Biên giới tiền chéo đòi hỏi phải có kế hoạch đặc biệt

Steve Branton

Tìm hiểu thêm về Steve trên trang web của chúng tôi

Đối với những người muốn nghỉ hưu ở nước ngoài hoặc quay trở lại Hoa Kỳ sau nhiều năm làm việc ở nước ngoài, việc di chuyển là một điều Äî Äî nhưng tìm ra cách nó sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn là một thách thức lớn hơn nhiều. Lập kế hoạch tài chính sẽ yêu cầu tính đến các quy tắc thuế khác nhau, biến động tiền tệ và thậm chí bất ổn chính trị.

Tin tốt là một loại kế hoạch tài chính mới đang nổi lên để giúp mọi người điều hướng những cạm bẫy tiềm năng: Lập kế hoạch xuyên biên giới có thể giúp bạn giữ càng nhiều tiền càng tốt trong túi khi bạn di chuyển từ nước này sang nước khác.

Những người Mỹ có quyền lợi tài chính bên ngoài Hoa Kỳ, sống ở nước ngoài hoặc có quốc tịch kép; công dân nước ngoài chuyển đến Hoa Kỳ; hoặc trẻ em hoặc vợ chồng nước ngoài của công dân Mỹ đều có thể hưởng lợi từ việc lập kế hoạch xuyên biên giới. Nếu bạn đang ở trong một trong những tình huống này, hãy tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp để đảm bảo bạn bảo vệ lợi ích tài chính của mình.

Khu vực chủ đề quy hoạch xuyên biên giới

Cảnh quan tài chính và pháp lý toàn cầu phức tạp và luôn thay đổi. Luật nhập cư, thuế, lao động và bất động sản, các quy định về chứng khoán và một loạt các yếu tố khác được đưa ra khi tiền của bạn đang hoạt động trên phạm vi quốc tế. Những cạm bẫy tiềm tàng liên quan đến giao dịch tài chính xuyên biên giới có thể từ các hình phạt nghiêm trọng vì không nộp thuế đúng cho các ngân hàng đơn giản từ chối chuyển tiền giữa các tài khoản trong nước và nước ngoài mà không có mức xác minh của draconia.

Một số yếu tố thiết yếu nhất của quy hoạch xuyên biên giới mà bạn cần xem xét bao gồm:

• Quản lý tiền mặt: Việc không xem xét các yêu cầu tiết lộ và các quy định điều chỉnh việc chuyển tiền vào và ra khỏi một quốc gia có thể làm tăng tiền của bạn. Nếu công dân Hoa Kỳ không tiết lộ tài khoản ở nước ngoài trên biểu mẫu Báo cáo hàng năm của Ngân hàng nước ngoài và Tài khoản tài chính, thì họ có thể phải chịu mức phạt tối đa $ 10.000 cho mỗi vi phạm hoặc cao hơn. Ngoài ra, tỷ giá hối đoái có thể ảnh hưởng đến giá trị tiền của bạn.
• Thuế thu nhập:Công dân Mỹ sống ở nước ngoài phải trả thuế thu nhập Hoa Kỳ, ngoài bất kỳ khoản thuế nào được tính trên thu nhập của họ ở quốc gia nơi họ sinh sống và làm việc. Mã số thuế ở nước xuất xứ và quốc gia cư trú của bạn đều có thể áp dụng cho thu nhập của bạn.
• Kế hoạch nghỉ hưu:Các quốc gia khác nhau có các quy định khác nhau liên quan đến thuế tiết kiệm hưu trí. Bỏ qua các quy tắc như vậy có thể dẫn đến các khoản thuế quá hạn của bạn đối với các quỹ hưu trí, trả thiếu và phải đối mặt với các hình phạt, hoặc bỏ lỡ các lợi ích của chính phủ mà bạn đủ điều kiện. Nếu không có kế hoạch thích hợp, một công nhân muốn chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu dựa trên Hoa Kỳ chẳng hạn như 401 (k) sang Canada, chẳng hạn, có thể thấy những tài khoản đó trở nên chịu thuế ngay lập tức. Nhưng với sự phối hợp và hiểu biết cẩn thận về luật thuế của cả hai quốc gia, có thể xử lý việc chuyển giao đó hầu như không có thuế.
• Lập kế hoạch bất động sản:Các khu vực pháp lý nước ngoài có thể không công nhận và tôn trọng một kế hoạch bất động sản được xây dựng tại Hoa Kỳ. Các quy định về thuế thừa kế và các điều ước thuế khác nhau giữa các quốc gia và những người thừa kế tiền có thể được miễn thuế ở một khu vực pháp lý có thể bị đánh thuế nặng nề ở một quốc gia khác. Ví dụ: do luật thuế bất động sản của Hoa Kỳ, công dân Mexico cư trú tạm thời ở Hoa Kỳ có thể phải đối mặt với một khoản nợ thuế bất động sản lớn bằng cách mua một tài sản của Hoa Kỳ, chẳng hạn như nhà riêng, hoàn toàn. Tìm kiếm chuyên gia tư vấn pháp lý trước khi thực hiện việc mua hàng như vậy có thể cứu những người sống sót đã sống sót qua các hóa đơn thuế bất động sản lớn.
• Đầu tư:Một lần nữa, các khoản nợ thuế và các yêu cầu pháp lý có hiệu lực khi giao dịch với thu nhập đầu tư được tạo ra hoặc được chuyển đi quốc tế.
• Bảo hiểm: Một số hình thức quyền lợi bảo hiểm có thể không được chuyển giao hoàn toàn từ nước này sang nước khác. Ví dụ: chính sách bảo hiểm y tế có trụ sở tại Hoa Kỳ của bạn không thể thanh toán các lợi ích của bạn ở nước ngoài và quốc gia nước ngoài có thể không cho phép người thừa kế của bạn nhận khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ tại Hoa Kỳ miễn thuế. Lập kế hoạch trước thích hợp có thể giúp bạn khám phá và chuẩn bị cho các vấn đề như vậy.

Tiến hành thận trọng

Thật khó để trở thành một chuyên gia trong tất cả các quy định quốc tế có ảnh hưởng đến tiền bạc khi vượt qua biên giới. Trên thực tế, hầu hết các chuyên gia chỉ chuyên về một số ít quốc gia. Để tìm một nhà hoạch định tài chính, pháp lý hoặc thuế thành thạo trong các vấn đề xuyên biên giới ở quốc gia mà bạn đang chuyển đến hoặc từ, hãy xem xét các nguồn tài nguyên như Liên minh Kế hoạch tài chính xuyên biên giới, Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân và lập kế hoạch tài chính Hiệp hội.

Thế giới đang thực sự phát triển thành một xã hội toàn cầu, nhưng nó là một trong những quy tắc phức tạp về cách mọi người thực hiện, tiết kiệm, đầu tư và chuyển tiền của họ. Nếu bạn hoặc tiền của bạn cần di chuyển vào hoặc ra khỏi Hoa Kỳ, hãy thận trọng và đảm bảo bạn thực hiện một số kế hoạch xuyên biên giới trước khi bạn di chuyển.

Steve Branton, CFP, ADPA, là một kế hoạch tài chính cao cấp với Đối tác tài chính Mosaic.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.