Giao dịch tiền mặt của người bán cung cấp cho phòng L.A. Bar thở

Andy Fiscella, một diễn viên và chủ sở hữu của Dime, một quán bar và phòng khách ở Los Angeles, biết rằng điều hành một doanh nghiệp nhỏ giống như là một người chơi trên sân khấu Hollywood.

Cũng giống như một bộ phim có thể trở thành một hit hoặc một flop, hoặc một diễn viên có thể được yêu cầu một ngày và đấu tranh tiếp theo, một chủ doanh nghiệp nhỏ phải được chuẩn bị cho những bất ngờ.

"Bạn chỉ không bao giờ biết khi nào bạn sẽ bị đánh", anh nói với Investmentmatome.

Quán bar của anh đã có một cú đánh lớn sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhưng anh đã tìm thấy một cách để cuộn với một cú đấm theo cách nó được thực hiện trong các bộ phim.

Ông đã làm điều đó với sự giúp đỡ của người cho vay doanh nghiệp nhỏ, AmeriMerchant, đã đưa ra một thỏa thuận như sau: Chúng tôi cung cấp cho bạn tiền nhanh chóng và bạn trả lại cho chúng tôi bằng cách cắt giảm doanh số thẻ tín dụng trong tương lai của doanh nghiệp nhỏ của bạn. Và nếu bạn ra khỏi kinh doanh, bạn không nợ chúng tôi một xu.

Andy Fiscella, chủ sở hữu của quầy bar Dime và phòng chờ ở Los Angeles, đã sử dụng tiền mặt thương gia nhiều lần như một "bộ đệm bảo mật" tài chính.

Loại giao dịch này được gọi là tiền mặt của người bán. Về mặt kỹ thuật, doanh nghiệp nhận tiền không vay tiền; thay vào đó, nó bán một phần của khoản phải thu thẻ tín dụng trong tương lai. AmeriMerchant là một trong những người tiên phong trong loại tài chính doanh nghiệp nhỏ này.

Một điều mà một chủ doanh nghiệp nhỏ xem xét một thỏa thuận như vậy nên hiểu là các khoản ứng trước tiền mặt của thương gia thường đắt hơn các khoản vay kinh doanh truyền thống. Vì vậy, đó là một sự cân bằng: Bạn nhận được tiền nhanh hơn, nhưng bạn phải trả nhiều hơn cho tiền mặt đó. Tuy nhiên, điều này và các loại tài chính doanh nghiệp nhỏ thay thế khác ngày càng trở nên phổ biến hơn.

Truy cập nhanh vào vốn

Khoảng tám năm trước, người sáng lập và Giám đốc điều hành của AmeriMerchant, David Goldin đã đạt được một thước đo danh tiếng để giành chiến thắng một cuộc chiến bằng sáng chế tại tòa án qua hệ thống tạm ứng tiền mặt của thương gia.

Các khoản tiền tạm ứng của người bán nhằm mục đích giúp các doanh nghiệp nhỏ có tiền mặt nhưng rắn chắc tìm cách tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng. Đó là một thỏa thuận tốt hơn nhiều so với những doanh nghiệp nhỏ có thể nhận được từ các ngân hàng truyền thống, Goldin nói.

Giám đốc điều hành và người sáng lập AmeriMerchant, David Goldin.

“Tôi sẽ sử dụng ví dụ này,” anh ta nói với Investmentmatome. “Nếu bạn có khoản vay trị giá 60.000 đô la với số dư 55.000 đô la cùng với ngân hàng (và khoản vay) xấu, và bạn có khoản tiền mặt 55.000 đô la cho chúng tôi và bạn không hợp pháp, bạn nợ ngân hàng đó 55.000 đô la. Bạn nợ chúng tôi số không. ”

Bar chủ Fiscella, có tín dụng như một diễn viên bao gồm xuất hiện trên phim truyền hình "CSI" và trong kinh dị-thriller "Final Destination", hệ thống tiền mặt thương gia trước hoạt động tốt cho các doanh nghiệp nhỏ đi qua một bản vá thô.

Đó là những gì đã xảy ra với quán bar của anh sau vụ tai nạn thị trường nhà ở và một nhà văn Hollywood tấn công, khi một số khách hàng thường xuyên của anh, chủ yếu là các nhà điều hành phim tầm trung, "mất tài khoản chi phí của họ".

“Doanh thu của chúng tôi cạn kiệt,” anh nói. "Chúng tôi đã được loại phía sau trên hóa đơn." Đó là khi ông quay sang AmeriMerchant.

Yêu cầu về tính đủ điều kiện

Công ty cung cấp hai loại tiền mặt cho người bán.

Nếu bạn chỉ mới bắt đầu và đã hoạt động được ít nhất hai tháng, bạn có thể nhận tiền mặt tiêu chuẩn từ 5.000 đến 500.000 đô la. Một số yêu cầu chính:

• Doanh nghiệp của bạn đã xử lý ít nhất $ 7,500 một tháng trong việc bán thẻ tín dụng của khách hàng trong ít nhất 60 ngày và các giao dịch diễn ra ít nhất 12 ngày mỗi tháng.
• Bạn hiện đang ở trên tiền thuê nhà của bạn và có ít nhất 12 tháng còn lại cho thuê của bạn nếu bạn đang thuê.
• Bạn không có phá sản mở trong 12 tháng qua và điểm tín dụng cá nhân FICO tối thiểu là 500.

Nếu bạn là doanh nghiệp được thành lập hơn, điều đó có nghĩa là bạn đã hoạt động ít nhất hai năm, bạn có thể sử dụng khoản tiền mặt "Platinum" của AmeriMerchant là 20.000 đô la và 500.000 đô la. Goldin nói rằng khoản tiền tạm ứng của Platinum có giá thấp hơn 20% đến 30% "cho những người nộp đơn có điểm cao hơn trong mô hình chấm điểm tín dụng độc quyền của chúng tôi."

Các yêu cầu chính:

• Bạn xử lý ít nhất 20.000 đô la một tháng trong việc bán thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của khách hàng trong ít nhất 60 ngày.
• Bạn đang ở trong tình trạng tốt với chủ nhà của bạn và có ít nhất 12 tháng còn lại cho thuê của bạn.
• Bạn không có phá sản mở trong 12 tháng qua và điểm tín dụng cá nhân là 640 hoặc cao hơn.

Một doanh nghiệp có thể được chấp thuận tạm ứng trong khoảng 24 giờ và bạn có thể nhận tiền trong vòng 7 đến 10 ngày, công ty cho biết.

Làm thế nào để bạn trả lại tiền? AmeriMerchant nhận một tỷ lệ phần trăm doanh số bán thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn hoàn trả số tiền bạn nợ. Tỷ lệ đó thường là 10% đến 15%, công ty cho biết.

Vì vậy, giả sử bạn sở hữu một quán bar hoặc nhà hàng và bạn nhận được khoản tiền mặt cho người bán là 20.000 đô la. "Trả nợ được thực hiện bằng cách khấu trừ 10% đến 15% các giao dịch thẻ tín dụng trong tương lai", công ty cho biết. Trong trường hợp này, tổng số tiền hoàn vốn sẽ là khoảng 25.000 đô la.

Đặt giá dựa trên rủi ro

Goldin cho biết AmeriMerchant sử dụng “định giá dựa trên rủi ro”, lưu ý rằng “có các mức giá khác nhau dựa trên hồ sơ của doanh nghiệp và điểm tín dụng tổng thể”.

"Chúng tôi đưa vào một loạt các yếu tố vào mô hình tính điểm của chúng tôi - cả điểm tín dụng cá nhân và các yếu tố liên quan đến doanh nghiệp", ông nói. “Bởi vì đây là những doanh nghiệp nhỏ, có mối tương quan chặt chẽ với hiệu suất giữa điểm tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp và bản thân doanh nghiệp”.

Tiền mặt thường được trả lại trong vòng 10 đến 14 tháng.

Trong khi đó, lãi suất cho vay từ chương trình cho vay phổ biến nhất của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, được gọi là khoản vay 7 (a), thường dựa trên lãi suất hiện hành cộng với tỷ lệ đánh dấu bổ sung, được gọi là chênh lệch, 2,25% đến 2,75%. Với mức lãi suất hiện tại là 3,25%, khoản vay 7 (a) điển hình sẽ tính lãi 5,5% đến 6%.

Tiền tạm ứng của người bán là tiền tài trợ "không cần truy đòi". Điều đó có nghĩa, công ty giải thích trong một email, "nếu nhà hàng đi ra khỏi kinh doanh và nói rằng họ nợ $ 18,000 trên trước của họ, họ sẽ nợ nhà cung cấp tiền mặt thương gia của họ $ 0." AmeriMerchant không thể đến sau khi chủ doanh nghiệp cho tiền. Nó cũng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chủ sở hữu, Goldin nói.

Thực tế là bạn sẽ không bị mắc kẹt với một khoản nợ lớn ngay cả sau khi doanh nghiệp của bạn thất bại có thể dẫn bạn đến thắc mắc: Tại sao trên thế giới AmeriMerchant sẽ chịu rủi ro như vậy?

Một yếu tố là sự tăng đột biến về nhu cầu tài chính doanh nghiệp nhỏ. “Chúng tôi chắc chắn đang thấy sự gia tăng nhu cầu của người vay”, Goldin nói thêm rằng các doanh nghiệp nhỏ đang “tìm cách thuê thêm và mở các địa điểm, để mở rộng hoạt động kinh doanh của họ.” AmeriMerchant cũng tin tưởng vào các hệ thống của mình để đánh giá rủi ro.

Dữ liệu lớn ảnh hưởng đến thị trường

Một lý do khác: công nghệ, đặc biệt là dữ liệu lớn. Điều đó đề cập đến các công nghệ mới nổi cho phép các công ty thu thập và lược thông qua lượng thông tin khổng lồ, bao gồm các nội dung ngẫu nhiên như tweet và bài đăng trên Facebook và sử dụng nó để có được thông tin chi tiết về người tiêu dùng, doanh nghiệp, khách hàng vay và những người khác.

Đối với người cho vay, dữ liệu lớn có thể quyết định khá nhanh chóng cho dù doanh nghiệp nhỏ là một rủi ro tín dụng tốt hay không, Lisa Nestor, một nhà tư vấn tại Payoff khởi nghiệp phát triển sản phẩm để giúp người tiêu dùng trả hết nợ thẻ tín dụng và MBA ứng cử viên tập trung vào tài chính công nghệ cao của Trường Quản lý Anderson tại UCLA.

Những công nghệ này cho người cho vay "một sự hiểu biết chi tiết và thực tế" của một doanh nghiệp nhỏ, cô nói. Và họ có thể làm điều đó "nhanh hơn và trên quy mô lớn".

“Bạn có rất nhiều công ty công nghệ cung cấp cho bạn quyền truy cập dữ liệu”, cô nói. "Đó là một cuộc đua giành vàng để tạo ra những cược tốt nhất cho những người đi vay tiềm năng."

Jeffrey Robinson, giám đốc trung tâm kinh doanh đô thị và phát triển kinh tế tại Trường Kinh doanh Rutgers, cho biết các nhà cung cấp trực tuyến thay thế, chẳng hạn như AmeriMerchant, cung cấp các tùy chọn khả thi cho các công ty có nhu cầu tài chính doanh nghiệp nhỏ.

“Trong một số trường hợp, $ 5,000, $ 10,000, $ 15,000 có thể tạo ra hoặc phá vỡ chúng bởi vì họ cần tiền cho hàng tồn kho, để chi trả lương, và họ không có quyền truy cập vào nó,” Robinson nói với Investmentmatome. “Có một vấn đề lớn. Đối với tôi, đây là trường hợp thị trường thấy khoảng cách tiếp cận vốn và tìm ra cách để đóng nó. ”

Nhưng Nestor chỉ ra những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc thi này. “Đối với một doanh nghiệp nhỏ, khi vốn trở nên sẵn có, luôn có rủi ro mà bạn sẽ mất nhiều hơn mức bạn cần”, cô nói.

‘Hãy chắc chắn rằng bạn biết bạn đang làm gì’

Đó là một nguy cơ Fiscella, chủ sở hữu của Dime, được cân nhắc khi ông quay sang AmeriMerchant. Anh ấy đưa ra lời khuyên này cho bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào đang cân nhắc việc tạm ứng tiền mặt của người bán: “Bạn phải đảm bảo rằng bạn biết mình đang làm gì. Bạn phải chắc chắn rằng bạn hiểu tỷ lệ phần trăm, ”ông nói. "Nó sẽ biến mất khỏi lợi nhuận của bạn."

Anh ấy đã trải qua nhiều vòng tiền mặt của thương gia từ AmeriMerchant, anh ấy nói. Anh ta xem một tiến bộ là "một bộ đệm bảo mật" có thể giúp anh ta thoát ra khỏi một mứt tài chính, đôi khi xảy ra bất ngờ.

Ví dụ, một sự cố thanh, giống như một cuộc chiến, có thể gây ra một tăng đột biến trong phí bảo hiểm kinh doanh. Fiscella nói: “Nếu có bất cứ điều gì sai trái về hệ thống ống nước hay bất cứ điều gì, tôi phải sửa chữa nó.

Nhưng ông nhấn mạnh tầm quan trọng của kỷ luật trong việc sử dụng tiền tạm ứng của người bán.

"Bạn không muốn lấy tất cả và chi tiêu nó," ông nói. "Bạn muốn chắc chắn rằng bạn giữ đủ tiền trong ngân hàng để bạn có thể trang trải nó."

Cho đến nay, nhiều khách hàng doanh nghiệp nhỏ như Fiscella, theo Goldin của AmeriMerchant, cho biết: “Tỷ lệ mặc định của chúng tôi thấp hơn phổ tần suất và tỷ lệ gia hạn của chúng tôi cao hơn,, không làm tổn thương người bán. ”

Đó là tin tốt, vì nhu cầu về tài chính doanh nghiệp nhỏ vẫn mạnh mẽ.

"Chúng tôi thậm chí còn không trầy xước bề mặt", Goldin nói. "Có sự lộn xộn rất lớn."

Tìm hiểu thêm

Bạn có thể tìm thêm thông tin về các sản phẩm ứng tiền mặt của AmeriMerchant trên trang web của công ty.

Ngoài ra, hãy xem báo cáo của Investmentmatome về cách hoạt động của các giao dịch tiền mặt của người bán.

Để biết thêm thông tin về cách bắt đầu và điều hành doanh nghiệp, hãy truy cập Hướng dẫn dành cho doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi . Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về việc bắt đầu và tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang Ask a Advisor của Investmentmatome.

Benjamin Pimentel là một nhà văn nhân viên bao gồm doanh nghiệp nhỏ cho Investmentmatome. Theo dõi anh ấy trên Twitter @benpimentel , trên Google+ và hơn thế nữa LinkedIn.

Logo thông qua trang Facebook Dime. Ảnh Fiscella của Andy Fiscella. Ảnh Goldin của AmeriMerchant.