Tại sao bạn cần tài liệu quy hoạch chính

Tác giả Jim Ludwick, CFP

Tìm hiểu thêm về Jim trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Tôi có cần ý chí không? Làm thế nào để tôi có được một? Các nhà hoạch định tài chính như tôi thường được hỏi những câu hỏi này. Câu trả lời của tôi là nó phụ thuộc. (Nhưng tôi không phải là luật sư.) Nhưng nói chung, bạn nên có một ý chí cập nhật, cũng như một luật sư lâu bền cho việc chăm sóc sức khỏe, cũng được gọi là một proxy chăm sóc sức khỏe, và một sức khỏe trước chỉ thị chăm sóc, còn được gọi là ý chí sống, cho mục đích lập kế hoạch bất động sản.

Độ rõ chuyển giao thuộc tính

Tabloids đầy những câu chuyện về sự sụp đổ thảm họa khi người nổi tiếng chết mà không có di chúc hoặc các tài liệu quan trọng khác tại chỗ. Elvis Presley có thể là ví dụ nổi tiếng nhất, nhưng có vô số người khác, bao gồm Marlon Brando và Michael Jackson. Bộ phim truyền hình xung quanh các gia đình nổi tiếng và bất động sản của họ có thể giật gân hơn những gì một cá nhân điển hình sẽ phải đối mặt, nhưng tôi vẫn không muốn bất kỳ gia đình của khách hàng của tôi để được trong một mớ hỗn độn.

Có ý chí có thể làm cho việc chuyển giao tài sản trở thành một nhiệm vụ khó hiểu và khó khăn hơn nhiều. A sẽ thông báo cho người thi hành hoặc người đại diện cá nhân của người quá cố về cách chia tài sản của họ. Một ý chí cũng có thể cho biết những người thừa kế theo thứ tự nào sẽ nhận được những tài sản này, trong trường hợp tiền hết hạn trước khi tất cả các yêu cầu được hoàn thành.

Ý chí của bạn có thể đặt ra mong muốn của bạn cho một số đồ đạc của bạn, nhưng hãy nhớ rằng tài sản nói chung di chuyển đến một chủ sở hữu mới theo một trong ba cách: theo tiêu đề, thụ hưởng hoặc thẩm phán qua chứng thực.

Khi thuộc tính đó được sở hữu chung - và có hai tên trên tiêu đề - nó tự động chuyển đến chủ sở hữu còn sống sót. Các tài sản tài chính khác, chẳng hạn như tiền bảo hiểm nhân thọ và tiền từ các kế hoạch hưu trí, được tự động chuyển cho người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng có tên, vì vậy hãy đảm bảo các tài sản này được cập nhật. Nếu cả hai tình huống này không áp dụng và sẽ không được đưa ra tòa án thích hợp, các thẩm phán sẽ hoàn thành việc chuyển giao tài sản theo di chúc hoặc theo luật tiểu bang.

Trong trường hợp mất khả năng

Để giúp khách hàng hiểu được hậu quả của việc không có ý chí sống, tôi hầu như luôn chia sẻ câu chuyện của một phụ nữ trẻ Florida tên là Terri Schiavo. Vài tháng sau khi cô bị tổn thương não nghiêm trọng, Schiavo vẫn ở trạng thái thực vật dai dẳng. Chồng cô muốn tháo ống dẫn thức ăn để giữ cho cô còn sống, cho rằng cô sẽ không muốn được hỗ trợ đời sống nhân tạo. Nhưng cha mẹ cô phản đối việc di chuyển, và cô đã không để lại bất kỳ tài liệu quy hoạch bất động sản nào để chỉ ra mong muốn của cô. Câu chuyện kéo dài gần một thập kỷ, và các tòa án, Quốc hội và thậm chí cả Tổng thống George W. Bush cuối cùng cũng tham gia.

Nếu bạn trở nên mất khả năng, hai văn bản pháp lý có thể giúp thể hiện mong muốn của bạn. Một di chúc sống - cũng được gọi là chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước - mô tả cách quý vị muốn được điều trị vào cuối đời, để đại diện được chỉ định của quý vị có thể ra quyết định phù hợp với mong muốn của quý vị. Với tư cách luật sư lâu dài cho việc chăm sóc sức khỏe, bạn phải nêu tên người sẽ ra quyết định thay cho bạn.

Nơi nhận tài liệu bất động sản

Với những câu chuyện này trong tâm trí, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra lý do tại sao điều quan trọng là phải có các tài liệu lập kế hoạch bất động sản cập nhật. Bạn có thể nhận được các tài liệu pháp lý này từ các luật sư chuyên về lập kế hoạch bất động sản. Luật sư bất động sản và tín thác có thể giúp bạn chuyển tài sản cho người thừa kế theo cách hiệu quả nhất về thuế và đảm bảo kế hoạch của bạn tuân theo luật bất động sản, thay đổi theo tiểu bang.

Ngoài ra còn có các dịch vụ trực tuyến cung cấp các mẫu cho ý chí, quyền hạn của luật sư và chỉ thị chăm sóc sức khỏe. Tôi thường được hỏi liệu mọi người có nên sử dụng các trang web đó hay không. Một lần nữa, nó phụ thuộc. Tuy nhiên, trong suốt sự nghiệp của tôi, tôi thấy rằng an toàn hơn để có một bất động sản giàu kinh nghiệm và luật sư tin tưởng, những người hiểu được hoàn cảnh cụ thể của gia đình bạn chuẩn bị các tài liệu này. Trường hợp nhầm lẫn hơn là kết quả từ tài liệu pháp lý tự thực hiện so với các tài liệu được xử lý chuyên nghiệp.

Nếu bạn cần di chúc hoặc giúp xác định điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn khi bạn không còn ở đó nữa, tôi khuyên bạn nên nói chuyện với luật sư lập kế hoạch bất động sản. Xét cho cùng, đó là một trường hợp “trả tiền cho tôi ngay bây giờ hoặc trả tiền cho tôi (thêm) sau”. Hãy chăm sóc nó, và gia đình bạn sẽ cảm ơn bạn.

Hình ảnh qua iStock.