Công việc nhảy có thể làm bạn đau khổ khi nghỉ hưu

Millennials đã xây dựng một danh tiếng cho công việc nhảy. LinkedIn gần đây đã chạy một phân tích về các thành viên của nó và thấy rằng những người tốt nghiệp giữa năm 2006 và 2010 đã có, trung bình, gần ba công việc trong vòng năm năm đầu tiên của họ sau khi học đại học.

Không có gì sai khi chuyển đổi công việc, đặc biệt là với mức lương cao hơn hoặc lợi ích tốt hơn. Nhưng nếu bạn không cẩn thận, nhảy từ chủ nhân đến chủ nhân có thể làm tổn thương tiền tiết kiệm hưu trí của bạn theo một vài cách khác nhau.

Thời gian chờ buộc bạn ra khỏi trò chơi 401 (k)

Millennials với quyền truy cập vào một kế hoạch đóng góp xác định, chẳng hạn như 401 (k), là nhóm tuổi có nhiều khả năng trích dẫn không đủ điều kiện là lý do của họ không tham gia, theo phân tích gần đây của Quỹ ủy thác từ thiện The Pew.

Một yếu tố có thể là thời gian chờ đợi đối với nhân viên mới. Theo Hội đồng tài trợ kế hoạch của Mỹ, một tổ chức phi lợi nhuận đại diện cho các nhà tài trợ kế hoạch nghỉ hưu, hơn 35% công ty yêu cầu nhân viên có ba tháng đến một năm phục vụ trước khi họ đủ điều kiện cho kế hoạch nghỉ hưu. Gần một phần tư yêu cầu một năm phục vụ trước khi đá trong đô la phù hợp.

Jane DeLashmutt O'Mara, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của FBB Capital Partners cho biết: “Nếu bạn chuyển từ công việc sang công việc và chỉ đáp ứng được thời hạn đủ điều kiện hoặc rơi vào đó, bạn sẽ không bao giờ đủ điều kiện để đóng góp”. Bethesda, Maryland.

Đưa vấn đề vào tay của bạn với một tài khoản hưu trí cá nhân. Giới hạn đóng góp IRA $ 5.500 hàng năm thấp hơn giới hạn đóng góp 401 (k), nhưng tỷ lệ này bị giảm khi tiết kiệm hưu trí.

" HƠN: Roth so với IRA truyền thống: Tài khoản nào dành cho bạn?

Các trận đấu của chủ nhân có thể bị mất vĩnh viễn

Nhiều kế hoạch 401 (k) yêu cầu một thời gian ban đầu, hoặc một khoảng thời gian bạn phải ở lại với công ty trước khi bạn có thể lấy đồng đô la phù hợp với chủ lao động khi bạn rời khỏi.

PSCA cho biết chỉ có khoảng 39% kế hoạch cung cấp ngay lập tức, đầy đủ các khoản đóng góp phù hợp. Trước khi bạn thông báo, hãy xem xét số tiền bạn để lại.

Rút tiền ra 401 (k) là tốn kém

Nếu bạn tham gia 401 (k) trước khi chuyển đổi công việc, bạn có thể có một số dư nhỏ - đủ nhỏ để bạn có thể bị cám dỗ rút tiền khi rời khỏi. Điều đó có thể dễ dàng ăn một phần ba số tiền tiết kiệm của bạn thông qua các loại thuế và một khoản phạt phân phối sớm 10%.

Không có gì không phải lúc nào cũng là một lựa chọn tuyệt vời: Bạn thường có thể để lại tiền trong 401 (k) cũ, nhưng nếu số dư của bạn dưới 5.000 đô la, chủ lao động có thể tự động chuyển tiền vào IRA. Và bạn không muốn công ty cũ đưa ra quyết định về tiền của bạn.

DeLashmutt O’Mara nói: “Bạn cần phải siêng năng về việc theo dõi kế hoạch sử dụng lao động cũ - biết họ đang ở đâu và làm gì với họ”. Cuộn 401 (k) của bạn vào bản thân IRA, hoặc vào chương trình sử dụng lao động mới của bạn nếu nó cho phép chuyển khoản.

" HƠN: Các nhà cung cấp IRA tốt nhất

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.