Bizfi: Làm thế nào MCA của nó và cho vay kinh doanh xếp chồng lên nhau

Sau khi bắt đầu với tư cách là nhà cung cấp các khoản ứng trước tiền mặt của thương gia, Bizfi giờ đây chủ yếu hoạt động như một thị trường tài chính doanh nghiệp nhỏ.

Được biết đến với tên gọi Cash Cash & Capital cho đến khi đổi tên vào năm 2015, công ty vẫn cung cấp sản phẩm tiền mặt riêng cho khách hàng vay, cũng như các khoản vay doanh nghiệp nhỏ truyền thống.

Kể từ khi công ty được thành lập vào năm 2005, công ty có nguồn gốc hoặc kết nối với các chủ doanh nghiệp nhỏ với hơn 2 tỷ đô la tiền vay.

Bizfi hoạt động như thế nào

Là nền tảng thị trường

• Tùy chọn tài chính: Các loại khác nhau, bao gồm tài chính ngắn hạn, cho vay thiết bị và cho vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ
• Số tiền vay: 3.000 đô la đến 1 triệu đô la, tùy thuộc vào loại sản phẩm
• Chi phí vốn: Thay đổi, tùy thuộc vào độ tin cậy và loại sản phẩm
• Thời hạn trả nợ: Lên đến 10 năm, tùy thuộc vào loại sản phẩm

Bizfi có quan hệ đối tác với 45 người cho vay, theo John Donovan, giám đốc điều hành của công ty. Kể từ khi nó tung ra nền tảng thị trường, phần lớn tài trợ của Bizfi cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đến từ các đối tác bên thứ ba, theo công ty.

Để nhận được tài trợ, chủ doanh nghiệp nhỏ điền vào đơn đăng ký trên Bizfi bao gồm doanh số, doanh thu và tài chính tự báo cáo.

BizFi sau đó cung cấp các doanh nghiệp nhỏ với cung cấp tài chính - một số trong đó chúng được sơ tuyển cho - dựa trên nhu cầu và độ tin cậy của họ.

"Nó có thể là một khoản vay SBA, nó có thể là một dòng tín dụng, nó có thể là một tiền mặt thương gia," Donovan nói.

Là người cho vay trực tiếp của MCA

• Kích thước tiền mặt trung bình: $40,000
• Chi phí vốn: Tỷ lệ bao thanh toán từ 116% đến 133% hoặc 1,16 đến 1,33 và phí khởi điểm 2,5%
• Tốc độ: Một vài ngày
• Thời hạn trả nợ: Thanh toán cố định hàng ngày

Hiện tại, các tùy chọn tài trợ độc quyền của Bizfi là các sản phẩm tạm ứng, ngắn hạn, mặc dù Donovan nói rằng khi công ty phát triển, nó sẽ mở ra cho các sản phẩm dài hạn.

MCA có tỷ lệ nổi tiếng lên tới 350%. Nhưng đôi khi, Donovan nói, tốc độ có thể đánh bại giá cả.

"Nói rằng một cửa hàng phần cứng địa phương muốn mua 1.000 đồ nướng và cần phải kiếm được 100.000 đô la", ông nói. Đối với chủ doanh nghiệp, Donovan cho biết thêm, đó là số tiền đô la đầu tiên, tiếp theo là làm thế nào nhanh chóng anh ta có thể nhận được tiền, sau đó điều khoản và điều kiện.

Hầu hết MCA sử dụng tỷ lệ bao thanh toán để xác định chi phí tài chính. Bizfi cũng không ngoại lệ. Tỷ lệ bao thanh toán là 116% đến 133% hoặc 1,16 đến 1,33, vì vậy, nếu bạn vay 50.000 USD với tỷ lệ 120% hoặc 1,2, bạn sẽ trả lại 60.000 USD.

Phần trăm cố định doanh thu của doanh nghiệp của bạn sẽ được rút qua chuyển khoản Tự động thanh toán hàng ngày cho đến khi toàn bộ số tiền được hoàn trả, điều này có thể khiến người vay phải vật lộn với khoản nợ nếu doanh nghiệp rơi vào thời kỳ khó khăn. Tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh thanh toán sau mỗi hai tuần dựa trên doanh thu, theo Bizfi.

Cách đủ điều kiện: Bạn cần phải kinh doanh ít nhất sáu tháng và có doanh thu trung bình hàng tháng từ 15.000 đến 20.000 đô la, tùy thuộc vào ngành của bạn.

Bizfi không có yêu cầu điểm FICO tối thiểu, có nghĩa là nó có thể là một lựa chọn cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu. Tuy nhiên, để có được sự hiểu biết đầy đủ về doanh nghiệp và liệu chủ sở hữu có thể hoàn trả tiền tạm ứng hay không, người bảo lãnh Bizfi liên hệ với từng người bán trong quá trình đăng ký.

Các ngành đã phục vụ: Donovan nói rằng sản phẩm tài chính ngắn hạn của Bizfi phổ biến với các nhà hàng, cửa hàng bán lẻ và các dịch vụ kinh doanh và sức khỏe, và các quỹ thường được sử dụng cho nhu cầu vốn lưu động và hàng tồn kho.

Khoản vay Bizfi so với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ khác

Tốc độ và tính dễ dàng của tài chính là hai lợi ích của một MCA Bizfi, nhưng giống như hầu hết các MCA, chi phí và tần suất trả nợ có thể là hạn chế.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm đại diện cho chi phí thực sự của việc vay và là số bạn có thể sử dụng để so sánh giữa táo và táo giữa các tùy chọn tài chính.

Trên nền tảng Bizfi, các lựa chọn dao động từ các khoản vay SBA chi phí thấp cho các công ty MCA sử dụng tỷ lệ bao thanh toán vượt quá 150%. Để tìm hiểu về APR và tổng chi phí của MCA của bạn, hãy xem trang tính MCA của chúng tôi.

Ngược lại, các ngân hàng thường cho vay với APR dưới 10%, nhưng bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt, chẳng hạn như có tài sản thế chấp hoặc tín dụng cá nhân mạnh. Quy trình đăng ký và bảo lãnh thường mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng.

Hầu hết người cho vay thay thế trực tuyến cung cấp APR từ 7% đến 99%, tùy thuộc vào độ tin cậy và các yếu tố khác. Nhiều người cho vay trực tuyến có thể là lựa chọn thay thế cho MCA vì họ cũng có thể cung cấp tài trợ nhanh.

Bạn muốn so sánh các tùy chọn cho vay doanh nghiệp nhỏ hơn?

Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo mức độ tin cậy và kinh nghiệm của người cho vay, trong số các yếu tố khác và sắp xếp người cho vay theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh để bạn biết bạn sẽ đủ điều kiện cho khoản vay nào.

So sánh các khoản vay kinh doanh

Jackie Zimmermann là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.