Làm thế nào ngày nay thuế thấp có thể nuôi dưỡng trứng của bạn Nest

Giống như cái chết, thuế vẫn không chắc chắn. Nhưng chúng hiện đang được bán.

Theo luật thuế mới, thuế suất cá nhân thấp hơn rất nhiều và khấu trừ tiêu chuẩn - làm giảm trực tiếp thu nhập chịu thuế của bạn - gần gấp đôi mức thuế. Người nộp thuế trước đây rơi vào khung thuế 15% hiện bị đánh thuế với thuế suất 12%.

Các nhà đầu tư nghỉ hưu có thể và nên tận dụng lợi thế. Đây là cách làm.

Xem xét lại Roth IRA

Roth IRA là tài khoản hưu trí mà bạn tài trợ bằng đô la sau thuế. Những đồng đô la và tăng trưởng đầu tư bạn kiếm được trên chúng có thể được rút ra trong quỹ hưu trí miễn thuế.

Roth luôn là một lựa chọn hấp dẫn đối với những người nghĩ rằng thuế suất của họ thấp hơn so với thời gian nghỉ hưu - về cơ bản bạn đang ở mức thấp hơn bằng cách trả thuế và trả tiền cho họ sau. Theo luật thuế mới, nhiều người có khả năng thuộc loại này hơn.

Bạn có thể đặt $ 5.500 vào Roth IRA vào năm 2018, hoặc $ 6.500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

"Không phải một năm nên đi qua khi bạn không tối đa Roth IRAs nếu bạn đủ điều kiện để làm điều đó," David McKnight, tác giả của "Sức mạnh của Zero: Làm thế nào để có được khung thuế 0% và biến đổi của bạn" Nghỉ hưu. ”

Nhìn vào chuyển đổi Roth

Roth IRA có hạn chế về thu nhập: Năm 2018, nếu bạn kiếm được 135.000 đô la trở lên với tư cách là một filer đơn lẻ hoặc 199.000 đô la trở lên như một filer chung, bạn không thể đóng góp.

Có hai giải pháp cho điều đó: Một là Roth 401 (k), nếu bạn được cung cấp tại nơi làm việc. Một Roth 401 (k) là một kết hợp của Roth IRA và 401 (k) - bạn có được một giới hạn đóng góp cao hơn, tiềm năng cho nhà tuyển dụng phù hợp với đô la và điều trị thuế Roth về những đóng góp của bạn.

Khác là một chuyển đổi Roth IRA, là một cách để nhận tiền vào Roth IRA nếu bạn không đủ điều kiện, bằng cách chuyển tiền trong một IRA truyền thống. (Một IRA truyền thống là đối diện của một Roth khi nói đến thuế: Đóng góp được khấu trừ thuế nhưng phân phối trong quỹ hưu trí bị đánh thuế.)

Khi bạn chuyển tiền từ IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn sẽ phải trả thuế cho tất cả hoặc một phần của số tiền được chuyển đổi, đó là lý do tại sao việc chuyển đổi khi thuế suất thấp có ý nghĩa.

Đa dạng hóa giữa các tài khoản

Khen ngợi cho Roth IRA sang một bên, bạn không muốn được một mình với tiền hưu trí của bạn. Đó là khôn ngoan để truyền tiền tiết kiệm của bạn trong một số tài khoản, nói Jim Davis, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và đối tác tại Partnership tài chính ở Columbus, Ohio. Làm như vậy kiếm được bạn đa dạng hóa thuế khi nghỉ hưu.

"Có một sự khác biệt rất lớn trong hóa đơn thuế của người nghỉ hưu nếu anh ta có một danh mục đầu tư trị giá 2 triệu đô la trong tất cả các tài khoản trước thuế - 401 (k) s, IRA - so với một người nghỉ hưu có danh mục đầu tư trị giá 2 triệu đô la được phân bổ trên tiền thuế, sau thuế và tài khoản Roth, ”Davis nói. "Sau này sẽ có một hóa đơn thuế thấp hơn nhiều trong nghỉ hưu và người thừa kế của mình sẽ thừa hưởng tài sản với một tình trạng thuế thân thiện hơn nhiều."

Chia tiền của bạn giữa các tài khoản với các phương pháp điều trị thuế khác nhau có nghĩa là bạn sẽ được chuẩn bị bất kể thuế hướng đi trong tương lai.