Đừng để đông lạnh ra - Biết làm thế nào và khi nào để làm tan băng tín dụng của bạn

Khi vi phạm dữ liệu Equifax được tiết lộ vào mùa thu năm ngoái, bạn có thể đã làm theo lời khuyên của các chuyên gia và đóng băng tín dụng của bạn. Việc đóng băng là cách tốt nhất để giữ cho dữ liệu cá nhân của bạn không bị sử dụng để mở các tài khoản tín dụng gian lận.

Nhưng nó cũng có thể là một sự bất tiện: Một đóng băng có nghĩa là không ai có thể truy cập dữ liệu tín dụng của bạn, vì vậy bạn có thể bị từ chối những thứ yêu cầu kiểm tra tín dụng. Hầu hết mọi người biết tín dụng của họ sẽ được kiểm tra nếu họ áp dụng cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Nhưng những thứ khác cũng có thể kích hoạt một thứ, như một số người đã phát hiện ra khi họ cố gắng đăng ký Obamacare mùa thu năm ngoái.

Tín dụng của bạn có thể được kiểm tra nếu bạn:

• Được sàng lọc như một người thuê nhà tiềm năng
• Thiết lập tài khoản với công ty tiện ích
• Chuyển nhà cung cấp dịch vụ điện thoại hoặc nhà cung cấp dịch vụ cáp
• Nộp đơn xin việc
• Mua bảo hiểm
• Áp dụng cho tín dụng tại cửa hàng; ví dụ: để tận dụng ưu đãi giảm giá hoặc ưu đãi trả chậm

Điều đó nói rằng, tín dụng không tốt sẽ là một mối phiền toái nhỏ hơn là một trở ngại thực sự.

Chuyên gia tín dụng John Ulzheimer đã đóng băng tín dụng của mình trực tuyến bằng điện thoại thông minh của mình trong khi ngồi bên kia bàn từ một chủ ngân hàng đang mở một tài khoản kiểm tra mới cho anh ta. Ulzheimer hỏi văn phòng tín dụng nào sẽ được kiểm tra và rã soát bản báo cáo tín dụng cho người đó.

Những gì nó cần để giải phóng tín dụng

Bạn có thể làm tan tín dụng trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua thư. Trừ khi bạn chắc chắn rằng tập tin tín dụng của cục nào sẽ được kiểm tra, bạn sẽ cần phải tháo gỡ với từng văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.

Bạn sẽ cần mã PIN bạn nhận được khi bạn đóng băng tín dụng của mình. Trong trường hợp của TransUnion, bạn cũng sẽ cần tên người dùng và mật khẩu của bạn.

Bạn có thể chọn thời gian bạn muốn đóng băng. TransUnion cho phép bạn chọn tối đa 30 ngày, Equifax lên đến một năm và Experian không có giới hạn trên.

Nhà báo của tờ New York Times, Ron Lieber, nói rằng anh ta mất khoảng 15 phút để giải phóng tín dụng của vợ và vợ mình với cả ba văn phòng, điều anh ta làm khi anh ta muốn tận dụng lợi thế của hợp đồng thẻ tín dụng, tái tài trợ thế chấp hoặc mua bảo hiểm. Anh ta nói anh ta "xếp hàng" các nhiệm vụ đòi hỏi phải xem xét tín dụng của mình.

Anh ta nói anh ta bị đóng băng ít nhất 10 năm và ước tính anh ta đã trả khoảng 250 đô la tiền lệ phí để tự mình đóng băng cho mình và vợ anh ta trong thời gian đó. Luật liên bang đã loại bỏ bất kỳ khoản phí nào cho việc đóng băng và không bị đóng băng.

Mặc dù thỉnh thoảng 15 phút và lệ phí, Lieber cho biết một đóng băng không có nhược điểm thực sự.

Uh-oh, không biết mã PIN của bạn?

Nếu bạn không có mã PIN bạn nhận được khi bạn đăng ký đóng băng, bây giờ là thời điểm tốt để truy xuất hoặc thay thế mã PIN đó.

Bạn có thể làm điều đó trực tuyến với Experian. Bạn sẽ được hỏi tên, địa chỉ, ngày sinh và số An sinh Xã hội của mình, sau đó trình bày các câu hỏi xác thực để xác nhận danh tính của bạn. Nếu bạn trả lời thành công những câu hỏi đó, bạn sẽ thấy màn hình có mã PIN và tùy chọn in hoặc gửi email. Nếu bạn không thể làm điều đó, bạn có thể gọi 888-397-3742. Nếu cần mã PIN thay thế, Experian sẽ gửi mã PIN cho bạn. Experian không tính phí khôi phục mã PIN.

Equifax đề nghị bạn yêu cầu một mã PIN mới bằng văn bản. Bạn sẽ cần phải gửi một bản sao bằng chứng nhận dạng, chẳng hạn như giấy phép lái xe hoặc giấy khai sinh. Địa chỉ là Equifax Security Freeze, P.O. Hộp 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion yêu cầu bạn yêu cầu mã PIN bằng văn bản và gửi bản sao bằng chứng nhận dạng. Nó cũng có thể tính phí dịch vụ. Địa chỉ là P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Khi bạn có mã PIN, hãy đảm bảo bạn đặt mã PIN ở nơi an toàn và bạn có thể tìm thấy mã PIN.