấp thêm mức độ tương tác của con người: tiếp cận với một cố vấn tài chính chuyên dụng.
Điều này là dành cho những người tốt trên con đường xây dựng giàu có. Ví dụ, việc cải thiện sẽ phù hợp với bạn với một trong những nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của mình. Các cố vấn có thể đặt yêu cầu số dư tối thiểu của riêng họ, nhưng họ thường bắt đầu từ 100.000 đô la. Vốn tối thiểu của cá nhân là 200.000 đô la cho dịch vụ quản lý tài sản của mình, cung cấp quyền truy cập cho hai nhà hoạch định tài chính chuyên dụng.
Xây dựng mối quan hệ: Dịch vụ này mang tính cá nhân hơn vì bạn làm việc với cùng một hoặc hai cố vấn. Cũng giống như làm việc với một cố vấn tài chính truyền thống, sự cởi mở trả hết. Bạn càng nói với cố vấn tài chính của bạn, kế hoạch của bạn càng mạnh.
