Cách viết kế hoạch nghỉ hưu

Nó có thể sẽ không gây sốc cho bạn khi biết rằng những người có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản cảm thấy sẵn sàng hơn cho việc nghỉ hưu.

Trong thực tế, một báo cáo gần đây của LIMRA, một hiệp hội bảo hiểm và dịch vụ tài chính, nhận thấy 50% những người có kế hoạch bằng văn bản cảm thấy rất sẵn sàng cho việc nghỉ hưu, trái ngược với 17% những người không có kế hoạch bằng văn bản.

Điều gì có thể làm bạn ngạc nhiên, mặc dù, là làm thế nào đơn giản nó là để có được một kế hoạch tại chỗ mà sẽ đẩy bạn tiết kiệm nhiều hơn và cảm thấy tự tin hơn về tương lai của bạn. Điều này không phải là tài liệu nhiều trang - mặc dù nếu đó là tốc độ của bạn, hãy thực hiện nó. Đối với phần còn lại của chúng tôi, một vài ghi chú ngắn giống như một danh sách việc cần làm có thể hoạt động gần như tốt.

"Một số nghiên cứu về gợi ý này ở thực tế là miễn là bạn viết nó xuống cho mình, nó có khả năng thay đổi hành vi của bạn," Timothy LaPean, người sáng lập Kế hoạch tài chính chu đáo ở Minneapolis nói. "Nếu bạn đồng ý với điều gì đó, thậm chí chỉ bằng cách viết nó xuống, bạn có nhiều khả năng hơn để làm điều đó."

Vì vậy, làm thế nào để bạn đi về nhận được một kế hoạch trên giấy? Dưới đây là những điều bạn cần cân nhắc và dữ liệu cần thu thập cho mỗi:

Xử lý tài chính hiện tại của bạn

Nếu bạn là người lập ngân sách, điều này sẽ dễ dàng đối với bạn. Nếu không, đó có thể là sự thúc đẩy bạn cần phải bắt đầu, cho dù điều đó có nghĩa là tạo ra một khuôn khổ thô cho thu nhập và chi phí của bạn bằng tay hoặc sử dụng một ứng dụng ngân sách để ghi lại mọi thứ.

Những gì bạn muốn có được từ bài tập này là một ý tưởng hợp lý về những gì bạn đang kiếm được và chi tiêu ngay bây giờ, vì vậy bạn có thể dự án một cách lỏng lẻo nhu cầu thu nhập và chi phí trong tương lai.

Những gì để viết xuống: Chi phí và thu nhập hàng tháng hiện tại của bạn, sau đó có thể được chuyển thành các số liệu hàng năm.

Dự đoán chi phí trong tương lai

Đây là một loại crapshoot. Bạn không có khả năng đánh giá số tiền bạn muốn hoặc cần chi tiêu khi nghỉ hưu. Nhưng làm cho một dự đoán giáo dục tốt hơn là không có gì.

Để làm điều đó, bạn cần phải suy nghĩ về cách mỗi chi phí hiện tại của bạn có thể thay đổi. Bạn có kế hoạch trả hết tiền thế chấp trước khi nghỉ hưu không? Vượt qua. Bạn có nghĩ mình sẽ đi du lịch nhiều hơn không? Thêm vào một số padding cho điều đó. Người ta có thể đoán rằng bạn sẽ xóa sổ khoản vay của sinh viên của bạn sau đó, nhưng bạn vẫn sẽ cần những điều cơ bản như điện. Hãy xem xét rằng bạn sẽ không còn tiết kiệm được nữa để nghỉ hưu, vì vậy bạn có thể xóa khoản đó khỏi ngân sách của mình, nhưng chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn có thể cao hơn đáng kể.

Việc trải qua ngân sách hiện tại của bạn thường đủ để đạt được một ý tưởng sơ bộ về nhu cầu trong tương lai của bạn. Những gì bạn đang tìm kiếm là liệu chi tiêu hiện tại của bạn có thay đổi hay không và bao nhiêu. Nhưng nếu tập thể dục đó khiến bạn boggled, bạn có thể muốn sử dụng một quy tắc của ngón tay cái thay thế: Nhiều chuyên gia nói rằng nó an toàn để lên kế hoạch để thay thế 80% thu nhập preretirement hàng năm của bạn trong nghỉ hưu.

Những gì để viết xuống: Số tiền thu nhập bạn sẽ cần mỗi năm khi nghỉ hưu, dựa trên chi phí dự kiến ​​của bạn hoặc quy tắc 80%.

Chạy các số

Theo dữ liệu từ Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên, chưa đến một nửa số công nhân đã cố tính toán nhu cầu nghỉ hưu của họ.

Đây là một lý do: Thật khó khăn. Bạn có thể sẽ nhận được một con số làm bạn sợ - một số tiền nhiều hơn số tiền bạn tưởng tượng phải có tên của bạn. Nhưng có số lượng trong tâm trí làm cho nó dễ dàng hơn nhiều để tiết kiệm.

Một máy tính hưu trí hoặc một máy tính 401 (k) sẽ làm hầu hết việc nâng hạng nặng. Bởi vì bây giờ bạn có một ý tưởng thô về thu nhập bạn sẽ cần bao nhiêu khi nghỉ hưu, bạn có thể nhanh chóng cắm vào một số con số để ước lượng trứng tổ mà bạn nên hướng đến để xây dựng.

Một trong những con số đó sẽ yêu cầu ước tính số tiền của bạn cần bao lâu - nói cách khác, bạn sẽ sống bao lâu. Đưa ra dự đoán tốt nhất dựa trên lịch sử gia đình và tình trạng sức khỏe của bạn hoặc sử dụng ước tính tuổi thọ.

Những gì để viết xuống: Tổng mục tiêu làm tổ trứng của bạn, điều này có thể sẽ đáng sợ và hàng triệu.

Bắt đầu làm việc theo cách của bạn

Đây là nơi ma thuật xảy ra, LaPean nói. "Đây là những gì lập kế hoạch thực sự là: lấy một hình ảnh trừu tượng và làm cho nó thành một thực tế hữu hình," ông nói.

Bây giờ bạn có mục tiêu cuối cùng, bạn có thể làm việc ngược lại và tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm hàng năm, hàng tháng hoặc hàng tuần, dựa trên lợi tức đầu tư hàng năm ước tính và thời gian. Một máy tính lãi kép có thể giúp với điều này.

LaPean đề xuất tập trung vào những cột mốc ngắn hơn. "Bạn muốn kế hoạch dài hạn củng cố tất cả mọi thứ, nhưng nó là OK để được tiến bộ hơn là đã hoàn toàn giải quyết các mục tiêu của bạn," ông nói.

Để làm được điều đó, hãy xem bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu ngay bây giờ, và sau đó xếp hàng các cơ hội để tăng khả năng tiết kiệm trong tương lai. Điều đó có thể có nghĩa là kiếm được nhiều tiền lãi hoặc tiền thưởng nhất. Nó có thể trả hết tiền vay xe và sau đó đưa ra quyết định chuyển khoản thanh toán đó sang IRA trong tương lai, hoặc đăng ký để có khoản đóng góp 401 (k) của bạn tự động tăng mỗi năm.

Những gì để viết xuống: Có một cơ hội tốt để bạn không tiết kiệm đủ ngay bây giờ, vì vậy hãy ghi lại số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng, sau đó liệt kê các bước bạn dự định thực hiện để đạt được con số đó, ngay cả khi chúng mất vài năm.Ví dụ: "Trả hết khoản vay của tôi là 310 đô la một tháng vào tháng 5 năm 2017, sau đó đặt số tiền đó vào quỹ hưu trí mỗi tháng" hoặc "Trả hết khoản vay sinh viên vào năm 2019 và đặt 450 đô la một tháng để nghỉ hưu."

Cuối cùng, đăng kế hoạch mới được viết của bạn, nơi bạn có thể nhìn thấy nó, nếu đó là thứ giúp bạn có động lực, và xem lại nó thường xuyên, điều chỉnh cuộc sống tài chính của bạn phát triển theo thời gian.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Hình ảnh qua iStock.