MCC giúp dễ dàng tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn càng sớm càng tốt

Merchant Cash & Capital (MCC) đã thực hiện các đợt phát hành hệ thống ASAP (Tự động thông qua và phê duyệt trước) vào năm ngoái. ASAP đã giúp giảm đáng kể thời gian của quá trình nộp tiền để tài trợ, giúp các doanh nghiệp nhỏ dễ dàng kiếm tiền nhanh chóng. Tốc độ của ASAP chỉ tăng kể từ khi nó hoàn thành kỷ lục thời gian tài trợ là 70 phút trong tháng Hai. Chúng tôi đã nói chuyện với Stephen Sheinbaum, chủ tịch và Giám đốc điều hành của MCC, để có được một số thông tin cơ bản về ASAP.

Để đọc cuộc phỏng vấn trước đây của Stephen với chúng tôi trong loạt Giám đốc điều hành về Cho vay Doanh nghiệp Nhỏ, hãy nhấp vào đây.

Investmentmatome: Bạn có thể vui lòng cung cấp một số thông tin cơ bản về hồ sơ thời gian tài trợ gần đây của bạn không?

MCC: Kỷ lục thực sự thú vị. Những gì chúng tôi đã làm là xây dựng một hệ thống gọi là ASAP, viết tắt của Quy trình gửi và phê duyệt tự động. Chúng tôi xây dựng ASAP với hy vọng rằng các đối tác của chúng tôi có thể giao tiếp với một người bán, nhờ người bán chuyển thông tin cho nhóm của chúng tôi để chúng tôi có thể điền một số lĩnh vực nhất định. Và ngay sau đó và ở đó, vì các thuật toán và mô hình chấm điểm của chúng tôi, ngay khi người bán gửi một vài điều xảy ra: Nó kiểm tra thông tin đối với một số cơ sở dữ liệu nội bộ và bên thứ ba cho "thương nhân không hợp lệ". tự động (mặc dù chúng tôi có thể làm điều đó trên cơ sở tích hợp với các cơ quan báo cáo), và nó chạy hệ thống bảo lãnh đầy đủ của chúng tôi, tạo ra một loạt các ưu đãi có thể được trình bày cho thương gia. Sau đó, nhóm của chúng tôi có thể điều chỉnh số tiền tạm ứng hoặc số tiền hoàn lại hoặc chi phí của tiền, đảm bảo rằng nó tuân thủ nguyên tắc bảo lãnh của chúng tôi và hệ thống có thể tạo hợp đồng ngay tại đó và chúng tôi có thể gửi email cho người bán, nó thực hiện và gửi lại cho chúng tôi. Khi nó trở lại, chúng tôi về cơ bản xác thực rằng dữ liệu tự báo cáo mà người bán hoặc đối tác đã điền.

Và gần đây, chúng tôi có thể tài trợ cho một số thương gia từ A đến Z trong vòng một giờ. Và tôi không nói một quá trình bảo lãnh mà nó hoàn toàn tự động và chúng tôi không nói chuyện với bất kỳ ai - chúng tôi thực sự nói chuyện với mọi người bán; Những gì chúng tôi đã làm được xây dựng một hệ thống phân cấp từ quan điểm hoạt động, như vậy nếu ai đó đi qua hệ thống với các hợp đồng gắn liền với nó, sau đó đi thẳng đến đầu dòng và có mọi người chờ đợi cho nó để đi vào và họ đi và tiến hành các tài liệu tham khảo ASAP (không có ý định chơi chữ). Đó là tất cả những gì về kỷ lục - nó đã có mục tiêu mong muốn mang lại tốc độ cho quy trình, bằng cách ngay lập tức nhận được hợp đồng trong tay của người bán và đơn giản hóa quy trình, cho phép đối tác hoặc người bán tải lên tất cả tài liệu. Và nó đi ngay trước một bảo lãnh trên màn hình của anh ấy, vì vậy anh ấy có thể làm việc ngay lập tức. Nó đã hoạt động rất tốt. Chúng tôi có các khả năng khác để sử dụng hệ thống để tạo báo giá để mang lại cho người bán - và ngay cả khi người bán không muốn ký, họ vẫn bị ghi nhận theo cách tự động. Chúng tôi đã tạo một chương trình mà ai đó có thể sử dụng quy trình để tìm hiểu những gì chúng tôi sẵn sàng cung cấp cho người bán dựa trên dữ liệu tự báo cáo đó và vẻ đẹp là tất cả các bên liên quan đều có thể giao tiếp hiệu quả hơn. Vào cuối ngày, những gì đã sử dụng để đưa chúng ta ngày để tìm ra - chúng ta sẽ có thể thực hiện một thỏa thuận với khách hàng này? - bây giờ có thể được tìm ra trong vài phút. Nó thực sự dẫn đến hiệu quả và năng suất tốt hơn, và dẫn đến nền kinh tế lớn hơn về quy mô.

NW: Tốc độ có quan trọng với người bán không?

MCC: Tốc độ là rất quan trọng đối với các thương gia, nhưng đối với một văn phòng bán hàng của bên thứ ba, nó là rất quan trọng. Bởi vì bạn thường có các kịch bản mà văn phòng bán hàng đang mua khách hàng tiềm năng từ các công ty sản xuất hàng đầu và các công ty đó đang bán dẫn đến 3-4 công ty cùng một lúc. Nhưng bất kỳ người mua nào của khách hàng tiềm năng đều có thể nhận được hợp đồng với thương gia đầu tiên có thể có lợi thế cạnh tranh to lớn. Những gì chúng tôi đã làm và đang thực hiện là sử dụng công nghệ này, API được xây dựng và bắt đầu tích hợp với các bộ xử lý thực sự lớn của bên thứ ba - tất cả các loại công ty hiện có thể đăng trên trang web của họ: “Bạn có cần vốn lưu động hay không một lựa chọn tài chính làm việc? ”Và một thương nhân có thể nhấp vào nút radio và chúng tôi tích hợp hoàn toàn với hệ thống của họ để tất cả thông tin đều có sẵn. Ví dụ: Công ty tính lương có thể tích hợp trực tiếp với chúng tôi. Công ty tính lương đã có địa chỉ, tên chủ doanh nghiệp và thường là tổng doanh thu của họ. Giờ đây, công ty biên chế đó là một dòng doanh thu bổ sung mà họ có thể nói với khách hàng của họ: “Chúng tôi đã thiết lập một cổng cho bạn - chúng tôi đã hợp tác với một trong những công ty tài chính thay thế hàng đầu của quốc gia - vì vậy bạn có thể chỉ cần nhấp vào đây nếu bạn cần vốn lưu động. ”Và nếu họ nhấp vào, tất cả thông tin từ công ty biên chế được tích hợp với hệ thống của chúng tôi để điền tất cả các trường được sử dụng để yêu cầu nhập thủ công. Và bây giờ, người bán đó chỉ cần điền thêm một vài lĩnh vực nữa và bùng nổ, anh ấy có một đề nghị. Nó thực sự mạnh mẽ và được đón nhận rất tốt. Chúng tôi đang tích hợp với các công ty hiện có hàng trăm nghìn người bán.Không giống như những người khác, chúng tôi không chỉ nói “bạn có khả năng đủ điều kiện cho đến mức như vậy và số tiền như vậy.” Chúng tôi đang cung cấp một số công ty thực sự và tôn vinh số lượng hệ thống của chúng tôi tạo ra.

NW: Mức độ sử dụng được tăng lên như thế nào kể từ khi triển khai ASAP?

MCC: Phiên bản mới nhất đã được phát hành vào tháng 3 và 40% số lần gửi mà chúng tôi nhận được sẽ đến thông qua hệ thống ASAP.

NW: ASAP đã thay đổi như thế nào qua thời gian?

MCC: Phiên bản đầu tiên tương tự, nhưng nó có nhiều trang hơn và nhiều trường hơn được yêu cầu. Trải nghiệm của khách hàng không được sắp xếp hợp lý như bây giờ. Chúng tôi thấy tốc độ đó rất quan trọng và chúng tôi đã dành rất nhiều thời gian để cải thiện khả năng dự đoán trong bảo lãnh của chúng tôi. Chúng tôi đã xây dựng các thuật toán và mô hình chấm điểm ở mặt sau và chúng tôi muốn nhân viên bán hàng của mình có thể hoạt động hiệu quả hơn trên giao diện người dùng, vì vậy chúng tôi đã hợp nhất hai yếu tố đó, đó là nguồn gốc cho phiên bản đầu tiên đó. Chúng tôi sắp ra mắt trực tiếp với người bán chứ không chỉ đối tác của chúng tôi. Người bán sẽ có thể truy cập trực tuyến và điền vào các trường và tìm hiểu trong vài phút những gì họ đủ điều kiện.

NW: Điều gì đã gây ra ý tưởng cho ASAP?

MCC: Nó thực sự là một chức năng lắng nghe khách hàng và đối tác của chúng tôi và hỏi, "Họ đang kêu gọi gì?" Họ muốn tốc độ và khả năng dự đoán. Chúng tôi vẫn đang xác minh dữ liệu, nhưng chúng tôi cũng đang nỗ lực để cải thiện quy trình đó. Chúng tôi thường yêu cầu trả thuế, bây giờ chúng tôi chỉ có một mẫu đơn; chúng tôi yêu cầu họ ký giấy ủy quyền. Sau đó, chúng tôi kéo thông tin qua API trên cơ sở tự động chỉ trong vài giây. Chúng tôi đã đi từ ngày (chờ khách hàng nhận được tờ khai thuế từ kế toán của họ) đến vài giây bằng cách đặt trách nhiệm lên vai của chúng tôi.

NW: Có bất kỳ doanh nghiệp cụ thể nào phù hợp hơn với ASAP so với các doanh nghiệp khác không?

MCC: Không hoàn toàn không. Chúng tôi đã xây dựng nó để phù hợp với bất kỳ doanh nghiệp nào. Chúng tôi có nhiều sản phẩm, cho dù đó là khoản thanh toán cố định hàng ngày cho các khoản thanh toán khác nhau cho nhiều người khác. Chúng tôi đã làm tất cả các tùy chọn đó vào hệ thống của chúng tôi. Hệ thống của chúng tôi có thể phân tích bất kỳ doanh nghiệp nào mà chúng tôi có thể tài trợ. Có một số loại hình kinh doanh mà chúng tôi không có khả năng tài chính và bị loại trừ, nhưng chúng được tự động hóa cũng như thông qua một trình đơn thả xuống.

NW: ASAP sẽ trông như thế nào trong tương lai?

MCC: Vâng, một trong những điều chúng tôi đang làm là chúng tôi đã thiết lập mối quan hệ với các bên thứ ba, những người muốn chúng tôi có nguồn gốc tài chính bình thường bên ngoài hộp của chúng tôi; họ sẵn sàng để chúng tôi tài trợ nó, sau đó họ mua tài khoản từ chúng tôi. Vì vậy, cuối cùng (và rất gần) ASAP sẽ có thể cung cấp các báo giá không chỉ từ MCC, mà còn từ các đối tác tài trợ của chúng tôi. Ví dụ: chúng tôi không tài trợ cho hàng tấn doanh nghiệp hoàn toàn kỹ thuật số và là các doanh nghiệp thương mại điện tử. Chúng tôi có thể không muốn tài trợ cho điều đó, nhưng chúng tôi có mối quan hệ với các công ty khác đã thể hiện sự quan tâm đến việc tài trợ cho doanh nghiệp đó nếu chúng tôi có thể tạo và bảo lãnh cho họ. Vì vậy, trong những tình huống đó, chúng tôi sẽ tích hợp chúng với hệ thống của chúng tôi, tạo ra các mô hình chấm điểm, tạo ra nhu cầu cho các đối tác tài trợ của chúng tôi.

NW: Mọi thứ trong cửa hàng cho MCC trong năm 2014?

MCC: Nói chung, chúng tôi đang ở trong một chế độ siêu tăng trưởng. Chúng tôi tài trợ khoảng 20 triệu đô la một tháng và chúng tôi hy vọng con số đó sẽ tăng gấp đôi hoặc gấp ba lần trong năm dương lịch này. Chúng tôi được thiết lập cho sự tăng trưởng và hệ thống của chúng tôi được đón nhận một cách phi thường. Và chúng tôi rất vui vì doanh nghiệp.