Sự kiện Cuộc sống ảnh hưởng như thế nào đến nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn

Khi bạn mới bắt đầu con đường sự nghiệp của mình, bạn có thể không thấy mình là người cần bảo hiểm nhân thọ, vì lý do chính đáng.

Nếu bạn còn trẻ và độc thân, có lẽ bạn không cần nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ. Ngay cả Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm được hậu thuẫn trong ngành, nói: “Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn không có người phụ thuộc và có đủ tiền để trả các chi phí cuối cùng, bạn không cần bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào.”

Nhưng sau đó bạn kết hôn, mua nhà, có con - và bạn bắt đầu nhận ra có những người sẽ phải chịu tài chính nếu bạn chết. Các sự kiện cuộc sống khác nhau ảnh hưởng như thế nào đến nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn?

Kết hôn

Nếu bạn chết, vợ / chồng của bạn sẽ cần ít nhất đủ tiền để trang trải chi phí tang lễ và bất kỳ khoản thuế và chi phí nào liên quan đến việc lấp đầy tài sản của bạn. Điều này nói chung thêm lên đến $ 15.000 hoặc nhiều hơn, theo Viện Thông tin Bảo hiểm.

Vợ / chồng của bạn cũng có thể tùy thuộc vào bạn để giúp trả tiền thuê nhà. Có lẽ bạn đang trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt trong khi học sinh học xong.

Hãy chắc chắn để chỉ định vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng của bạn.

Mua nhà

Bây giờ bạn có một thế chấp phụ thuộc vào thu nhập của bạn. Bạn có thể muốn tăng cường bảo hiểm của bạn để giúp trang trải chi phí đó.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Có con

Trẻ em đắt tiền. Nếu bạn qua đời, vợ / chồng bạn sẽ phải đối mặt với chi phí chăm sóc trẻ em, quần áo, thực phẩm, đi học và nhiều hơn nữa. Nếu bạn là cha mẹ đơn thân, hoặc nếu cả hai cha mẹ đều chết, gánh nặng đó sẽ rơi vào người giám hộ.

Khi Viện thông tin bảo hiểm đặt nó: "Bạn muốn chắc chắn rằng gia đình có các nguồn lực để duy trì nhà và có tất cả các cơ hội bạn muốn họ nếu bạn không có ở đó."

Đừng đặt tên cho trẻ vị thành niên là người hưởng lợi, Hiệp hội bảo hiểm quốc gia cảnh báo. Thay vào đó, hãy thiết lập một ủy thác bảo hiểm nhân thọ hoặc chỉ định một người giám hộ.

Ly hôn

Trong trường hợp ly hôn, bạn có thể muốn thay đổi chính sách của mình một cách nhanh chóng để người cũ của bạn không còn là người thụ hưởng của bạn nữa.

Điều đó nói rằng, nếu bạn phụ thuộc vào hỗ trợ nuôi con, bạn có thể muốn quy định như là một phần của việc giải quyết ly hôn của bạn rằng vợ / chồng của bạn mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ cụ thể để trang trải các khoản thanh toán nếu người đó chết, Hiệp hội bảo hiểm quốc gia khuyên. "Bạn nên được đặt tên là chủ sở hữu và người hưởng lợi của chính sách như vậy để ngăn cấm người phối ngẫu cũ của bạn thay đổi tên người thụ hưởng mà không có sự đồng ý của bạn", nhóm cho biết.

Bắt một công việc mới

Một vài yếu tố đi vào hoạt động với một công việc mới. Đối với một điều, công việc mới thường trả nhiều hơn, và gia đình bạn có thể nhanh chóng phụ thuộc vào số tiền đó. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải tăng cường chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn để phù hợp.

Ngoài ra, bạn có phụ thuộc vào chính sách thông qua công ty cũ của bạn không? Bạn có thể có kế hoạch đó với bạn hoặc thay thế nó bằng một kế hoạch từ nơi làm việc mới của bạn.

Thanh toán tiền thế chấp của bạn

Sự kết thúc của các khoản thanh toán thế chấp giảm đáng kể chi phí sinh hoạt của gia đình bạn. Điều này có nghĩa là giảm bảo hiểm của bạn.

Nghỉ hưu

Trước khi đột xuất lần cuối, hãy kiểm tra với nhà tuyển dụng của bạn để xem liệu chính sách nhóm của công ty có thể di chuyển hay không. Bạn có thể mua bảo hiểm liên tục mà không cần khám sức khỏe.

Ngoài ra, hưu trí là thời điểm mà nhiều người trong chúng ta có ít cam kết tài chính hơn, chẳng hạn như thanh toán thế chấp và trẻ nhỏ, và chúng tôi có thể tích luỹ khoản tiết kiệm lớn hơn để trang trải chi phí nếu chúng tôi qua đời.

Nếu vợ / chồng của bạn chết và bạn tái hôn, bạn sẽ muốn cập nhật những người thụ hưởng của bạn, giả sử bạn vẫn mang bảo hiểm nhân thọ.

Đôi khi nó có ý nghĩa để cho phép chính sách đời sống hạn của bạn mất hiệu lực khi thu nhập và chi phí của bạn bị hạn chế hơn. Hoặc bạn có thể muốn xem xét chuyển sang bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, có thể hoạt động như một phương tiện đầu tư.

Một số người cao niên xem xét các chính sách “chi phí cuối cùng”, thường có các khoản thanh toán tương đối nhỏ là $ 10,000 hoặc $ 25,000 để trang trải các chi phí cuối đời. Các chính sách này có thể được bán dưới dạng “vấn đề được bảo đảm”, nghĩa là không yêu cầu kiểm tra y tế nhưng có thể thêm vào chi phí của chúng. Ngoài ra, các chính sách chi phí cuối cùng thường sẽ không trả toàn bộ lợi ích nếu bạn chết trong hai hoặc ba năm đầu tiên của chính sách, Hiệp hội bảo hiểm quốc gia cảnh báo.

Aubrey Cohen là một biên tập viên bảo hiểm cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @aubreycohen và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.