Bảo hiểm nhân thọ từ bỏ hút thuốc

Kicking thói quen hút thuốc không chỉ là một quyết định về sức khỏe mà còn là một quyết định về mặt tài chính. Những người bỏ hút thuốc tiết kiệm nhiều hơn tiền thuốc lá - họ cũng tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm. Một nghiên cứu trước đây của Investmentmatome cho thấy việc bỏ thuốc lá có thể tiết kiệm cho người tiêu dùng hơn 10.000 đô la một năm.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ phải tính đến chiều cao và cân nặng, huyết áp và các số liệu về sức khỏe khác khi xác định báo giá bảo hiểm nhân thọ. Có thói quen mạo hiểm, đặc biệt là hút thuốc lá, tác động đáng kể đến chi phí bạn sẽ trả. Nam giới và phụ nữ hút thuốc chi tiêu trung bình $ 1,455 và $ 1,071 hơn mỗi năm cho bảo hiểm nhân thọ, tương ứng, so với những người không hút thuốc, theo nghiên cứu của Investmentmatome.

Phí bảo hiểm giảm mỗi năm sau khi bạn bỏ hút thuốc, nhưng bạn sẽ cần phải tránh nicotine trong năm năm trước khi bạn sẽ nhận được mức giá bảo hiểm nhân thọ giống như người không hút thuốc.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Chìa khóa takeaways

Những người bỏ cuộc lâu dài sẽ thấy được khoản tiết kiệm bảo hiểm nhân thọ lớn nhất. Bỏ một vài tháng trước khi bạn nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ sẽ không đưa bạn đến bất cứ đâu. Thông thường phải mất năm năm hoặc lâu hơn cho những người đã từng hút thuốc để có được mức giá tương tự như người không hút thuốc.

Chuyển sang một sản phẩm nicotine khác sẽ không giúp ích gì. Hầu hết những người sử dụng kẹo cao su nicotine, miếng dán, viên ngậm, thuốc xịt mũi hoặc thuốc lá điện tử vẫn trả tiền bảo hiểm nhân thọ cho người hút thuốc lá.

Ở hầu hết các quốc gia, người hút thuốc phải trả thêm 351% cho bảo hiểm nhân thọ so với người không hút thuốc. Tuy nhiên, những người hút thuốc ở Montana và New York trả khoảng 363% và 297%, tương ứng, cho bảo hiểm nhân thọ. Luật pháp ở Montana và New York có những yêu cầu duy nhất đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ ảnh hưởng đến cách các quốc gia ấn định giá.

Đi gà tây lạnh trong một năm vẫn có thể cung cấp tiết kiệm lớn về bảo hiểm nhân thọ. Trung bình, tỷ lệ người hút thuốc dành cho nam và nữ là $ 2,025 và $ 1,505 mỗi năm cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là $ 500,000 trong vòng 20 năm. Bỏ hút thuốc trong cả năm sẽ giảm phí bảo hiểm trung bình xuống còn 797 đô la cho nam giới và 659 đô la đối với phụ nữ. Sau hai năm không hút thuốc, giá giảm xuống còn $ 670 và $ 543. Trung tâm Y tế tăng cường phát hiện ra rằng 80% người đã từng bỏ hút thuốc trong hai năm đã bỏ thuốc lá tốt. Các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ đưa người tiêu dùng có khả năng chọn thói quen thấp hơn trong danh mục rủi ro thấp hơn và giảm phí bảo hiểm.

Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ cho nam giới: Người không hút thuốc, người hút thuốc và người bỏ thuốc

Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ cho phụ nữ: Người không hút thuốc, người hút thuốc và người bỏ thuốc

Chiến lược bảo hiểm nhân thọ cho người đã từng hút thuốc

Dưới đây là một vài điều quan trọng đối với người hút thuốc và người đã từng hút thuốc để biết về bảo hiểm nhân thọ:

1. Đừng nói dối đơn xin bảo hiểm nhân thọ của bạn. Hồ sơ y tế và khám sức khỏe bảo hiểm nhân thọ của bạn, bao gồm xét nghiệm máu và nước tiểu, có thể sẽ tiết lộ thói quen hút thuốc của bạn. Và nếu bạn là một người hút thuốc cũ, công ty bảo hiểm của bạn có thể xác minh khoảng thời gian bạn không hút thuốc bằng cách kiểm tra các ứng dụng bảo hiểm y tế và cuộc sống trước đây bạn đã thực hiện. Việc gây hiểu lầm cho công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn được coi là gian lận và có thể gây nguy hiểm cho thanh toán phúc lợi tử vong của người thụ hưởng của bạn.
2. Nếu bạn bắt đầu hút thuốc sau chính sách của bạn được ban hành, bạn không cần phải thông báo cho công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn. Điều đó đúng với bất kỳ vấn đề y tế nào mà bạn phát triển sau khi chính sách được ban hành.
3. Bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn đánh giá lãi suất nếu bạn bỏ hút thuốc sau khi mua chính sách với tỷ lệ người hút thuốc. Công ty sẽ đánh giá lại tình trạng sức khỏe và hút thuốc của bạn và có thể cấp cho bạn một tỷ lệ không hút thuốc tốt hơn. Không có rủi ro cho bạn. Ngay cả khi bạn đã phát triển các vấn đề sức khỏe khác trong khi chờ đợi, tỷ lệ của bạn không thể được nâng lên.

Tài nguyên giúp bạn thoát

Bỏ thuốc lá không phải là nhiệm vụ nhỏ, nhưng có những nguồn lực có thể giúp bạn bắt đầu thói quen.

Tham gia một chương trình cai thuốc lá sẽ giúp bạn thực hiện các bước bỏ thuốc lá, cũng như những lời khuyên về cuộc sống lành mạnh. Nói chuyện với bác sĩ của bạn để tìm một chương trình trong khu vực của bạn.

Thuốc hỗ trợ cai thuốc lá cũng có thể giúp bạn bỏ thuốc lá. Xin lưu ý rằng người dùng e-cigarette có thể sẽ nhận được tỷ lệ người hút thuốc lá và không có bằng chứng nào cho thấy việc sử dụng thuốc lá điện tử sẽ cải thiện cơ hội bỏ hút thuốc của bạn.

Cho dù bạn có hút thuốc hay không, so sánh chi phí bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Nói chuyện với đại lý của bạn hoặc sử dụng các công cụ, chẳng hạn như công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi, để tìm mức độ phù hợp và giá phù hợp nhất với bạn.

Khu vực có hơn 1 trong 5 người lớn là người hút thuốc

Theo Trung tâm kiểm soát và phòng ngừa dịch bệnh, 17,8% người trưởng thành ở Hoa Kỳ là những người hút thuốc thường xuyên, nhưng tỷ lệ thay đổi theo địa điểm. Dưới đây là danh sách các khu vực thành phố lớn, nơi hơn 1 trong 5 người lớn là người hút thuốc.

Phương pháp luận

Chúng tôi trích dẫn bảo hiểm nhân thọ trung bình cho nam và nữ 35 tuổi và 45 tuổi trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là 500.000 đô la trong vòng 20 năm, dựa trên dữ liệu từ công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ của Investmentmatome. Kiểm tra công cụ để tìm mức giá mà bạn có thể mong đợi. Dữ liệu được thu thập vào tháng 6 năm 2015.

Jeffrey Chu là nhà phân tích bảo hiểm cho Investmentmatome.

Hình ảnh qua iStock.