Quy tắc rút tiền IRA truyền thống
Munecraft trận chiến sinh tử "Super Hero"
Mục lục:
- Quy tắc rút tiền sớm IRA truyền thống
- Rút tiền để tránh phạt 10%
- Chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn
- Mua nhà
- Chi phí y tế và bảo hiểm y tế
- Thanh toán đáng kể bằng nhau
- Phân phối dự trữ đủ tiêu chuẩn
- Tử vong hoặc tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn
- Yêu cầu IRA truyền thống yêu cầu quy tắc phân phối tối thiểu
- Cái gì tiếp theo?
- Xem cách nhà cung cấp IRA của bạn sắp xếp các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi
- Kiểm tra máy tính hưu trí của chúng tôi để xem bạn có đi đúng hướng không
- Tìm ra nếu Roth hoặc IRA truyền thống là tốt nhất cho bạn
Các tài khoản được hoãn thuế như IRA truyền thống đi kèm với một cảnh báo trước: các quy tắc nghiêm ngặt về phân phối, cả trước và sau khi nghỉ hưu.
Quy tắc rút tiền sớm IRA truyền thống
Theo các quy tắc phân phối IRA truyền thống, việc rút tiền trước 59 age tuổi sẽ bị đánh thuế và bị phạt 10%. Mặc dù bạn không thể tránh thuế trên phân phối IRA được khấu trừ truyền thống - bất kể khi nào bạn thực hiện - có những trường hợp ngoại lệ áp dụng hình phạt rút tiền sớm 10%.
(Lưu ý rằng Roth IRA là khác nhau. Nếu bạn có Roth IRA chứ không phải là IRA truyền thống, hãy thực hiện theo quy tắc phân phối Roth thay thế.)
Rút tiền để tránh phạt 10%
Chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn
Bạn có thể sử dụng tiền IRA truyền thống để chi trả cho chi phí giáo dục đại học không chỉ cho bản thân bạn, mà còn cho các thành viên gia đình trực tiếp (vợ / chồng, con cái và cháu của bạn). Không có giới hạn đô la, và các chi phí nằm trong quy tắc này bao gồm học phí, lệ phí, sách vở và vật tư. Phòng và hội đồng quản trị cũng được cho phép đối với những sinh viên đang theo học hơn một nửa thời gian.
Mua nhà
Bạn có thể sử dụng tối đa $ 10.000 từ IRA truyền thống của mình để mua căn nhà đầu tiên của bạn - và nếu bạn đang mua với một người phối ngẫu, điều đó sẽ dành cho mỗi bạn.
Bạn được coi là người mua nhà lần đầu theo quy tắc này nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn không sở hữu một nơi cư trú chính trong hai năm qua.
Định nghĩa về nhà đầu tiên của IRS khá lỏng lẻo: Bạn được coi là người mua nhà lần đầu theo quy tắc này nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn không sở hữu một nơi cư trú chính trong hai năm qua. Bạn phải sử dụng tiền trong vòng 120 ngày kể từ ngày phân phối, vì vậy hãy rút tiền cẩn thận.
Nếu bạn cảm thấy hào phóng, bạn cũng có thể sử dụng ngoại lệ này để mua ngôi nhà đầu tiên cho con hoặc vợ, con của bạn, cha mẹ hoặc tổ tiên khác của vợ / chồng của bạn.
Chi phí y tế và bảo hiểm y tế
Bạn được phép phân phối để thanh toán chi phí y tế chưa thanh toán vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn hoặc trả tiền bảo hiểm y tế cho bạn, vợ / chồng hoặc con cái của bạn khi bạn thất nghiệp.
Một số điều cần lưu ý ở đây: Tiền IRA truyền thống có thể được sử dụng để thanh toán cho phần chi phí y tế chiếm 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, có nghĩa là nếu bạn kiếm được 100.000 đô la và có 15.000 đô la chi phí y tế chưa thanh toán, bạn có thể sử dụng IRA tài sản để trả cho $ 7.500 của nó. Đối với bảo hiểm y tế trong khi ngoại lệ thất nghiệp, bạn phải nhận bản phân phối không quá 60 ngày sau khi bạn nhận được một công việc mới.
Thanh toán đáng kể bằng nhau
Bạn không phải trả tiền phạt 10% nếu bạn bắt đầu một loạt các bản phân phối từ IRA của bạn được chia đều cho tuổi thọ của bạn hoặc những kỳ vọng về cuộc sống của bạn và những người thụ hưởng tài khoản của bạn.
Nếu bạn bật vòi chữa cháy này, bạn không thể tắt ống lửa - bạn phải có ít nhất một bản phân phối mỗi năm.
Bản in đẹp: Nếu bạn bật vòi cứu hỏa này, bạn không thể tắt nó đi - bạn phải có ít nhất một bản phân phối mỗi năm và bạn không thể sửa đổi lịch thanh toán cho đến năm năm hoặc bạn đã đạt đến tuổi 59½, tùy theo điều nào sau đó.
Số lượng bản phân phối phải dựa trên phép tính được IRS phê duyệt có liên quan đến tuổi thọ của bạn, số dư tài khoản và lãi suất của bạn.
Phân phối dự trữ đủ tiêu chuẩn
Nếu bạn đang ở trong quân đội và bạn được gọi đến nhiệm vụ tích cực trong hơn 179 ngày, bạn có thể thực hiện phân phối miễn phí hình phạt từ IRA của bạn. Việc rút tiền phải được thực hiện trong thời gian hoạt động; nói cách khác, bạn không thể lấy nó sớm hơn ngày gọi để phục vụ, hoặc muộn hơn thời gian đóng của nhiệm vụ hoạt động.
Tử vong hoặc tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn
IRS rất keo kiệt về việc tiếp cận với tiền mặt của IRA, nhưng không phải là vô lý. Nếu bạn bị vô hiệu hóa, bạn có thể nhấn vào quỹ IRA truyền thống mà không bị phạt. Nếu bạn chết, người thụ hưởng hoặc bất động sản của bạn sẽ có thể làm như vậy.
Yêu cầu IRA truyền thống yêu cầu quy tắc phân phối tối thiểu
IRS sẽ cho phép bạn trì hoãn thuế chỉ trong thời gian quá lâu - khi bạn đến tuổi 70½, nó bắt đầu ngứa để kiếm tiền. Nó cung cấp cho bạn một cái xô theo hình thức phân phối tối thiểu bắt buộc, mà phải bắt đầu vào ngày 1 tháng 4 của năm sau năm bạn quay 70½.
Bạn phải tiếp tục nhận phân phối cho mỗi năm vào ngày 31 tháng 12. Điều đó có nghĩa là bạn có thể kết thúc việc phân phối gấp đôi năm đầu tiên - nếu bạn đợi đến năm lịch sau khi chuyển 70½ để bắt đầu trước hạn chót ngày 1 tháng 4, sau ngày 31 tháng 12. Nếu bạn không lấy RMD của mình đúng hạn, bạn sẽ phải trả một khoản phạt nặng 50% cho số tiền không được rút.
Số lượng phân phối được tính bằng cách chia số dư tài khoản của bạn cho một yếu tố tuổi thọ được IRS công bố tại đây. Bạn luôn có thể chọn để lấy nhiều hơn RMD, nhưng hãy nhớ rằng các bản phân phối IRA truyền thống bị đánh thuế là thu nhập.
Cuối cùng, nếu bạn nằm trong khoảng từ 59½ đến 70½, bạn đang ở vị trí ngọt ngào đó khi bạn có thể làm những gì bạn muốn - bạn không phải phân phối tài khoản và để số tiền đó sẽ cho phép tiếp tục tăng thuế hoãn lại. Nếu bạn muốn bắt đầu phân phối, bạn có thể. Bạn sẽ phải trả thuế nhưng không bị phạt.
