LiftFund giúp các doanh nghiệp có được Microloans họ cần

Janie Barrera nhớ lại khoản vay đầu tiên mà công ty này đã thực hiện 21 năm trước. Nó có giá dưới 3.000 đô la.

Hôm nay, LiftFund, trước đây gọi là Accion Texas, là công ty vi mô phi lợi nhuận lớn nhất tại Hoa Kỳ Kể từ khi thành lập vào năm 1994, công ty microlender có trụ sở tại San Antonio đã thực hiện hơn 15.000 khoản vay trị giá 180,5 triệu đô la.

Tổ chức cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có mức đầu tư thấp tới 500 đô la và tăng lên 250.000 đô la. Nó cũng làm cho các khoản vay lên tới 5,5 triệu đô la ở Texas thông qua chương trình cho vay 504 của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ về đất đai và các thiết bị chính.

“Chúng tôi thấy rằng chúng tôi cần lắng nghe thị trường và trong những năm qua chúng tôi đã tạo ra các sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp”, Barrera, CEO và người sáng lập của LiftFund nói. “Vì không phải vì lợi nhuận, chúng tôi có thể làm việc với khách hàng ngay bên dưới màn hình radar của một ngân hàng. Ngân hàng được quy định, vì vậy họ không thể thực hiện các khoản vay này. ”

'Một vị trí rất quan trọng'

Theo nhiều cách, sự tiến hóa của LiftFund phản ánh bối cảnh thay đổi đối với việc cho vay doanh nghiệp nhỏ. Bây giờ, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể chuyển sang vô số lựa chọn cho vay thay thế, bao gồm cả những người vi phạm. Thông thường, những người cho vay này sử dụng các tiêu chí bảo lãnh khác nhau có tính đến điểm tín dụng thấp hơn hoặc thời gian kinh doanh ngắn hơn. Ví dụ, điểm số tín dụng cá nhân trung bình cho khách hàng của LiftFund là khoảng 580, Barrera nói, thấp hơn mức mà hầu hết các ngân hàng sẽ chấp nhận.

Khi cho vay doanh nghiệp nhỏ cạn kiệt trong thời kỳ suy thoái kinh tế, cố vấn kinh doanh Judith Collins thuộc Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ của Đô thị Dallas đã giới thiệu các doanh nghiệp cho các nhà vi phạm như LiftFund.

"Microlending chiếm một niche rất quan trọng trong nền kinh tế của chúng tôi," Collins nói. "Khi nền kinh tế của chúng tôi trong năm 2007 bị rơi, đó là những người vi phạm đã tăng cường cung cấp tín dụng."

Các nhà tài trợ của Mỹ đã giải ngân 38.856 khoản vay với tổng số 153,8 triệu đô la Mỹ trong năm 2013, tăng từ 24.570 khoản vay trị giá 123,1 triệu đô la trong năm 2012, theo Quỹ Aspen Institute Microenterprise về Đổi mới, Hiệu quả, Học tập và Phổ biến ở Washington, D.C.

Joyce Klein, người đứng đầu FIELD tại Viện Aspen, cho rằng phần lớn sự tăng trưởng của việc “rút lui” trong việc cho vay ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các khoản vay nhỏ.

Klein cho biết: “Những người cho vay dựa vào cộng đồng đã cố gắng lấp đầy khoảng cách thị trường này, được hỗ trợ bởi sự kết hợp giữa tài trợ cá nhân và công cộng”.

Ngoài bang Texas, LiftFund còn phục vụ Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri và Tennessee. Tổ chức hy vọng sẽ thêm năm tiểu bang nữa vào cuối quý II: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico và South Carolina.

Barrera nói: “Chúng tôi cam kết cố gắng tiếp cận càng nhiều người càng tốt.

Để phản ánh tốt hơn nhiệm vụ và tăng trưởng của mình, LiftFund đã đổi tên thương hiệu vào đầu năm nay. Ngay cả logo cũng cho biết câu chuyện của microlender. Ví dụ: “Tôi” trong từ Nâng, giống như một người đưa ‘thang’ cho Quỹ từ. Nó tượng trưng cho công việc mà tổ chức làm trong việc đưa cho các doanh nhân một bàn tay, Barrera nói.

Dưới đây là những câu chuyện về hai chủ doanh nghiệp nhỏ đã nhận được sự trợ giúp từ LiftFund:

Một con rùa yêu tôi ở Carrollton, Texas

Khi Michelle Matta tiếp cận ngân hàng lâu năm của mình cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, cô đã bị từ chối vì cô đã được kinh doanh chỉ trong sáu tháng. Matta muốn mua một chiếc máy thêu cho công việc kinh doanh của mình Một con rùa yêu thương tôi, một công ty sản phẩm quảng cáo được thành lập vào năm 2007.

Vì vậy, cô quay sang LiftFund theo lời khuyên của Phòng Thương mại Tây Ban Nha Greater Dallas. Đây là lần đầu tiên Matta nghe nói về việc thu nhỏ. LiftFund đã không chấp thuận đơn đăng ký của cô ấy ngay lập tức, nhưng tổ chức đã làm việc với cô ấy. Matta đã bảo đảm khoản vay đầu tiên trị giá 18.500 đô la.

"Sự khác biệt chính là họ không chỉ nói không, nhưng họ nói," Đây là cách chúng tôi có thể giúp bạn được chấp thuận ", Matta nói.

Trong những năm qua, Matta tiếp tục chuyển sang LiftFund để có thêm vốn để mua thêm máy thêu, xây dựng một cơ sở lưu trữ và giúp với bảng lương. Matta hiện có ba nhân viên. Và doanh nghiệp của cô ấy đang tăng trưởng với doanh thu tăng tốc vượt quá năm ngoái. LiftFund cũng đã trở thành khách hàng, mua các mặt hàng khuyến mãi từ Matta.

"LiftFund đã cho cơ hội kinh doanh của tôi cơ hội để mở rộng và có nghĩa là để tồn tại", Matta nói.

Xây dựng cựu chiến binh tại LaPlace, Louisiana

Sau hơn hai chục năm trong ngành xây dựng thương mại, Al Jackson đã quyết định đã đến lúc đi ra ngoài. Vào năm 2012, ông bắt đầu xây dựng cựu chiến binh LLC, một cái tên phản ánh dịch vụ 20 năm của ông với đội ngũ kỹ sư quân đội Hoa Kỳ và lực lượng bảo vệ quốc gia Ohio.

Jackson đã khởi động công việc kinh doanh của mình và sử dụng các mối liên hệ trước đó để đảm bảo công việc xây dựng thương mại và dân cư. Khi ông nhận được một công việc lớn trong năm ngoái để cải tạo năm trạm cứu hỏa, ông đã tìm kiếm một khoản vay vốn lưu động cho biên chế và tài liệu. Một người bạn tại ngân hàng Chase nói với anh về LiftFund.

Ông đã bảo đảm khoản vay 30.000 đô la và giảm lãi suất 5% cho các cựu chiến binh thông qua Chương trình USAA Heroes. Jackson cho biết, việc có được sự hỗ trợ tài chính trong khi chờ đợi các khoản thanh toán cho công việc của mình "làm cho nó bớt căng thẳng hơn".

Làm việc với LiftFund là một trải nghiệm tuyệt vời như vậy mà gần đây Jackson đã đề xuất microlender cho một đối tác kinh doanh. "Tôi không có ý tưởng rằng nó sẽ được dễ dàng như vậy, và mọi người là tuyệt vời để làm việc với," ông nói.

Hanah Cho là một nhà văn nhân viên bao gồm doanh nghiệp nhỏ cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @hanahcho , trên Google+ và hơn thế nữa LinkedIn . Liên hệ với Hanah tại [email protected] .

Hình ảnh từ đầu thông qua Janie Barrera, Michelle Matta và Al Jackson.