Kiting Định nghĩa & Ví dụ |

Nghĩa là gì:

Kiting là hành vi bất hợp pháp khai thác sự chậm trễ thanh toán để chuyển tiền không có sẵn từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản khác.

Trong ngành môi giới, việc xảy ra khi một công ty chứng khoán không thanh toán được các lệnh mua và bán trước thời hạn thanh toán thích hợp.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Giả sử bạn có tài khoản séc tại Ngân hàng ABC và kiểm tra tài khoản tại Ngân hàng XYZ. Bạn sử dụng tài khoản ngân hàng ABC để thanh toán hóa đơn tiện ích hộ gia đình và hóa đơn tiền điện của bạn được thiết lập theo chế độ tự động trả tiền. Hóa đơn điện của bạn trong tháng này là $ 200, và nó sẽ đi ra khỏi tài khoản ngân hàng ABC ngày hôm nay. Tuy nhiên, bạn chỉ có 15 đô la trong tài khoản.

Bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản từ tài khoản XYZ của Ngân hàng, nhưng tài khoản đó chỉ có $ 5 trong tài khoản, do đó sẽ không hoạt động. Nếu bạn tham gia vào kiting, bạn sẽ viết một ngân hàng XYZ kiểm tra cho $ 200 cho tài khoản ngân hàng ABC. Bạn nhận séc 200 đô la cho ngân hàng ABC, tức là ghi có ngay tài khoản ABC của bạn với 200 đô la - đủ để thanh toán hóa đơn. Bạn làm điều này khi biết rằng bạn không có 200 đô la trong tài khoản Ngân hàng XYZ nhưng thực tế phải mất hai ngày để séc thanh toán. Nói cách khác, bạn sẽ không thấy khoản khấu trừ $ 200 trong tài khoản Ngân hàng XYZ của bạn trong hai ngày. Nếu, ví dụ, tiền lương 1.000 đô la của bạn được dự kiến ​​sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng XYZ của ngân hàng vào ngày mai, bạn có thể bị cám dỗ để làm điều này, nhưng hành vi chuyển tiền bạn không có vẫn còn kiting.

Kiting là khó khăn hơn để kéo tắt những ngày này, bởi vì thời gian giải quyết đã rút ngắn đáng kể. Các ngân hàng cũng thường giữ tiền đặt cọc, và tất nhiên họ tính các khoản phí khổng lồ cho các séc bị trả lại.