Tài trợ của người bán: Amazon, Square, PayPal, Amex

Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, việc tìm kiếm tài chính có thể là một quá trình phức tạp. Nhưng đối với các doanh nhân là những người bán hàng Amazon, sử dụng PayPal và Square, hoặc lấy American Express làm khoản thanh toán, quy trình này đã trở nên liền mạch hơn một chút.

Tất cả bốn công ty cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ của họ tài trợ trực tiếp thông qua các nền tảng của họ.

Tài trợ thông qua các nhà cung cấp này là một lựa chọn tốt cho tài trợ doanh nghiệp nhỏ truyền thống, đặc biệt nếu bạn không có lịch sử kinh doanh lâu dài hoặc tín dụng cá nhân xuất sắc. Mỗi nhà cung cấp nhìn chủ yếu vào lịch sử bán hàng và khối lượng giao dịch của bạn để đủ điều kiện bạn tài trợ.

Quá trình này cũng nhanh chóng và thuận tiện.

Tuy nhiên, thời gian hoàn trả ngắn và khấu trừ tự động các khoản thanh toán dựa trên doanh số bán hàng ghi nợ và tín dụng có thể khiến chúng trở thành một đặt cược phức tạp đối với các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm các tùy chọn thanh toán linh hoạt.

Ở đây, chúng tôi chia nhỏ các tùy chọn từ Cho vay của Amazon, Square Capital, PayPal Working Capital và American Express Merchant Financing.

Trong nháy mắt: Amazon so với Square so với PayPal so với Amex

	Cho vay Amazon	Square Capital	Vốn hoạt động của PayPal	American Express Merchant Financing
Chi phí đi vay	APR không được tiết lộ Để biết thêm chi tiết	Phí một lần từ 10% đến 16% khoản vay, tính trung bình	Tương đương với 15% đến 30% APR	Phí cho vay cố định từ 3,5% đến 28%
Thời hạn thanh toán	Thanh toán cố định hàng tháng tối đa 12 tháng	Số lần bán hàng thẻ tín dụng cố định hàng ngày, tối đa 18 tháng	Tự động khấu trừ 10%, 15%, 20%, 25% hoặc 30% từ mỗi lần bán PayPal.	Tỷ lệ phần trăm bán hàng thẻ tín dụng cố định hàng ngày
Số tiền vay	1.000 đô la đến 750.000 đô la	$500 - $100,000	25% doanh thu hàng năm lên đến 97.000 đô la cho khoản vay đầu tiên, 125.000 đô la cho các khoản vay trong tương lai	$ 5,000 đến $ 2 triệu
Thời gian tài trợ	Ngày tiếp theo	Trong vòng vài ngày	Trong vài phút	Trong ngày

Khoản vay của Amazon

Amazon cung cấp cho các nhà bán lẻ tài trợ nhanh chóng để giúp bổ sung kho, làm cho nó trở thành một lựa chọn thuận tiện cho các thương gia tìm cách tăng hàng tồn kho trước kỳ nghỉ lớn hoặc phát triển kinh doanh của họ.

Người vay được mời nộp đơn xin tài trợ Amazon trực tiếp từ tài khoản người bán của họ.

Amazon cung cấp một giới hạn vay cao, với các khoản vay tối đa là $ 750,000. Với sự chấp thuận gắn với lịch sử bán hàng của bạn nhiều hơn điểm tín dụng của bạn, nó có thể là một lựa chọn tốt cho những người vay có điểm tín dụng kém.

Mặc dù Amazon không tiết lộ một APR hoặc lãi suất cho các khoản vay của mình, công ty nói với Bloomberg rằng tỷ lệ có xu hướng thấp hơn so với thẻ tín dụng (ví dụ: thẻ tín dụng doanh nghiệp, có APR từ 12% đến 22%) ứng trước (APR từ 40% đến 350%). Khoản thanh toán được khấu trừ từ tài khoản Amazon của bạn hàng tháng trong tối đa 12 tháng.

Để biết thêm chi tiết, hãy đọc về cách thức hoạt động của Amazon Lending.

Khoản vay Square Capital

Quảng trường cung cấp điểm bán hàng đã khai trương Square Capital như một cách chủ động đáp ứng nhu cầu tài chính của các chủ doanh nghiệp nhỏ. Thay vì yêu cầu các doanh nghiệp nộp đơn xin khoản vay, Square Capital xem lại lịch sử giao dịch của bạn và thông báo cho bạn khi bạn đủ điều kiện nhận tài trợ.

Các khoản vay có xu hướng ở quy mô nhỏ hơn (Công ty cho biết số tiền vay trung bình là $ 6,000) và tối đa là $ 100,000. Square Capital tính phí theo giờ trung bình từ 10% đến 16% khoản vay của bạn. Tuy nhiên, các khoản vay này làm đầy thích hợp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ chỉ cần vài nghìn đô la để mua hàng tồn kho hoặc mở rộng sự hiện diện tiếp thị của họ.

Khi nói đến việc trả nợ, Square Capital có tỷ lệ phần trăm cố định hàng ngày trong việc bán thẻ tín dụng của bạn, phản ánh cách thức hoạt động của các giao dịch tiền mặt dành cho người bán có chi phí cao. Ngoài ra, Square Capital tính phí trả trước có nghĩa là bạn sẽ không được hưởng lợi về mặt tài chính từ việc trả nợ sớm.

Để biết thêm chi tiết, hãy đọc về cách Square Capital hoạt động.

Các khoản vay vốn của PayPal

Công ty xử lý thanh toán PayPal đã phát động nhánh cho vay, PayPal Working Capital, vào năm 2013.

PayPal giới hạn số tiền cho vay tới 25% doanh thu PayPal hàng năm của bạn, hoặc lên đến 97.000 đô la cho khoản vay đầu tiên, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người vay tìm kiếm số tiền vay nhỏ.

Thay vì tính lãi suất, PayPal tính một khoản phí cố định dựa trên khối lượng bán hàng của bạn, số tiền vay và các yếu tố khác. Điều đó chuyển thành tỷ lệ phần trăm hàng năm từ 15% đến 30%, theo công ty.

Trả nợ dựa trên tỷ lệ phần trăm của mỗi giao dịch (10%, 15%, 20%, 25% hoặc 30%). Bạn có thể chọn tỷ lệ phần trăm, nhưng tỷ lệ phần trăm thấp hơn, bạn càng trả nhiều hơn trong suốt thời gian vay.

Ngoài ra, nếu bạn muốn trả sớm khoản vay và tiết kiệm phí, bạn sẽ không may mắn: hệ thống phần trăm cố định theo tầng của PayPal có nghĩa là bạn sẽ không tiết kiệm phí khi thanh toán khoản vay.

Để biết thêm chi tiết, hãy đọc về cách thức hoạt động của khoản vay PayPal.

Khoản vay tài trợ người bán của American Express

Ra mắt vào năm 2011, American Express Merchant Financing cung cấp bốn tùy chọn tài chính khác nhau cho các thương gia chấp nhận thẻ tín dụng Amex.

Số tiền bạn đủ điều kiện phụ thuộc vào khoản phải thu thẻ tín dụng American Express hàng năm của bạn; các khoản vay từ $ 5,000 đến $ 2 triệu. Các khoản vay có thể được trả lại trong các điều khoản sáu tháng, một năm hoặc hai năm. Công ty cũng cung cấp một khoản thanh toán, hoặc trả trước hàng tháng, gửi số tiền vay trong tài khoản ngân hàng của bạn hàng tháng liên tục - không giống như ba sản phẩm khác, vốn giải ngân một lần trong vòng vài ngày sau khi được phê duyệt.

Amex tính phí vay bằng phẳng từ 3,5% đến 28%. Khoản thanh toán được thực hiện hàng ngày và có thể đến từ bốn nguồn khác nhau: các khoản phải trả của thẻ tín dụng American Express, tất cả các khoản ghi có và ghi nợ thông qua bộ phận xử lý thanh toán của bạn, tất cả các khoản ghi nợ và tín dụng thông qua chuyển khoản hoặc thanh toán từ tài khoản ngân hàng.

Amex cung cấp các lợi ích trả trước đáng kể nếu bạn có thể hoàn trả sớm khoản vay của mình.

Để biết thêm chi tiết, hãy đọc của chúng tôi về Tài trợ người bán của American Express.

Các tùy chọn tài chính doanh nghiệp nhỏ khác

Nếu bạn không có kết nối với Amazon, Square, PayPal hoặc American Express hoặc bạn muốn khám phá các tùy chọn tài chính thay thế, có rất nhiều cách khác để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.

Nếu bạn có một doanh nghiệp được thành lập với doanh thu mạnh và bạn có tín dụng cá nhân mạnh mẽ, bạn thường có thể nhận được mức giá tốt nhất từ ​​ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Tuy nhiên, quy trình đăng ký từ người cho vay truyền thống thường dài và tốn thời gian.

Bạn có lựa chọn thay thế nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng hoặc bạn không đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng truyền thống.

Người cho vay thay thế cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ các tùy chọn vay nhanh hơn và thuận tiện hơn. Nhưng APR chỉ có từ một đến ba chữ số, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu tổng chi phí vay của bạn là gì trước khi vay tiền.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Nếu bạn muốn khám phá các lựa chọn tài chính khác, Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh