ĐầU tư cơ bản cho nhà đầu tư mới |

"Tất cả những gì bạn cần là tình yêu", Beatles hát.

Đã được cấp, đó là vào năm 1967, và sau đó họ trẻ hơn rất nhiều.

Khoảng 20 năm sau, tuy nhiên, một bản thu âm George Harrison khôn ngoan hơn nói thêm, "Nhưng nó sẽ lấy tiền / toàn bộ chi tiêu tiền. / Sẽ tốn nhiều tiền / Làm đúng."

Cuộc sống thực sự mất rất nhiều tiền mặt. Đối với hầu hết chúng ta, tất nhiên, điều đó có nghĩa là làm việc để kiếm sống. Và mặc dù tiền lương của chúng tôi có thể chăm sóc các hóa đơn, không ai xây dựng được sự giàu có thực sự mà không đầu tư.

Thật không may, ý tưởng đầu tư đã khiến nhiều người phải lo sợ. Một số người nghĩ rằng họ không có đủ tiền để bắt đầu. Những người khác thì sợ toán học. Một tỷ lệ khá lớn là quá sợ rằng họ sẽ phạm sai lầm và mất mọi thứ. Và nhiều nhà đầu tư không chịu bất kỳ nỗi sợ hãi hay quan niệm sai lầm nào đáng kinh ngạc trước số lượng thông tin quá mức.

Tôi thích nói rằng, nó không phải theo cách này.

Nhiều người đã có thành công lớn trên thị trường và xây dựng sự giàu có to lớn đã làm chủ chỉ một vài điều cơ bản. Điểm mấu chốt là đầu tư chỉ là khó khăn như bạn chọn để làm cho nó. Nếu bạn muốn, bạn có thể kiếm tiền trên thị trường và xây dựng một tương lai tài chính an toàn hơn.

Bạn sẽ cần phải biết một vài điều cơ bản. Chúng tôi sẽ bao gồm những người. Nhưng quan trọng như những nguyên lý đầu tư đó, nó quan trọng một chút là tự nghiên cứu vì nó là để nghiên cứu thị trường. Chúng tôi sẽ đi qua một vài bước để đánh giá cả mục tiêu của bạn và khả năng chịu rủi ro của bạn. Đến lúc chúng ta trải qua, bạn sẽ có một sự hiểu biết rõ ràng về các khoản đầu tư cơ bản có sẵn cho các cá nhân và bạn cũng sẽ có một cảm giác về phong cách riêng của bạn. Từ đó, bạn có thể lập kế hoạch để đạt được mục tiêu của mình.

Điểm cuối cùng: Bài hát George Harrison nơi anh ấy nói về tiền? Ông cũng làm cho một điểm khác. Nó cần có thời gian. Hãy chắc chắn rằng bạn cho mình một thời gian để cho tất cả các thông tin này chìm vào. Khi bạn có, hãy nhớ rằng lợi nhuận, quá, mất thời gian.

Đừng lãng phí bất kỳ. Hãy tiếp tục di chuyển!

Trái phiếu và các khoản đầu tư nợ

Các nhà đầu tư cá nhân có hai lựa chọn lớn khi nói đến đầu tư: nợ và vốn chủ sở hữu. Chúng tôi sẽ chi trả các khoản đầu tư nợ trước.

Thị trường chứng khoán có xu hướng thu hút sự chú ý nhất, nhưng có nhiều khoản nợ hơn so với vốn chủ sở hữu trên thế giới. Thị trường nợ toàn cầu lớn hơn gấp đôi thị trường chứng khoán toàn cầu, và có rất nhiều nơi để các nhà đầu tư giữ tiền của họ.

Một trong những hình thức nợ phổ biến nhất là trái phiếu. Một trái phiếu chỉ đơn giản là một lời hứa của một người vay để hoàn trả một khoản tiền vay mượn tại một điểm định trước trong tương lai. Có vô số biến thể về chủ đề, nhưng ý tưởng cơ bản luôn giống nhau: Người cho vay tính phí cho việc sử dụng số tiền mà chúng tôi gọi là "sở thích". Các công ty và chính phủ lớn (các quận thuế, thành phố, tiểu bang và chính phủ liên bang) quyên góp hàng tỷ đô la khi bán trái phiếu cho các nhà đầu tư.

Trái phiếu có lãi suất và ngày đáo hạn. Bằng cách xem xét trái phiếu, bạn có thể cho biết số tiền lãi sẽ trả và khi người vay sẽ trả lại mệnh giá của trái phiếu. Hầu như tất cả các trái phiếu ban đầu bán với giá trị mệnh giá 1.000 đô la. Một số trong những công cụ này, được đặt tên khéo léo là không có phiếu lãi, không có phiếu giảm giá. Họ bán với mức chiết khấu dốc và không trả lãi cho đến khi đáo hạn, khi họ được quy đổi theo mệnh giá.

Rủi ro rủi ro

Giống như tất cả các khoản đầu tư, nợ có rủi ro. Nguy cơ lớn nhất là người, doanh nghiệp hoặc chính phủ bạn cho vay tiền của bạn sẽ không thể trả lại tiền cho bạn. Điều này được gọi là rủi ro mặc định. Mặc định xảy ra khi người vay không trả tiền.

Rủi ro chính khác là rủi ro phá sản, đó là khả năng công ty không hoàn toàn. Tin tốt lành cho các chủ sở hữu trái phiếu là họ thường sẽ nhận được một cái gì đó trong trường hợp phá sản. Họ được gọi là chủ nợ "cao cấp", và tất cả các chủ nợ "cấp dưới" hoặc "cơ sở" phải xếp hàng sau họ. Ngẫu nhiên, các cổ đông đã chết cuối cùng trong mệnh lệnh. Trong trường hợp tốt nhất, họ sẽ nhận được đồng xu trên đồng đô la. Trong hầu hết các trường hợp, họ không nhận được gì.

Để giải quyết cả rủi ro mặc định và phá sản, các cơ quan xếp hạng tín dụng như Standard & Poor's và Moody's Investor Service nghiên cứu thực thể phát hành khoản nợ và đưa ra ý kiến ​​về sự tín nhiệm của nó. Dựa trên các xếp hạng này (và trên điều kiện thị trường), lãi suất sẽ được thiết lập. Nếu bạn định cho một công ty lớn, có uy tín như

Pfizer (NYSE: PFE) một số tiền bằng cách mua một trái phiếu của mình, đừng mong đợi một tỷ lệ rất cao quan tâm. Tại sao? Bởi vì nền tảng tài chính của Pfizer rất mạnh. Trong thực tế, nó có xếp hạng mạnh nhất có thể về nợ của nó, AAA. Giả sử nó trả 5% một năm để vay tiền. Một nhà sản xuất thuốc khởi nghiệp với bảng cân đối nhanh hơn và tuyên bố thu nhập nhẹ hơn có thể phải trả gấp hai lần để vay tiền từ những người sở hữu trái phiếu.

[Nếu bạn muốn đọc thêm về rủi ro đầu tư trái phiếu, hãy nhấp vào đây để đọc về 3 quan niệm sai lầm chết người nhất về trái phiếu.]

Tính phù hợp

Trái phiếu thường được gọi là là "chứng khoán thu nhập cố định" bởi vì tỷ suất lợi nhuận là, tốt, cố định - nó là tĩnh, được in ngay trên trái phiếu. Từ quan điểm phân bổ tài sản, hầu hết các nhà đầu tư di chuyển một tỷ lệ lớn hơn cổ phần của họ vào các bến cảng an toàn khi họ già đi để bảo vệ tài sản của họ.

Trái phiếu cấp đầu tư - những người có xếp hạng tối thiểu nhất định - thường được coi là an toàn hơn cổ phiếu và phù hợp với các nhà đầu tư mạo hiểm. Chúng mang lại lợi nhuận tương đối thấp hơn cổ phiếu hoặc ít hơn các trái phiếu có giá trị tín dụng.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp được mua tốt nhất thông qua các quỹ tương hỗ chi phí thấp. Cá nhân có thể mua một số trái phiếu chính phủ trực tiếp từ chính phủ liên bang, thông thường thông qua một ngân hàng. Trái phiếu cá nhân thường đòi hỏi một khoản đầu tư vốn lớn, có thể khiến chúng không phù hợp với các nhà đầu tư nhỏ hơn.

[Tìm hiểu thêm về mua trái phiếu chính phủ trực tiếp từ chính phủ liên bang bằng cách đọc Cách mua Trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ Sử dụng TreasuryDirect]

Giá Trái phiếu - Mối quan hệ năng suất

Các nhà đầu tư có thể mua và bán trái phiếu với nhau trong cái được gọi là thị trường "phụ".

Toán trái phiếu có thể là một thử thách, và thực hiện một số tính toán này, hoặc tệ hơn, đọc về việc thực hiện các tính toán này, sẽ gửi hầu hết các nhà đầu tư mới đang chạy cho đồi. Vì vậy, chúng ta sẽ bỏ qua hầu hết điều đó. Nhưng có một mối quan hệ quan trọng giữa năng suất và giá cả mà tất cả các nhà đầu tư phải nắm vững.

Hạnh phúc, nó đơn giản: Giá cả và sản lượng luôn luôn di chuyển theo hướng ngược lại. Khi một người đi lên, người kia đi xuống. Đây là một quy tắc không thể phá vỡ.

Lý do quy tắc này rất quan trọng để hiểu là không có gì là không đổi trong thị trường tài chính. Giá thay đổi theo nano giây khi các nhà đầu tư phản ứng với bất kỳ điều gì đang diễn ra trên thế giới, đặc biệt nếu tin tức ảnh hưởng đến quan điểm của Phố Wall về tương lai của lãi suất.

[Cục Dự trữ Liên bang chịu trách nhiệm thiết lập lãi suất liên bang, tác động đến lãi suất quan trọng khác. Để tìm hiểu thêm, hãy nhấp vào đây để đọc 12 người mạnh mẽ kiểm soát số phận của bạn - Họ đang cố gắng nói gì với bạn?]

Giả sử một công ty XYZ có xếp hạng "AA" vững chắc từ những người tốt ở S & P. XYZ chạm một bản vá thô và mất một giám đốc điều hành marquee. Sau một vài báo cáo thu nhập ít hơn sao và một số hồ sơ SEC đáng lo ngại, S & P nói rằng nó sẽ đưa xếp hạng AA của XYZ "đang xem xét."

Và đây là điều: Bondholders là loại thần kinh. Thậm chí nếu không có gì sai, họ có thể bắt đầu mất niềm tin vào khả năng hoàn trả nợ của công ty.

Hiện tại, có rất nhiều trái phiếu khác để mua, vì vậy các nhà đầu tư quyết định bán trái phiếu của họ và mua thứ gì đó khác. Thông thường, điều này sẽ không thành vấn đề. Xét cho cùng, XYZ là một công dân vững chắc. Nó có một danh tiếng tốt và một bảng cân đối tương đối mạnh mẽ, cộng với một đánh giá tín dụng khá. Nhưng Phố Wall cũng đang đọc tin tức về công ty, và vì đó không phải là tin tức tuyệt vời, các nhà đầu tư không muốn trả giá đầy đủ cho trái phiếu.

Vì vậy, các nhà đầu tư cố gắng bán trái phiếu của họ, mà họ trả mệnh giá cho. Các trái phiếu này có tỷ lệ coupon là 6,75%, có nghĩa là họ trả $ 67,50 một năm lãi. (Trái phiếu thường trả hai lần một năm.) Nhưng với tất cả các tin xấu trên báo chí, họ không thể nhận được 1.000 đô la cho các trái phiếu. Không ai mua chúng cho điều đó. Vì vậy, theo luật cung cầu, chỉ có một cách để bán chúng - cắt giảm giá. Giả sử trái phiếu được bán với giá 900 đô la.

Điều gì đã thay đổi? Chỉ có chủ sở hữu. Tỷ lệ lãi suất là như nhau, mệnh giá là như nhau. Hiện tại, khi chủ sở hữu trái phiếu nhận được 67,50 đô la tiền lãi của mình, nó sẽ không được tính dựa trên giá mua 1.000 đô la, nó sẽ được tính dựa trên giá mua 900 đô la. Hãy nhớ rằng, khi giá giảm, sản lượng tăng lên. Lợi nhuận ban đầu là 6,75%. Nhưng bây giờ, với mức giá giảm, năng suất là 7,5%.

Tại sao? Toán thuần túy: 67,50 đô la chia cho 1.000 đô la là 6,75%, trong khi 67,50 đô la chia cho 900 đô la là 7,50%. Khi giá giảm, sản lượng tăng lên.

Mặc dù giá trái phiếu có thể và giảm riêng lẻ trên các tin tức của công ty, nhưng họ có xu hướng dịch chuyển trong một nhóm với lãi suất nói chung. Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu giảm. Khi lãi suất giảm, giá trái phiếu tăng. Đó là một nguyên tắc dễ nhớ, nhưng quan trọng nhất với trái phiếu chỉ đơn giản là nhớ hơn giá và năng suất di chuyển theo hướng ngược lại.

[Sử dụng tính toán Lợi nhuận để Gọi (YTC) của chúng tôi để đo lợi nhuận hàng năm của bạn nếu Bạn có một trái phiếu cụ thể cho đến ngày gọi đầu tiên.]

Sở hữu công ty bằng cách mua cổ phiếu

Trong khi trái phiếu là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư, khi nói đến đầu tư, hầu hết mọi người đều quan tâm đến thị trường chứng khoán. > Cổ phiếu, còn được gọi là cổ phiếu, là quyền sở hữu eensy-weensie trong các tập đoàn. Nếu bạn sở hữu một, 100 hoặc 100 triệu cổ phần

Exxon Mobil (NYSE: XOM), bạn có thể tự gọi mình là chủ sở hữu của công ty. Tại sao chúng tôi mua cổ phiếu? Bởi vì nền kinh tế, phần lớn thời gian, phát triển. Điều đó có nghĩa là các doanh nghiệp cũng có cơ hội tăng doanh thu và thu nhập của mình theo thời gian. Các doanh nghiệp đặc biệt giỏi đáp ứng hoặc tạo ra nhu cầu có thể làm tốt hơn nữa. Lợi nhuận trung bình cho chỉ số Standard & Poor's 500 kể từ năm 1965 là + 10,7%, có nghĩa là một nhà đầu tư có thể tăng gấp đôi số tiền của mình khoảng 7 năm một lần. Đó là một sự trở lại tốt hơn nhiều so với một tài khoản tiết kiệm, CD hay hầu hết các trái phiếu.

Lợi nhuận đó phản ánh thị trường tổng thể - S & P 500 là chỉ số theo dõi xu hướng giá chung của toàn bộ vũ trụ cổ phiếu trong nước. Một cổ phiếu cá nhân có thể vượt quá lợi nhuận này, và có lẽ đáng kể như vậy. Các cổ phiếu đặc biệt dễ bay hơi có thể tăng hoặc giảm 10,7% trong một ngày. Đối với thương nhân, những cổ phiếu này có thể là mỏ vàng. Nhưng giao dịch không dành cho rủi ro hoặc trái tim yếu ớt.

Cổ đông nhận được nhiều hơn chỉ là tiềm năng tăng thu nhập và giá cổ phiếu cao hơn. Họ cũng có thể được hưởng tiền mặt, được trả bằng hình thức cổ tức.

Cổ tức, nhà đầu tư lớn Benjamin Graham đã viết, là mục đích chính của công ty. Cổ tức thường được thanh toán mỗi quý một lần. Khi cổ tức này được nhân với bốn và sau đó chia cho giá của cổ phiếu, con số kết quả được gọi là lợi tức cổ tức.

Ví dụ: giả sử bạn đã mua 100 cổ phiếu với giá 50 đô la một cổ phiếu. Bạn đã trả $ 5,000 cho những cổ phiếu này. Mỗi quý, bạn sẽ nhận được một cổ tức $ 1 cho mỗi cổ phiếu, cộng thêm lên tới $ 200 một năm. Các cổ phiếu này mang lại 4,0%. (200/5000 = 0,04).

Ngoài cổ tức, cổ đông cũng được yêu cầu bỏ phiếu cho các quyết định quan trọng, chẳng hạn như bầu một ban giám đốc. Một số nhà đầu tư thực sự mua cổ phiếu một cách chính xác để họ có thể có tiếng nói trực tiếp trong việc quản lý công việc của mình. Những "cổ đông hoạt động" tích lũy cổ phần và hình thành liên minh với các cổ đông khác với mục đích thay đổi cách thức hoạt động của công ty.

Tính phù hợp

Cổ phiếu phù hợp cho các nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro trung bình đến cao. khung thời gian, từ cực kỳ ngắn hạn đến vài thập kỷ.

Cổ phiếu được mua chủ yếu bằng tài khoản môi giới hoặc thông qua các quỹ tương hỗ, trong tài khoản thông thường hoặc một số loại kế hoạch nghỉ hưu được hoãn thuế như 401 (k) hoặc IRA. Trong nhiều trường hợp, cổ phiếu cũng có thể được mua trực tiếp từ công ty thông qua đại lý chuyển nhượng. Các kế hoạch này, được gọi là kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP) hoặc kế hoạch mua cổ phần trực tiếp (DSPPs), có thể là một cách rẻ tiền và hiệu quả để xây dựng một quả trứng có kích thước lớn.

Tài khoản môi giới trực tuyến chi phí thấp đã cách mạng hóa thị trường. Các nhà đầu tư cá nhân hiện có quyền truy cập vào phần mềm giao dịch tinh vi, nghiên cứu đầu tư tuyệt vời và thực hiện giao dịch ngay lập tức. Có thể nạp tiền vào tài khoản và mua cổ phiếu trong cùng một ngày. Trong hầu hết các trường hợp, tất cả những gì bạn cần là tên, địa chỉ, số An Sinh Xã Hội và số tiền khởi động nhỏ.

Sở hữu một cổ phiếu và nên được xem là quyền sở hữu một doanh nghiệp. Một phần cổ phiếu không chỉ là một mảnh giấy, mà là một phần của một sinh vật sống, một doanh nghiệp có khả năng sinh lãi.

Chọn cổ phiếu cho người mới bắt đầu

Bây giờ, tất nhiên, câu hỏi chắc chắn là cách bạn cũng có thể vào được tầng trệt của Wal-Mart

tiếp theo (NYSE: WMT) , Coca-Cola (NYSE: KO) hoặc Apple (Nasdaq: AAPL) . Và thực sự có một số cách để đánh giá một cổ phiếu, thường thông qua phân tích cơ bản hoặc kỹ thuật. Nghiên cứu các lý thuyết và cơ chế phân tích kỹ thuật có thể tiếp diễn suốt đời. Nhưng chúng ta đừng đi trước chính mình. Đối với người mới bắt đầu, điều quan trọng là phải hiểu giá của một cổ phiếu được xác định như thế nào. Đầu tiên, hãy hiểu sự thật đơn giản này: Cổ phiếu được định giá đơn giản dựa trên bất cứ điều gì người khác sẵn sàng trả cho họ. Nếu bạn muốn đặt giá cổ phiếu

GE (NYSE: GE), bạn có thể thực hiện bằng cách mua hoặc bán chúng. Các nhà đầu tư đặt giá, không phải là trao đổi chứng khoán, không phải chính phủ và không phải chính các công ty. Đó là bạn và tôi.

Dung sai rủi ro "Điều này trên hết," Polonius nói với Laertes, "để tự mình là chính mình." Đó không phải là lời khuyên đầu tư tồi. Điều đầu tiên mà nhà đầu tư phải làm là xác định loại đầu tư nào mà anh ta sẽ thấy thoải mái.

Có hai và có thể ba yếu tố này.

Điều đầu tiên là tùy chọn, và đó là đạo đức. Một số người phản đối việc đầu tư tiền của họ vào các công ty mà các doanh nghiệp mà họ thấy khó chịu. Ví dụ, một nhà môi trường có thể phản đối hồ sơ của công ty hóa chất về xử lý chất thải nguy hại tiềm tàng một cách không đúng cách. Một bác sĩ có thể muốn từ bỏ việc mua cổ phần của công ty thuốc lá.

Bước thứ hai và thứ ba, tuy nhiên, là không thể tránh khỏi. Mặc dù vậy, nhiều nhà đầu tư bỏ qua chúng. Và mọi nhà đầu tư, những người làm gió lên cảm thấy điều gì đó không bao giờ tốt khi bạn nhìn vào sự cân bằng trong tài khoản môi giới của bạn: Ngạc nhiên.

Vì vậy, hãy chú ý.

Nhà đầu tư phải mua chứng khoán mà họ hiểu. Họ phải hoàn toàn đánh giá cao rủi ro giảm giá và khả năng xảy ra. Mua một cổ phiếu bởi vì đó là những gì mọi người mua là ngu xuẩn. Không bao giờ mua bất cứ thứ gì nếu bạn không biết chính xác những gì bạn đang mua và chính xác rủi ro là gì.

Hãy nhớ rằng mục đích của việc hiểu đầu tư của bạn không phải là để làm cho bạn trở nên sắc sảo hơn. Nó giúp bạn đánh giá xem liệu rủi ro có phù hợp hay không. Nếu bạn có 10.000 đô la để đầu tư, bạn sẽ thoải mái hơn với một quỹ trái phiếu mà bạn biết sẽ mang lại 6,5%, một quỹ chỉ số S & P 500 có cơ hội đáp ứng lợi nhuận trung bình dài hạn 10,7%, hoặc bạn muốn sử dụng số tiền kiếm được 10 nghìn đô la đó để mua một giếng dầu thăm dò chỉ có 25% thành công (và 75% cơ hội bạn sẽ mất mỗi xu)?

Bây giờ, không có chính xác trả lời cho câu hỏi đó. Nhưng có một câu trả lời đúng cho bạn. Bạn có hiểu được rủi ro và tiềm năng trả lại không? Bạn có thể ngủ vào ban đêm với sự lựa chọn của bạn? Và lợi nhuận dự kiến ​​sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Nếu có, thì bạn đã sẵn sàng mua. Nếu không, hãy để tiền ngồi cho đến khi bạn có thể tự tin và thoải mái trả lời những câu hỏi đó.

Yếu tố khác của việc lựa chọn phương tiện đầu tư là đa dạng hóa. Và trong khi hầu hết các nhà đầu tư cũng bỏ qua phần này, nếu bạn làm thế, kết quả sẽ không ngạc nhiên, nó sẽ hoàn toàn bị sốc.

Phản ứng đầu tiên giữa các nhà đầu tư cố gắng tuân theo nguyên tắc "biết bạn đang mua" là mua các công ty mà họ hiểu. Vì vậy, các ngân hàng muốn mua ngân hàng và y tá muốn mua các công ty chăm sóc sức khỏe.

Vấn đề là hầu hết các ngành đều theo chu kỳ. Họ có thời kỳ bùng nổ và phá sản. Nếu tất cả các nguồn lực của bạn được gắn vào tài sản chăm sóc sức khỏe và tài sản chăm sóc sức khỏe có một năm khủng khiếp, bạn sẽ mất đất. Nhưng hãy rõ ràng: Khi tôi nói "mặt đất", tôi có nghĩa là "tiền".

Vì vậy, trong khi bạn mua các công ty bạn quan tâm, bạn cũng cần thêm các tài sản khác để lộ ra những lợi nhuận tiềm năng khác. Danh mục đầu tư tốt là một rổ phù hợp với rủi ro không phụ thuộc quá nhiều vào một ngành để mang lại lợi tức mong muốn.

Tầm quan trọng của mục tiêu

Steven R. Covey, tác giả của cuốn sách bán chạy nhất "Bảy thói quen có hiệu quả cao Mọi người, "nói không ai nên bắt đầu bất kỳ hành trình nào mà không có suy nghĩ cuối cùng. Nói cách khác, bạn cần một mục tiêu. Nếu bạn không có mục đích gì, bạn sẽ đạt được nó.

Một mục tiêu tốt cần đáp ứng ba tiêu chí. Đầu tiên, nó phải dựa trên thời gian. Mục tiêu cần thời hạn.

Thứ hai, một mục tiêu tốt nên được định lượng. Bạn phải đặt ra chính xác những gì bạn muốn hoàn thành và cách bạn sẽ đo lường kết quả của bạn để đánh giá thành công của bạn.

Cuối cùng, mục tiêu của bạn sẽ đạt được. Không có mục đích sử dụng nào để đặt mục tiêu mà bạn muốn bay qua Tòa nhà Empire State trước sinh nhật lần thứ 30 của bạn bởi vì sẽ không có cơ hội nào xảy ra.

Điều quan trọng cần lưu ý khi bạn đặt mục tiêu tài chính. Nếu mục tiêu của bạn là biến 25.000 đô la thành một triệu đô la, điều đó thật tuyệt. Nhưng nhận ra rằng bạn cần + 20% lợi tức hàng năm trong 20 năm để đạt được nó. Cố gắng cùng một mục tiêu trong 10 năm là không thực tế, và bạn chỉ cần đặt mình vào sự thất vọng.

Lý do đặt mục tiêu là vì thành công về tài chính xây dựng trên thành công về tài chính. Phần lớn những gì chúng tôi muốn làm - tiết kiệm cho một ngôi nhà, gửi một đứa trẻ lên đại học, mở một doanh nghiệp nhỏ, tham gia chuyến đi - có thể đạt được ngay cả đối với những người có phương tiện khiêm tốn, miễn là họ có kế hoạch tốt và nhiều kỷ luật và kiên nhẫn. Để kết thúc, tôi khuyên bạn nên trước khi bạn bắt đầu đầu tư, bạn thiết lập một loạt các mục tiêu tài chính.

Đầu tiên, hãy nghĩ ra điều bạn muốn làm trong 12 tháng tới. Đây không phải là quá nhiều mục tiêu đầu tư như một cách để buộc bạn phải ngân sách tiền của bạn và lên kế hoạch chi phí của bạn.

Thứ hai, thiết lập một mục tiêu năm hoặc mười năm. Đối với một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây, đây có thể là khoản thanh toán $ 25,000 cho một căn nhà.

Và cuối cùng, mục tiêu tài chính dài hạn của bạn luôn là một khoản hưu trí thoải mái với 75% mức lương năm làm việc cuối cùng của bạn, độc lập với An sinh Xã hội và có thể truy cập ở tuổi 59 1/2. Nghe có vẻ như một thứ tự cao, nhưng đó là điều mà bạn hoàn toàn có thể làm.

Trong thời gian chờ đợi, tôi mời bạn tiếp tục khám phá các bài báo và tài liệu hướng dẫn tại đây tại InvestingAnswers.

Và, tất nhiên, rất nhiều sự trở lại vui vẻ.