Biểu mẫu thuế IRS 5498 là gì?

Bởi Brian Kuhn

Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi

Vào cuối tháng 5 hoặc đầu tháng 6, đôi khi một mẫu IRS đến trong thư. Tại sao một tài liệu thuế khác đến khi mùa thuế kết thúc hai tháng trước? Đôi khi mọi người lo ngại rằng họ quên báo cáo một giao dịch khi họ quay trở lại hoặc IRS đang cố gắng thông báo cho họ về thu nhập chịu thuế bổ sung và do đó phải chịu thuế. Trong trường hợp của 5498, tuy nhiên, may mắn họ có thể yên tâm rằng mọi thứ đều ổn, mặc dù thời gian kỳ lạ của thư.

IRS theo dõi mọi giá trị IRA của nhà đầu tư đơn lẻ và vị trí của những tài sản đó từ khi bắt đầu sự tồn tại của chúng cho đến lần phân phối cuối cùng được thực hiện bởi những người thụ hưởng của họ sau khi họ qua đời. Tại sao IRS lại làm như vậy? Hãy đoán: doanh thu thuế. Bạn có thể tưởng tượng nhân lực và hệ thống máy tính cần thiết để theo dõi giá trị và vị trí của mọi IRA trong nước qua các thế hệ thời gian không? Đó là nơi mà 5498 xuất hiện.

Nó không phải là một quá trình hoàn hảo nhưng bất cứ khi nào một đóng góp IRA được thực hiện, hoặc một kế hoạch sử dụng lao động như 401 (k), 403 (b), hoặc TSP được chuyển sang IRA, công ty tiếp nhận phải báo cáo cho chủ sở hữu và cho IRS biên lai của nó bằng cách sử dụng 5498. Điều này đóng vai trò như một tài liệu bù đắp cho những gì mà người nộp thuế đưa vào lợi tức của họ trong năm xảy ra giao dịch. Nói chung, nếu đóng góp IRA được thực hiện thì hành động đó sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế và cũng là số tiền thuế phải trả. Trong trường hợp rollover, nó xuất hiện cho IRS rằng tiền đã bị loại bỏ khỏi một kế hoạch đủ điều kiện cho đến khi đó là tiền thuế. IRS hỏi các câu hỏi như, “Tiền đó có thực sự đi vào tài khoản IRA không?” Và “khi số tiền này bị loại bỏ khỏi kế hoạch đủ điều kiện, nó có đi vào túi của chủ sở hữu hay một tài khoản hoãn lại thuế khác không?” Miễn là 5498 được duy trì trong một hồ sơ cho năm thuế thích hợp, bạn nên ổn nếu IRS từng gọi điện thoại.

Nếu bạn đã nhận được 5498 có nghĩa là bạn đã thực hiện khoản đóng góp IRA hoặc đã thực hiện tái đầu tư vào năm ngoái. Cả hai hành động này đều cố gắng tự định vị tốt hơn cho tương lai, vì vậy bạn nên được khen thưởng. Nếu bạn muốn thực hiện một trong những điều này, đó là nơi một người như lập kế hoạch tài chính có thể đến và giúp đỡ.

Nhiều lần, một kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân cũ vẫn không còn ở đó bởi vì các lựa chọn đầu tư đã được công nhận là tốt nhất. Nó thường đơn giản chỉ vì một lựa chọn tốt hơn đã không thể hiện bản thân, hoặc quá trình thực sự làm rollover là khó hiểu. Làm thế nào để bạn điền vào các mẫu đơn? Bạn lấy các biểu mẫu ở đâu từ khi bạn không còn làm việc tại công ty và trong một số trường hợp không tồn tại trong nhiều năm? Các biểu mẫu đi đâu sau khi bạn hoàn thành chúng? Làm thế nào để bạn chắc chắn rằng bạn không vô tình nhận được tiền, gây ra một sự kiện chịu thuế?

Quản lý tài chính cá nhân của bạn đôi khi không phải là về phân tích đầu tư phức tạp. Đó chỉ là về việc nhận hỗ trợ nhanh chóng, hiệu quả để bạn có thể tiếp tục với danh sách việc cần làm của cuộc sống.